Gli americani potrebbero aver paura di guardare i loro conti pensionistici grazie alla volatilità del mercato azionario, ma molti investitori stanno ancora seguendo la rotta, secondo i dati più recenti di Fidelity Investments pubblicati giovedì.
Il tasso di risparmio per i piani 401 (k) ha raggiunto un livello record del 14%, a solo un punto percentuale di distanza dal 15% raccomandato da Fidelity per i risparmiatori in pensione, secondo i dati del primo trimestre 2022 di Fidelity dei suoi partecipanti.
"Abbiamo sempre più risparmiatori sulla pensione che non apportano modifiche sulla base di eventi di mercato a breve termine", ha affermato Mike Shamrell, portavoce di Fidelity Investments. "Stanno decidendo di mantenere la rotta e di adottare un approccio a lungo termine".
La maggior parte dei risparmiatori inoltre non ha armeggiato con la propria asset allocation, e quelli che lo hanno fatto avevano maggiori probabilità di essere partecipanti più anziani più vicini al pensionamento, ha detto Shamrell. Del 5.6% di 401(k) titolari di conto che hanno apportato una modifica nel primo trimestre del 2022, la maggior parte (82%) ha apportato solo una modifica. Solo il 4.4% dei titolari di conti 403(b) ha apportato una modifica ai propri piani nel primo trimestre e l'87% di coloro che l'hanno fatto ha apportato una sola modifica.
"Le persone stanno iniziando a capire che questo è qualcosa che accadrà e che cercare di apportare modifiche sulla base di questi eventi a breve termine potrebbe avere un impatto negativo sulla tua capacità di risparmio a lungo termine", ha detto Shamrell.
Shamrell ha affermato che gli incentivi al risparmio previdenziale sul posto di lavoro, come l'iscrizione automatica ai piani pensionistici, possono essere uno dei motivi per cui un minor numero di investitori ha apportato modifiche all'asset allocation. Molti partecipanti, in particolare i lavoratori più giovani, hanno i loro risparmi in un fondo con data obiettivo, che lega la sua asset allocation a un anno specifico, come il 2055 o il 2060.
Tuttavia, non tutti i risparmiatori potrebbero aver visto i vantaggi dei loro maggiori tassi di risparmio. I saldi dei conti pensionistici sono diminuiti rispetto allo scorso trimestre o nello stesso periodo dell'anno scorso. Ad esempio, il saldo medio di 401 (k) era di $ 121,700 nel primo trimestre del 2022, in calo rispetto a $ 130,700 dell'ultimo trimestre e $ 123,900 nel primo trimestre del 2021; I saldi dell'IRA erano di $ 127,100 nell'ultimo trimestre, in calo da $ 135,600 nell'ultimo trimestre del 2021 e $ 130,000 nel primo trimestre del 2021. Il saldo medio di 403 (b) è stato di $ 107,600 nel primo trimestre di quest'anno, in calo rispetto a $ 115,100 nel trimestre precedente ma in aumento di $ 300 rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente.
Tuttavia, rimane raggiungibile un saldo di $ 1 milione: c'erano 406,00 401 (k) titolari di conti milionari nel primo trimestre del 2022 e 346,800 milionari dell'IRA, ha affermato Shamrell.
Anche meno lavoratori hanno preso un prestito dai loro account 401 (k). Il numero di persone che hanno iniziato un nuovo prestito è diminuito per il terzo trimestre consecutivo – ad appena il 2% nel primo trimestre – e anche la percentuale di partecipanti con un saldo prestito in sospeso è scesa per il quarto trimestre consecutivo, al 16.6%.
La coerenza si è rivelata fondamentale tra i partecipanti al piano pensionistico di Fidelity. Per le persone che hanno contribuito allo stesso piano 401 (k) negli ultimi cinque anni, il saldo medio è cresciuto da $ 115,000 nel primo trimestre del 2017 a $ 257,400 nel 2022. Coloro che hanno partecipato allo stesso piano negli ultimi 10 anni hanno visto i loro saldi crescono da $ 85,100 nel primo trimestre del 2012 a $ 383,100 nel 2022. E i partecipanti allo stesso piano per 15 anni hanno avuto un saldo medio del conto di $ 64,900 nel primo trimestre del 2007 a $ 482,900 nel 2022.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo