Gli americani affrontano l'inflazione rivolgendosi al credito.
Tuttavia, non stanno solo accumulando saldi più elevati sulle loro carte di credito poiché l'inflazione alle stelle e l'aumento dei tassi di interesse colpiscono i portafogli delle famiglie. Uno studio pubblicato martedì dal Center for Microeconomic Data della Federal Reserve Bank di New York mostra un aumento cumulativo del 13% anno su anno dei saldi delle carte di credito. Questo è il salto più grande in 20 anni, dal 2002.
Il debito delle carte di credito ammonta a $ 890 miliardi alla fine del secondo trimestre, secondo il rapporto trimestrale sul debito e il credito delle famiglie. Mentre i saldi delle carte di credito in genere aumentano durante il secondo trimestre, l'aumento di $ 46 miliardi rende il secondo trimestre uno dei salti più alti mai registrati dal 1999. L'ultima volta che i saldi totali delle carte di credito sono stati così alti è stato il primo trimestre del 2020.
"Gli americani stanno prendendo in prestito di più, ma gran parte dell'aumento dei prestiti è attribuibile a prezzi più elevati", hanno scritto martedì i ricercatori della Fed di New York. Non solo i saldi sono aumentati, osservano i ricercatori, ma è aumentato anche il numero di nuove carte di credito.
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Anche i mutui, i prestiti auto, le carte al dettaglio e altri prestiti al consumo sono aumentati in modo abbastanza rapido. In totale, il debito non immobiliare è cresciuto di 103 miliardi di dollari durante il secondo trimestre, il più grande aumento registrato dalla Fed di New York dal 2016.
Complessivamente, il debito totale delle famiglie americane è aumentato del 2% a 16.15 trilioni di dollari durante il secondo trimestre, secondo la Fed di New York. Ciò pone i saldi di circa $ 2 trilioni in più rispetto a quelli della fine del 2019, prima dell'inizio della pandemia.
"Il secondo trimestre del 2022 ha mostrato forti aumenti dei saldi di mutui, prestiti auto e carte di credito, guidati in parte dall'aumento dei prezzi", ha dichiarato martedì Joelle Scally, amministratore del centro per i dati microeconomici della Fed di New York. "Sebbene i bilanci delle famiglie nel complesso sembrino essere in una posizione forte, stiamo assistendo a crescenti insolvenze tra i mutuatari subprime e a basso reddito con tassi che si avvicinano ai livelli pre-pandemia".
Non sorprende che gli americani stiano accumulando debiti sulla scia dell'inflazione, che ha colpito 9.1% a giugno-o il Aumento dei tassi di interesse della Federal Reserve. La scorsa settimana la Fed ha fatto un rialzo tasso di interesse di riferimento di un altro 0.75% nel tentativo di frenare l'attuale alta inflazione, ma ciò significa anche che coloro che hanno debiti probabilmente pagheranno di più.
Questi venti contrari economici stanno colpendo più duramente gli americani più giovani e a basso reddito. I saldi delle carte di credito della Generazione Z (di età inferiore ai 25 anni) sono aumentati del 30% durante il secondo trimestre, secondo i dati VantageScore riportati da Reuters. Quelli con un credito basso hanno anche visto grandi salti nell'utilizzo del credito, con saldi in aumento del 25% per quelli con punteggi di credito inferiori a 660 (considerato un punteggio di credito "equo" e al di sotto della media).
Eppure, finora, non molti americani sono inadempienti per quel debito crescente. Le insolvenze sono aumentate solo modestamente per il debito delle famiglie durante il secondo trimestre e rimangono storicamente basse, secondo la Fed di New York.
Ciò non sorprende data la salute finanziaria abbastanza solida degli americani. Sì, molti stanno combattendo l'inflazione storica e l'aumento dei tassi di interesse, ma i consumatori in genere non vanno in default sul credito perché le cose diventano più costose, afferma Richard Ramsden, il leader del gruppo finanziario nella ricerca sugli investimenti globali di Goldman Sachs.
Di solito, prezzi più alti significano che i consumatori iniziano a modificare ciò che acquistano, migrando dagli articoli "piacevoli da avere" a quelli di base "must have", afferma Ramsden. “Di solito i consumatori vanno in default quando perdono il lavoro e non possono essere riassunti. E al momento, ovviamente, abbiamo mercati del lavoro molto, molto ristretti”, afferma Ramsden.
"Per vedere inadempienze dei consumatori su una base più ampia, dovresti vedere un aumento della disoccupazione e devi vedere il mercato del lavoro indebolirsi considerevolmente e questo, ovviamente, non è qualcosa che prevediamo almeno accada a fronte di quest'anno", dice Ramsden.
Questa storia era originariamente presente su Fortune.com
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html