Un importante economista su quanta inflazione potrebbe intaccare i tuoi risparmi

L'inflazione rimane ostinatamente ai massimi da 40 anni, con gli ultimi numeri che mostrano che il tasso di inflazione negli Stati Uniti ha raggiunto l'8.6% a maggio, rispetto a un anno fa. Nel frattempo, in generale, i conti di risparmio pagano tassi bassi (anche se puoi vedere che alcune banche come queste stanno ora pagando l'1.25% o più sui risparmi). E questo fa sorgere la domanda: quanto velocemente l'inflazione intaccherà i tuoi risparmi e dovresti anche risparmiare? Abbiamo chiesto a un eminente professore di economia e ad altri due professionisti del denaro di affrontare questo problema.

Un modo semplice per pensare al tasso di inflazione di circa l'8% è questo: "In termini semplificati, alcuni beni e servizi che prima erano $ 100 ora costano $ 108. Ciò significa che qualsiasi denaro non investito potrebbe perdere rapidamente valore se è semplicemente seduto a casa o in un conto che non paga gli interessi", afferma Chanelle Bessette, esperta bancaria di NerdWallet. Anche se ciò potrebbe implicare che non hai affatto bisogno di risparmi, i professionisti affermano che dovresti mirare a 3-6 mesi di spesa in risparmi, anche in periodi di alta inflazione. In definitiva, è sull'essere in grado di permettersi le spese essenziali come alloggio e cibo in caso di perdita del lavoro o di un'altra emergenza.  

Un altro modo per pensare a cosa sta facendo l'inflazione ai tuoi soldi è questo: "Se hai, diciamo, 60 anni e hai investito in sicurezza tutti i tuoi risparmi in contanti e obbligazioni, hai appena perso l'8.6% dei tuoi risparmi pensionistici in termini reali su gli ultimi 12 mesi. Se hai una pensione fissa in dollari, il suo valore reale ogni anno per il resto della tua vita è diminuito dell'8.6% negli ultimi 12 mesi", afferma Laurence Kotlikoff, professore di economia della Boston University, autore di Money Magic: i segreti di un economista per più soldi, meno rischi e una vita miglioree creatore del sito fintech Maxifi. 

Inoltre, dice, con il calo del mercato che stiamo vedendo quest'anno, molti pensionati sono stati sbalorditi. “Per molte famiglie, [ritirare da] i propri conti pensionistici a partire dal pensionamento in modo da poter posticipare l'assunzione dei sussidi pensionistici della Social Security fino a 70 anni è un gioco da ragazzi. Ma questo è l'esatto opposto consiglio fornito da Wall Street, che vuole che tu mantenga i tuoi conti in modo che possano addebitarti commissioni", afferma Kotlikoff. Puoi vedere i tassi di interesse più alti che potresti ottenere su un conto di risparmio qui.

E ancora un altro modo per pensare, approssimativamente, all'inflazione e al suo impatto sui risparmi è considerare la regola del 72, una formula semplice che viene utilizzata per fornire una stima molto approssimativa di quanto tempo ci vorrebbe per raddoppiare il tuo investimento. "Per la regola del 72, dividi 72 per la percentuale guadagnata dal tuo account per ottenere il numero di anni necessari per raddoppiare i tuoi soldi", afferma il pianificatore finanziario certificato Justin Pritchard di Approach Financial. Se l'inflazione fosse al 7.2% per 10 anni, i prezzi raddoppierebbero in quel periodo di 10 anni perché 7.2 per 10 fa 72. "Due numeri qualsiasi possono funzionare e puoi anche capovolgere i numeri, quindi un'inflazione del 10% per 7.2 anni raddoppierebbe anche i prezzi”, afferma Pritchard. 

Naturalmente, nessuno può prevedere quanto sarà alta l'inflazione nei prossimi anni o per quanto tempo rimarrà alta. "La realtà è che l'inflazione aumenterà o diminuirà nei prossimi anni, quindi puoi solo fare stime approssimative con la regola del 72", afferma Pritchard.

Sfortunatamente, molti americani stanno già sentendo il dolore dell'inflazione sui loro risparmi. “A causa dell'elevata inflazione e di altri oneri finanziari, sempre più imbroglioni stanno facendo un lavoro secondario solo per sbarcare il lunario. Invece di utilizzare questo reddito per aumentare i risparmi, eliminare debiti o pagare una vacanza, c'è stato un grande aumento di persone che hanno semplicemente bisogno di questi fondi solo per pagare le spese di vita quotidiane", afferma Ted Rossman, analista senior del settore presso Bankrate. Pertanto, la mancanza di capacità di smaltire i risparmi a un ritmo normale significa che non solo gli americani non sono in grado di contribuire alla costruzione dei loro risparmi, ma sono anche destinati a subire una diminuzione del loro potere d'acquisto dei risparmi che hanno.