"E poi è successo il 2022": ho preso in prestito $ 500,000 da amici e parenti per investire in borsa, promettendo scioccamente un rendimento del 10%. Posso evitare azioni legali?

E poi è arrivato il 2022. È stato un anno estremamente negativo per i mercati e il peggiore che avessi visto da quando facevo trading attivamente. Inutile dire che non sono stato in grado di mantenere la mia promessa e non sono in un posto dove mi sono rimasti fondi per ripagare quegli amici e la famiglia. Ciò ha gravemente fratturato alcune delle relazioni che apprezzo di più e ha messo i miei amici e la mia famiglia in una situazione molto stressante.  

Ho ancora intenzione di restituire denaro a tutti, ma da allora devo ricostruire le mie finanze quasi da zero. La domanda che ho è duplice: qual è il modo migliore per ricucire e riparare i rapporti con amici e familiari e fino a che punto potrei essere sottoposto ad azioni legali punitive? Il tuo consiglio è molto apprezzato.

Investitore e amico

Gentile investitore,

Questo è il momento di dire la verità, ammettere i propri errori, mangiare un sacco di umili torte e dire ai propri amici che metterete insieme un piano di pagamento per ripagarli completamente. 

Le cambiali vengono generalmente utilizzate nei prestiti immobiliari, automobilistici, universitari e / o personali. Investire nei mercati è una scommessa a lungo termine. Cronometrare il mercato è un gioco da pazzi. Il mercato rialzista decennale ha instillato un falso senso di fiducia in milioni di piccoli investitori e appassionati di azioni meme, come avete imparato a caro prezzo. Non sei l'unico che si sta leccando le ferite dopo un anno brutale, ma ovviamente hai eventi complicati per te stesso.

Hanno rinunciato volentieri ai loro soldi per farti investire. Ma ci sono un serie di leggi regolano il settore dei titoli, e hai anche fatto il passo in più firmando una cambiale, che ti lascia aperto ad azioni legali. Quindi ti stavano effettivamente prestando denaro con un tasso di rendimento del 10%. Di conseguenza, possono intentare una causa contro di te, segnalarti a un'agenzia di recupero crediti o persino richiedere eventuali beni che potresti aver messo a garanzia di questi prestiti. 

Una cambiale, come suggerisce il nome, è una promessa legalmente vincolante di rimborsare un debito. Questo è un buon momento per dare un'occhiata più da vicino alle note che hai firmato per assicurarti che siano applicabili. La maggior parte delle cambiali ha termini che ne garantiscono la validità. Devono essere considerati equi per entrambe le parti, essere firmati da entrambe le parti e indicare l'importo esatto del denaro preso in prestito, oltre al tasso di interesse, la frequenza dei pagamenti e la durata del prestito.

Le regole per le cambiali variano a seconda dello stato. Chiedi l'aiuto di un avvocato prima di intraprendere qualsiasi azione e prima di fare qualsiasi altra promessa che potresti non essere in grado di mantenere. Tu sei vulnerabile, ma lo sono anche loro. In altre parole, vorranno indietro i loro soldi e mettere in atto un piano per rimborsare i soldi, anche con piccoli incrementi con la speranza che aumentino, potrebbe aiutarli a dissuaderli dall'intraprendere un'azione legale contro di te, almeno per ora.  

I rendimenti del mercato azionario sono altamente imprevedibili e dovresti aspettarti fluttuazioni selvagge di tanto in tanto, secondo a recente rapporto dalla società di consulenza manageriale McKinsey. Dal 1800 circa, secondo un'analisi degli economisti di McKinsey, le azioni hanno costantemente restituito una media dal 6.5% al ​​7% all'anno dopo l'inflazione. Inoltre, la loro analisi ha concluso che i rendimenti del mercato negli ultimi 25 anni rientrano in tale intervallo storico.

Tuttavia, ci sono eccezioni annuali. L'indice S&P 500
SPX,
-0.83%
è sceso nel 2000, 2001 e 2002, 2008 e 2022. La lezione di McKinsey per gli investitori: “Non lasciarti distrarre dai movimenti azionari a breve termine, che tendono a suscitare molti titoli. Rendimenti ragionevoli e ampiamente stabili (misurati dalla bassa volatilità del prezzo delle azioni su periodi di 10 anni) incoraggeranno più individui a investire nel mercato azionario. Ciò, a sua volta, fornirà capitale per una maggiore crescita e una più ampia creazione di ricchezza”.

Lascia che questo sia un avvertimento. Non fare promesse di un rendimento garantito, indipendentemente dal fatto che tu stia prendendo in prestito denaro da estranei o amici e familiari.

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