I 5 passi di uno psicologo per smettere di farsi prendere dal panico per il tuo 401(k)

Orman: Sì. Penso che scenderà di un altro 20%.

Chiamante: Quindi dovrei incassare il mio 401 (k) ora?

Orman: No!

Chiamante: Ma perché no?

Orman: Perché se lo fai non tornerai mai più dentro.

Il Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.15%
al momento? Un po' a nord di 10,000. E nei successivi 6 mesi è sceso di poco più del 20%. All'inizio di marzo è sceso sotto 6,500.

Dov'è oggi? Oh, 31,000. Anche dopo il tuffo di quest'anno.

Metti i dividendi e se quel chiamante ha seguito il consiglio di Orman, ha guadagnato circa il 300% dei suoi soldi semplicemente lasciandoli dov'erano.

Anche qualcuno che ha acquistato l'S&P 500
SPX,
+ 1.92%
al culmine della precrisi, nel novembre 2007, è oggi di circa il 250%.

Mercati come questi sono quelli che possono creare o distruggere i piani pensionistici: piani pensionistici ordinari, normali e laboriosi degli americani di Main Street. Sono la ragione per cui così tanti saldi 401 (k) e IRA non sono così alti come dovrebbero. Il tumulto, comprensibilmente, spaventa le persone.

Dopo l'ultimo rapporto scioccante sull'inflazione, ora c'è terrore e oscurità quasi universali nel mondo degli investimenti. della Banca d'America
BAC,
+ 7.04%
gli strateghi pensano che l'S&P 500 scenderà di un altro 20% quest'anno. (Il sondaggio sui gestori di fondi della banca, previsto per la prossima settimana, dovrebbe raccontare una storia triste.) Il gigante degli investimenti BlackRock
nero,
+ 1.99%
dice che i giorni felici degli ultimi 40 anni sono ormai finiti e siamo tornati all'era prima della metà degli anni '1980: un'era di crescita più lenta, maggiore inflazione e maggiore volatilità. Il re delle obbligazioni in pensione Bill Gross sta dicendo alle persone di trasferire tutti i loro soldi in banconote del Tesoro di un anno mentre l'inflazione galoppante viene seguita da una recessione.

Ma il vero problema per i risparmiatori in pensione a lungo termine non è quello che farà il mercato azionario nei prossimi 12 mesi, ma nei prossimi 12 anni.

Come possiamo mantenere la nostra attenzione sul lungo termine durante tutto questo panico? Sarah Newcomb, direttrice della psicologia finanziaria presso la società di analisi degli investimenti Morningstar Inc., condivide alcune intuizioni. (Newcomb ha un dottorato di ricerca in psicologia comportamentale.)

"Quando esamino le persone, mi piace chiedere loro fino a che punto tendono a pensare e pianificare quando si tratta delle loro finanze: giorni, settimane, mesi, anni, decenni o generazioni", mi dice. "La maggior parte delle persone pensa al massimo con qualche anno di anticipo, quindi siamo già in uno svantaggio mentale quando si tratta di finanze perché le migliori decisioni finanziarie vengono solitamente prese pensando a decenni o generazioni".

Ancora peggio, osserva: nei momenti di stress o di panico le persone tendono a concentrarsi maggiormente sul breve termine, non meno. “Quando l'incertezza aumenta, la capacità di pianificare in anticipo diminuisce ulteriormente. Ho sentito persone che di solito sono pianificatori a lungo termine dire cose come "Chissà come saranno le cose l'anno prossimo?""

Ha un fantastico piano in cinque punti per aiutare gli investitori a far fronte:

1. Fai il punto sulla tua rete di sicurezza, sia finanziaria che emotiva. Ricordare che ci sono persone che ti ameranno nonostante le difficoltà finanziarie può aiutarti a calmarti e a pensare in modo più chiaro.

2. Prova a trasformare ogni "e se?" in un "e allora?" Per esempio, invece di preoccuparmi di cosa farei se perdessi improvvisamente il lavoro, i risparmi e la casa, faccio un piano: andrei a vivere con mia madre. Passavo del tempo con lei, prendevo l'assicurazione contro la disoccupazione e iniziavo a ricostruire. Potrei anche intraprendere una carriera diversa. Questo rende il "e se?" molto meno spaventoso. Sarebbe difficile? Sì. Sarebbe la mia fine? Non da un colpo lungo. Per quanto controintuitivo possa sembrare, fare piani realistici per gli scenari peggiori può essere molto calmante. Questo è lo scopo anche dell'invalidità e dell'assicurazione sulla vita: dare a noi e ai nostri cari un sostegno in caso di catastrofe.

3. Ricordi "compra basso, vendi alto"? Questo NON è un momento per vendere, ma è un ottimo momento per comprare. Cerca azioni di grandi aziende che erano troppo costose sei mesi fa ma che ora sono convenienti. Fai le tue ricerche, ovviamente, ma se i fondamentali dell'azienda sono solidi, puoi acquistare azioni di alta qualità a prezzi scontati.

4. Concentrati sulle cose che puoi controllare. Hai poco (se del caso) potere sui mercati, gli affari mondiali e le economie globali. Ciò che puoi controllare è la tua attenzione (concentrati sulle opportunità), i tuoi risparmi e le tue spese (riducilo).

5. Ricorda, sei più dei tuoi soldi. Prenditi del tempo per fare le cose che rendono la tua vita utile. Entra in contatto con i tuoi cari, coltiva qualcosa, esci, gioca con il tuo cane, dormi. Se sei emotivamente agitato, non sei in un grande spazio mentale per prendere decisioni.

Potrei aggiungere: tieni presente che questo crollo potrebbe essere un'opportunità di acquisto a lungo termine ancora migliore rispetto al 2008, perché praticamente tutto è in calo. Ho scritto nel 2008 e all'inizio del 2009 che se volevi reagire all'incidente, era un ottimo momento per diversificare. Lo stesso è sicuramente vero oggi.