Pochi giorni dopo aver consegnato un piccolo assegno da $ 25 per posta, Dave Wood ha scoperto un prelievo non così piccolo sul suo estratto conto.
«Era lo stesso assegno; era lo stesso numero. Ma invece di $ 25, era un assegno di $ 1,900", dice il residente di Silver Spring, nel Maryland, della sorpresa di novembre.
“E invece di essere inviato alla struttura medica a cui era destinato, era [per qualcuno] che non conoscevamo. E ha detto che era per i miglioramenti della casa.
Wood ha presto scoperto di essere vittima di una frode sugli assegni, un crimine che secondo i ricercatori si sta diffondendo rapidamente man mano che i ladri diventano più sfacciati nei loro attacchi alle cassette postali e agli impiegati delle poste.
Da non perdere
Il servizio di ispezione postale degli Stati Uniti ha ricevuto 299,020 denunce di furto di posta tra marzo 2020 e febbraio 2021 — un aumento di 161% rispetto allo stesso periodo di un anno prima.
Mentre i controlli cartacei continua a perdere terreno ai metodi di pagamento digitali come Venmo e PayPal, milioni di americani tirano fuori ancora un libretto degli assegni per pagare alcune o tutte le bollette.
E anche se si suppone che funzionalità di sicurezza come le filigrane prevengano i falsi, trucchi sorprendentemente a bassa tecnologia consentono ai criminali di scrivere i propri assegni in bianco, e questo non è lo scenario peggiore.
Come stanno facendo i truffatori?
Gli assegni firmati possono essere rubati in molti modi. I ladri potrebbero entrare in una cassetta delle lettere usando la forza bruta o una chiave rubata o copiata, ma anche gli impiegati delle poste sono stati derubati mentre erano al lavoro.
"Tutto quello che devi fare è ... rimuovere il contenuto dall'assegno usando un solvente per unghie", afferma David Maimon, professore associato di giustizia penale e criminologia presso la Georgia State University. "Basta scrivere contanti sull'assegno, andare al Walmart locale e incassare l'assegno."
Maimon ha fondato e dirige l'Evidence Based Cybersecurity Research Group, che cerca di migliorare le misure di sicurezza informatica. Il suo team di studenti laureati ha monitorato 60 canali del mercato nero online, come Whatsapp e ICQ, negli ultimi due anni.
Hanno iniziato a monitorare gli assegni rubati ad agosto, quando hanno osservato 1,639 assegni in vendita sui canali del mercato nero. I numeri mensili sono aumentati notevolmente da allora, con un picco a gennaio a 8,021.
Maimon stima che le perdite mensili dovute a questi furti potrebbero variare da $ 10 milioni a oltre $ 30 milioni, anche se avverte che la frode che stanno monitorando è solo un'istantanea di quella che è probabilmente un'ondata di criminalità molto più grande.
I ladri spesso vendono gli assegni ad altri truffatori, poiché non possono continuare a incassare migliaia di assegni rubati senza destare sospetti. Gli assegni personali in genere vengono venduti online per circa $ 175, mentre gli assegni aziendali costano circa $ 250, ma possono essere più economici se acquistati all'ingrosso.
"Una volta effettuato l'acquisto, di solito [i venditori] preferiscono che tu invii bitcoin al loro portafoglio bitcoin. Dovresti aspettarti una busta da UPS - questi ragazzi non si fidano di USPS, immagino - per consegnare la posta entro due giorni lavorativi", afferma Maimon.
Attribuisce l'aumento dei furti di assegni all'USPS che ha prelevato fondi dagli ufficiali di polizia postale, una filiale del servizio di ispezione postale degli Stati Uniti responsabile della protezione dei dipendenti, dei clienti e della proprietà delle poste.
Il sindacato degli ufficiali ha anche intentato una causa nel 2020 lamentando nuovi ordini che limitano le loro pattuglie e indagini solo alla proprietà dell'USPS.
“Non è nessuno che vaga per le strade e protegge la posta, protegge i corrieri. Quindi questo porta a derubare molti corrieri postali", afferma Maimon.
L'USPS ha negato di aver definanziato la polizia postale in a dichiarazione a KTRK-TV a Houston l'anno scorso, dicendo: "Non c'è stata alcuna riduzione in vigore degli OPP e il loro compenso e finanziamento non è stato influenzato".
Quali sono i rischi?
Jerry Mayer, vittima di una frode a dicembre, ha inviato una dozzina di assegni per la sua attività di produzione video a Baton Rouge, in Louisiana. Li ha lasciati in una scatola blu fuori da un ufficio postale del centro solo 30 minuti prima del ritiro.
"Ho ricevuto una chiamata da Wells Fargo che diceva che qualcuno ha rubato i tuoi assegni", dice Mayer, che ha reagito chiudendo il suo vecchio conto in banca e impostarne uno nuovo.
“La banca mi ha restituito i soldi, ma è successo dopo tre settimane. E come piccolo imprenditore, ho dovuto entrare nel nuovo anno con una perdita di $ 4,000".
I truffatori possono incassare assegni presso un rivenditore utilizzando un documento d'identità falso o modificare l'importo del beneficiario e del denaro per rubarne migliaia dal conto bancario di una vittima.
Le banche di solito rimborseranno i loro clienti per gli assegni falsi; potrebbe essere necessario completare una dichiarazione giurata in cui si afferma che non hai autorizzato il controllo e presentare una denuncia alla polizia. Tuttavia, possono anche decidere di indagare se i falsi siano stati il risultato della negligenza del cliente.
Il Consumer Financial Protection Bureau afferma che non sarai in grado di riavere i tuoi soldi se hai firmato un assegno in bianco, ma puoi provare a interrompere il pagamento prima che venga elaborato.
Tuttavia, non è solo il denaro rubato che è un problema. I tuoi assegni includono il tuo nome, indirizzo e informazioni bancarie: tutti i dati preziosi che i criminali possono utilizzare per rubare la tua identità.
Con le giuste informazioni, i truffatori possono usare il tuo nome per creare documenti d'identità falsi, commettere reati e richiedere prestiti, demolendo il tuo credito. Il processo di ripristino della tua identità può richiedere centinaia di ore nell'arco di mesi, soprattutto se più di un criminale sta utilizzando le tue informazioni.
Come puoi proteggerti?
Per ora, Maimon fa ancora affidamento sull'USPS e paga le bollette utilizzando assegni cartacei. Non è sicuro per quanto tempo continuerà a farlo.
"Dato quello che sto vedendo in questo momento, c'è la possibilità per me di cambiare", dice.
Naturalmente, anche i trasferimenti di denaro elettronico non sono privi di rischi. Un recente New York Times indagine ha riscontrato una frode dilagante perpetrata attraverso la popolare app per il trasferimento di denaro Zelle.
Per coloro che sono disposti a pagare per una maggiore sicurezza, una serie di servizi di protezione dal furto di identità offre il monitoraggio dell'attività sui siti del mercato nero e ti avvisa quando vengono visualizzate le tue informazioni personali. Gli abbonamenti in genere vengono forniti con un'assicurazione contro il furto di identità e l'aiuto di specialisti del ripristino dell'identità.
Come minimo, controllare regolarmente il rapporto di credito e gli estratti conto bancari, con o senza l'aiuto di un servizio di monitoraggio di terze parti, può aiutarti a rilevare attività sospette, ma scoprirai una frode solo dopo che si è verificata.
Poiché Wood stava monitorando da vicino i suoi estratti conto, è riuscito a catturare il prelievo di $ 1,900 mentre era ancora in elaborazione e riavere rapidamente i suoi soldi.
Tuttavia, ha preso l'abitudine solo a causa di una scoperta precedente a giugno, quando ha inviato più assegni e ricevuto un prelievo non autorizzato per quasi $ 5,000.
"Dopo l'incidente di giugno abbiamo imparato a controllare ogni giorno", dice.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/had-enter-4-000-loss-173000094.html