Gli americani più anziani si chiedono se le recenti flessioni del mercato abbiano aggiunto anni indesiderati alla loro vita lavorativa. Se il tuo orizzonte di pensionamento è di 10 anni o meno, potresti tenere d'occhio Wall Street per vedere se c'è abbastanza tempo per una ripresa.
Molti credono che l'inflazione e le perdite di mercato stiano allungando i tempi della loro carriera. Una nuova Studio reciproco nordoccidentale ha rilevato che gli adulti di età pari o superiore a 18 anni si aspettano di aver bisogno di circa il 20% in più di risparmi per la pensione di quanto pensassero di aver bisogno nel 2021.
Con aumento dell'inflazione aumentando il prezzo di quasi tutto, è naturale chiedersi quanto ci vorrà per raggiungere e godersi gli anni d'oro.
Da non perdere
La risposta, ovviamente, dipende da tutto, dalla tua situazione di risparmio personale e da quanto puoi permetterti di investire in futuro, alla tua tolleranza al rischio e alle aspettative della tua vita pensionistica.
Ma anche se il sondaggio della Northwestern ha rilevato che le uova di nido sono scese dell'11% a $ 86,869 dai $ 2021 del 98,800 - e l'età pensionabile prevista è aumentata da 62.6 a 64 anni - ci sono ancora alcuni modi in cui potresti essere in grado di radersi alcuni di quegli anni extra inaspettati prima tu chiami si chiude.
Gli americani non stanno risparmiando abbastanza
Primo, una dura verità: indipendentemente dalle scadenze, troppi adulti che lavorano non stanno risparmiando abbastanza per la pensione. Uno studio della Society of Actuaries ha rivelato che quasi la metà degli intervistati della Generazione X - quelli nati tra il 1965 e il 1980 - ha riferito di aver risparmiato tra zero e $ 100,000 in investimenti e risparmi per la pensione. Questo è molto al di sotto di molti consigliano i consulenti finanziari visto quanto sono vicini alla pensione.
Quasi il 40% dei "primi boomer" - persone che sarebbero state adolescenti o giovani adulti negli anni '1960 - riportato livelli di risparmio simili.
Con un po' di pianificazione e perseveranza - e forse qualche risparmio di recupero - puoi andare in pensione comodamente.
Raccogli le tue informazioni
Prenditi un po' di tempo per fare una rapida stima di quanto potresti aver bisogno in pensione. È bene iniziare con l'80% del tuo attuale reddito annuo comunemente consigliato, ma il numero reale dipenderà dalle tue risposte alle domande sulla tua vita post-lavorativa prevista: prevedi di viaggiare frequentemente? Vuole lavoro part time tenersi occupati? Vuoi lasciare soldi ai parenti?
Quindi è il momento di rivedere le tue attività correnti: conti di risparmio, saldi 401 (k), contributi Roth IRA, ecc. Hai qualche debito? Anche questo influirà.
Fare un piano
Sebbene aiuti a comprendere le dinamiche generali del mercato, non è necessario essere un esperto finanziario per ottenere il controllo sui piani pensionistici. Ecco dove un consulente finanziario certificato entra. Se pensi di non poterti permettere uno, ci sono opzioni gratuite.
È probabile che un consulente dica che vale la pena pagare prima se stessi, e il modo più semplice per farlo è attraverso veicoli di investimento automatizzati e rispettosi delle tasse come 401 (k) conti che sono sovralimentati dalle partite del datore di lavoro. Nessun accesso a un piano 401(k)? Prendi in considerazione i bonifici bancari automatizzati in un Roth IRA, che metterà i tuoi soldi al lavoro prima che tu possa sprecarli su priorità inferiori.
È importante essere il miglior difensore di te stesso. Inizia ponendo domande all'amministratore del piano 401 (k) del tuo datore di lavoro per vedere quali opzioni esistono in grado di soddisfare il tuo orizzonte pensionistico e/o la tua tolleranza al rischio di investimento.
Questa tolleranza è fondamentale: se hai 10 o più anni rimasti nella tua carriera, potresti essere più disposto a investire nei fondi più aggressivi del tuo piano - e raccogliere i frutti a lungo termine della ripresa dei mercati - rispetto a qualcuno che è più vicino al pensionamento e dovrebbe considerare partecipazioni più conservatrici.
Potresti anche prendere in considerazione l'idea di approfittarne banche in linea, dove i conti di risparmio ora stanno tornando al 2.5% o più, il che è un enorme vantaggio rispetto alle banche fisiche.
Massimizza i tuoi risparmi
Se riesci a soddisfare le tue bollette mensili, paga i tuoi debiti e hai ancora soldi rimasti, considera di massimizzare i tuoi piani di risparmio.
A partire da gennaio, le persone possono contribuire fino a $ 22,500 ai loro conti 401 (k) e i limiti di contribuzione per i conti pensionistici individuali (IRA) stanno salendo a $ 6,500. Investitori dai 50 anni in su possono apportare contributi "recupero" a 401 (k), 403 (b), la maggior parte dei 457 piani e il piano di risparmio economico del governo federale, il che significa che possono risparmiare fino a $ 36,500 all'anno.
Anche se potresti non essere in grado di risparmiare così tanto, avvicinarti il più possibile al massimo del tuo piano ti metterà nella posizione migliore per essere pronto per la pensione.
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/americans-now-1-25-million-100000231.html