Stai pensando di metterti in ginocchio questo San Valentino? Non fare la grande mossa senza prima essere audace riguardo alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi finanziari.
Società di servizi finanziari Western & Southern Financial Group ha intervistato oltre 1,000 americani sposati sui loro fattori scatenanti finanziari e ha scoperto che 1 coppia su 3 ha aspettato fino a dopo il matrimonio per parlare di importanti argomenti finanziari, con lo stipendio come argomento principale di cui avrebbero voluto parlare prima.
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In media, gli americani hanno affermato di volere che il loro partner guadagni almeno $ 29,878. Alcuni degli insuccessi finanziari più comuni includono avere prestiti personali in sospeso e debiti con carta di credito.
L'attivista finanziaria Dasha Kennedy, nota anche come The Broke Black Girl, afferma che le coppie dovrebbero avere conversazioni sul denaro già dal primo appuntamento.
Ecco perché è importante capire se sei una partita finanziaria prima che le cose si facciano serie.
Perché è importante che i soldi parlino
Kennedy, che ha lavorato come contabile e consulente per insolvenze sui prestiti, ha divorziato dal marito dopo aver realizzato che non erano finanziariamente compatibili. IL il divorzio le ha lasciato un debito di $ 25,000 e le ci sono voluti cinque anni per riprendersi finanziariamente.
"Se avessimo avviato più conversazioni finanziarie all'inizio, probabilmente avremmo deciso presto che non eravamo finanziariamente compatibili per avere una relazione, figuriamoci per essere sposati".
A 2022 sondaggio di The Knot ha scoperto che essere riservati riguardo alle finanze o disonesti su come stai spendendo i tuoi soldi è uno dei più grandi rompicapo in una relazione.
"Quando guardiamo i dati, vediamo che non parlare di denaro o di problemi legati al denaro è una delle principali cause di divorzio", afferma Kennedy. "Iniziare quelle conversazioni il prima possibile e cercare di anticipare quella curva è molto importante."
Il gruppo finanziario occidentale e meridionale Sondaggio di gennaio hanno fatto eco ad alcune delle scoperte di The Knot, con il loro sondaggio che mostra i tre principali fattori scatenanti finanziari per i litigi nelle relazioni che si riducono alle abitudini di spesa, agli investimenti e allo stipendio.
Kennedy dice che lei e il suo ex hanno parlato raramente di soldi per tutta la durata della loro relazione e si sono sempre occupati delle loro finanze separatamente. Mentre Kennedy era preoccupata per gli obiettivi finanziari a lungo termine, il suo ex in genere si concentrava sul presente.
Ad esempio, una volta che aveva suggerito che avrebbero potuto acquistare assicurazione sulla vita per garantire che potessero sempre provvedere ai propri figli per ogni evenienza. Ma il suo ex non ha visto il motivo di prepararsi per qualcosa che "potrebbe non accadere".
"Non pensavo che... sarei stato in grado di mantenere la mia posizione e di essere fiducioso in quello che sapevo sui soldi e di dire la mia", dice Kennedy. "Quindi non ho avviato alcuna conversazione."
Dopo il divorzio, Kennedy afferma che le sue responsabilità finanziarie sono raddoppiate mentre il reddito familiare è stato dimezzato, oltre ai $ 25,000 di debito che ora doveva ripagare. L'ha fatto funzionare, ma è stato difficile: ha ridimensionato il suo appartamento, ha preso i mezzi pubblici invece di comprare un'auto e ha barattato servizi come l'assistenza all'infanzia che ora erano più difficili da permettersi.
Come parlare di soldi durante gli appuntamenti
Non devi necessariamente chiedere a un potenziale partner il suo stipendio o qual è il loro punteggio di credito al primo appuntamento. Ma puoi sollevare argomenti più generali sul denaro, dice Kennedy.
Vuoi avere un'idea di come qualcuno vede i soldi piuttosto che le loro abitudini, che non contano tanto quando stai ancora conoscendo qualcuno. Suggerisce di chiedere date sui loro rapporto con il denaro e solo vedere se sono aperti ad avere conversazioni al riguardo.
"In tanti modi, il denaro esiste fin dall'inizio", aggiunge Kennedy. Dal decidere dove trascorrerai il tuo primo appuntamento, alla divisione del conto e alla mancia: la finanza può trovare la sua strada nella tua vita di appuntamenti senza che tu nemmeno lo pianifichi.
Una volta che sei più in una relazione, puoi iniziare a fare domande più serie. Con gli americani sentirsi preoccupati per la loro salute finanziaria e le esigenze salariali, è importante non rifuggire da argomenti difficili.
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"Oltre a discutere dell'educazione, le coppie dovrebbero discutere degli obiettivi finanziari, della pianificazione finanziaria, dell'accettazione delle reciproche differenze finanziarie, delle diverse pratiche di gestione del denaro che sono eque e della creazione di limiti finanziari", afferma Kennedy.
Alcune persone potrebbero essere ansiose di discutere di denaro immediatamente, ma altre potrebbero aver bisogno di un po' più di tempo per impegnarsi. Secondo i nuovi dati, solo il 13% delle coppie sposate afferma di aver discusso di stipendio e il 6% ha parlato di abitudini di spesa e debiti, entro il primo mese di appuntamenti.
Una delle cose più importanti che puoi fare, dice Kennedy, è affrontare la conversazione con empatia e mente aperta.
"Dai al tuo partner il tempo di presentarsi", consiglia. "Veniamo tutti da ambienti diversi, convinzioni diverse, abbiamo tutti esperienze diverse quando si tratta di soldi".
Fai attenzione a queste bandiere rosse
Puoi farlo funzionare con diverse filosofie monetarie, ma alcune cose dovrebbero essere non negoziabili. Kennedy avverte che dovresti essere sospettoso se il tuo potenziale partner ha improvvisamente bisogno di prendere in prestito denaro o nasconde costantemente importanti dettagli finanziari.
Queste bandiere rosse dovrebbero essere particolarmente preoccupanti se sembra che stiano cercando di vivere al di sopra delle proprie possibilità.
Tuttavia, Kennedy aggiunge che è anche importante essere consapevoli dell'attuale clima economico e di come ciò possa aver influito sulla situazione finanziaria delle persone. Vivere con i tuoi genitori più a lungo del solito o non possedere un'auto e prendere invece i mezzi pubblici non sono necessariamente indicatori di instabilità finanziaria.
In effetti, sempre più adulti dai 18 ai 34 anni lo sono vivere con i genitori nel bel mezzo di un costo della vita in rapido aumento.
Ma se le tue aspirazioni e i tuoi comportamenti finanziari sono completamente fuori sincrono, potresti dover prendere una decisione difficile e porre fine alla relazione.
"È essenziale sapere che alcuni obiettivi e abitudini finanziarie possono essere visti come rompicapo, il che va bene", afferma Kennedy. "Tu e il tuo partner non sarete sempre d'accordo su tutto, ma questo non significa che dovete conformarvi a valori che vanno contro la vostra morale finanziaria."
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/survey-shows-1-3-americans-161500220.html