Un Roth 401 (k) è appena diventato molto più attraente

A Roth 401 (k) è un'opzione solida per i risparmiatori in pensione, in particolare quelli che non prevedono di trovarsi in una fascia fiscale inferiore quando andranno in pensione. Un Roth 401 (k) funziona in modo simile ad altri conti di risparmio previdenziale: ci metti i soldi, investi in varie azioni e obbligazioni e poi prendi i prelievi quando vai in pensione. La grande differenza, tuttavia, è che metti i soldi in un conto Roth dopo che è stato tassato, il che significa che le tue dispersioni in pensione non sono tassate. Mentre un Roth ha già dei vantaggi, il SECURE 2.0 Act recentemente approvato aggiunge un altro motivo per prendere in considerazione un conto Roth: eliminare le distribuzioni minime richieste, dandoti un controllo ancora maggiore sui tuoi soldi.

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Nozioni di base sull'RMD

Distribuzioni minime richieste (RMD) sono messi in atto dal governo per costringere i pensionati a iniziare a prelevare denaro dai loro conti pensionistici in un determinato momento. Gli RMD iniziavano all'età di 70 anni, ma dopo l'approvazione del primo SECURE Act nel 2019, quell'età è stata portata a 72 anni. SECURE 2.0 Act, approvato nel 2022, lo porta a 73 e alla fine aumenterà l'età a 75 anni.

Gli RMD sono in atto perché, con la maggior parte dei conti pensionistici, il denaro non è mai stato tassato. Il governo, comprensibilmente, vuole la sua parte – e non vuole che i risparmiatori accumulino i soldi esentasse per troppo tempo.

C'è un Tabella RMD che ti dice quanti soldi devi prelevare ogni anno in base alla tua età. Man mano che invecchi, l'importo che devi prelevare aumenta. La mancanza di un RMD può comportare gravi sanzioni, quindi se stai risparmiando in un account soggetto a RMD, assicurati di tenere il passo con quanto devi prelevare ogni anno.

Roth 401 (k) RMD non ci sono più

Attualmente, gli RMD sono richiesti per la maggior parte dei conti di risparmio previdenziale, inclusi i piani 401(k), IRA tradizionali e piani Roth 401 (k). Notevolmente assenti da tale elenco sono Roth IRA. Come notato sopra, un piano Roth è pieno di denaro che è già stato tassato e i prelievi non sono tassati. Per questo motivo, gli RMD non sono necessari; Lo zio Sam ha già avuto la sua parte, quindi puoi tenerla nel tuo piano per tutto il tempo che vuoi.

La storia continua

I piani Roth 401(k), tuttavia, sono attualmente soggetti alle stesse regole RMD dei piani tradizionali. A partire dal 2024, tuttavia, ciò non sarà più vero, il che significa che se risparmi denaro già tassato in un Roth 401 (k), puoi lasciarlo crescere esentasse per tutto il tempo che desideri.

Conclusione

Attualmente, gli utenti di Roth 401(k) devono ancora attenersi al calendario di distribuzione minimo richiesto, nonostante abbiano già pagato le tasse sul denaro che popola il proprio conto. Una nuova regola nel SECURE 2.0 Act, tuttavia, cambierebbe la situazione, consentendo ai risparmiatori Roth 401 (k) di mantenere i loro soldi in crescita esentasse per tutto il tempo che desiderano.

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