Ereditare buoni di risparmio può fornirti un guadagno inaspettato. Tuttavia, c'è una domanda importante da porsi: devo pagare le tasse sui buoni di risparmio ereditati? La risposta breve è sì, generalmente sarai responsabile delle tasse dovute sui buoni di risparmio che erediti da qualcun altro. La buona notizia è che potresti essere in grado di differire le tasse sui buoni di risparmio ereditati o evitarlo del tutto in determinate situazioni.
A consulente finanziario può aiutarti a ottimizzare il tuo piano finanziario per ridurre la tua responsabilità fiscale.
Come vengono tassati i buoni di risparmio?
Buoni di risparmio guadagnare interessi e, come altri investimenti, tali interessi sono tassabili per l'obbligazionista. In generale, gli interessi sui buoni di risparmio sono soggetti a:
Imposta federale sul reddito
Imposte federali su proprietà, donazioni e accise
Tasse demaniali e/o di successione
L'imposta sul reddito statale e locale non viene calcolata sugli interessi dei buoni di risparmio, quindi questa è una piccola agevolazione fiscale di cui puoi beneficiare.
L'acquirente dell'obbligazione originale può segnalare l'interesse guadagnato nell'anno in cui è stato ricevuto o ogni anno in cui è stato guadagnato. Se stai ereditando buoni di risparmio, tuttavia, le regole funzionano in modo leggermente diverso.
Quando devo pagare le tasse sui buoni di risparmio ereditati?
Se hai ereditato buoni di risparmio, ci sono alcune cose importanti da sapere per determinare la tua responsabilità fiscale. Nello specifico, vorrai scoprire:
Quanto vale il legame
Se gli interessi vengono ancora guadagnati
Quando il legame scadrà se sta ancora guadagnando interessi
Se un'imposta sul reddito è già stata pagata per gli interessi attivi
Una volta che conosci questi dettagli, puoi decidere cosa fare con il legame. La prima opzione è incassarlo; il secondo è far riemettere l'obbligazione a proprio nome.
Se le obbligazioni ereditate sono già maturate e non stanno più maturando interessi, incassarle potrebbe essere la scelta più ovvia. Tuttavia, se l'obbligazione deve ancora maturare e sta ancora guadagnando interessi, potresti volerla riemettere a tuo nome.
A quel punto, è utile sapere se è già stata pagata una tassa sugli interessi maturati sull'obbligazione. Se il proprietario dell'obbligazione originale ha rinviato la denuncia degli interessi, allora sarai agganciato per tutti gli interessi accumulati finora.
Tasse di rendicontazione sulle obbligazioni ereditate
Quello che fai con le obbligazioni ereditate può determinare in che modo influiscono sulla tua responsabilità fiscale. Anche in questo caso, puoi incassare l'obbligazione o riemetterla.
Ecco come potrebbero verificarsi le conseguenze fiscali in tre diversi scenari:
Incassi un'obbligazione maturata e paghi l'imposta sul reddito su tutti gli interessi accumulati durante la vita dell'obbligazionista originale.
Riemetti l'obbligazione a tuo nome e paghi le tasse dovute sugli interessi accumulati mentre l'obbligazionista originario era ancora in vita. In futuro, puoi segnalare gli interessi attivi annualmente o differire la segnalazione fino alla scadenza dell'obbligazione.
Segnala gli interessi accumulati sull'obbligazione durante la vita dell'obbligazionista nella loro dichiarazione dei redditi finale. L'eredità sarebbe responsabile del pagamento di tutte le tasse dovute e, andando avanti, dovresti le tasse su tutti gli interessi che continuano a maturare sulle obbligazioni riemesse.
Far pagare l'imposta al patrimonio può ridurre il carico fiscale personale. L'eredità potrebbe anche detrarre l'imposta federale sulla successione derivante dagli interessi sulle obbligazioni.
Tuttavia, se le obbligazioni ereditate sono divise tra più beneficiari, potrebbe essere necessario ottenere l'accordo di tutti affinché l'eredità paghi le tasse. Parlare con un consulente finanziario o un avvocato di pianificazione patrimoniale può aiutarti a determinare la migliore linea d'azione da intraprendere quando le obbligazioni ereditate vengono condivise.
Se decidi di riemettere le obbligazioni e di posticipare il pagamento dell'imposta sul reddito sugli interessi attivi, è una buona idea tenere una traccia cartacea che documenta gli interessi già pagati. Ciò può aiutarti a evitare qualsiasi problema di dichiarazione dei redditi. È anche utile se un giorno prevedi di trasferire quelle obbligazioni ereditate ai tuoi beneficiari e non vuoi aumentare la loro responsabilità fiscale.
Devo pagare le tasse sui buoni di risparmio ereditati per il college?
È possibile evitare di pagare le tasse sui buoni di risparmio ereditati se sei idoneo per l'esclusione dall'istruzione. Tale esclusione ti consente di eludere le tasse sugli interessi attivi delle obbligazioni se:
Eredita serie EE o Buoni risparmio di serie I rilasciato dopo il 1989
Incassa le obbligazioni e utilizzale per spese di istruzione superiore qualificate presso un istituto idoneo per te, il tuo coniuge o una persona a carico
Quindi, ad esempio, se il tuo figlio maggiore sta per andare all'università e erediti buoni di risparmio dai tuoi genitori, potresti incassarli e utilizzare i soldi per pagare le spese di istruzione. Le spese qualificate per l'istruzione superiore includono cose come tasse scolastiche, tasse, forniture e attrezzature necessarie e vitto e alloggio per gli studenti iscritti almeno a metà tempo.
L'utilizzo di buoni di risparmio ereditati per pagare l'università potrebbe farti risparmiare sulle tasse, ma è importante assicurarsi di seguire le regole dell'IRS per qualificarti per l'esclusione. Anche in questo caso, potresti voler consultare un consulente finanziario o parlare con un esperto di pianificazione fiscale per assicurarti di non incorrere in alcuna responsabilità fiscale se prevedi di incassare obbligazioni per il college.
Posso trasferire i buoni di risparmio a un conto di risparmio per l'istruzione?
Cosa succede se tuo figlio non è ancora in età universitaria? In tal caso, potresti riscattare le obbligazioni in contanti, quindi depositare il denaro in a Conto di risparmio universitario 529 o un Conto di risparmio per l'istruzione Coverdell (ESA).
Entrambi i conti consentono risparmi fiscali agevolati. Puoi contribuire con denaro e consentirgli di crescere su base fiscale differita. Quando prelevi denaro per pagare le spese di istruzione qualificata, tali prelievi sono esentasse. Sebbene il governo federale non offra un credito d'imposta o una detrazione per i contributi ai piani 529, alcuni stati lo fanno, il che potrebbe prevedere un'ulteriore agevolazione fiscale.
Tra i due, di solito sono preferiti 529 conti di risparmio universitari in quanto puoi contribuire fino al limite annuale di esclusione dell'imposta sulle donazioni, che è superiore ai $ 2,000 che puoi risparmiare annualmente in un account Coverdell. Inoltre, i conti Coverdell richiedono di interrompere i contributi una volta che lo studente compie 18 anni e di ritirare tutti i contributi entro i 30 anni per evitare una sanzione fiscale del 50%.
Con un piano 529, puoi risparmiare per l'università e prelevare denaro secondo necessità quando tuo figlio è pronto per andare a scuola. Se decidono di non frequentare il college, puoi trasferire il denaro a un altro dipendente idoneo. Non ci sono sanzioni fiscali a meno che tu non prelevi i fondi del piano 529 per qualcosa di diverso dalle spese di istruzione.
Conclusione
Ereditare buoni di risparmio può aggiungere alcune rughe al tuo piano fiscale se non sei preparato. Comprendere le potenziali conseguenze fiscali e le opzioni per evitare l'imposta sul reddito può aiutarti a sfruttare al meglio le obbligazioni ereditate.
Suggerimenti per la pianificazione fiscale
Considera di parlare con il tuo consulente finanziario sulle implicazioni fiscali dell'eredità di obbligazioni se prevedi di essere un beneficiario della proprietà di qualcun altro. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Se decidi di incassare buoni di risparmio ereditati, è utile riflettere su come utilizzerai il denaro. Ad esempio, lo salverai, lo investirai per la crescita futura o lo spenderai? Usarlo per acquistare nuovi buoni di risparmio o depositarlo in un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe aiutarti a continuare a guadagnare interessi sul denaro. Ma potresti ottenere un tasso di rendimento più elevato investendolo invece nel mercato. Se questo è un obiettivo importante, potresti considerare aprire un conto di intermediazione online o Conto pensionistico individuale (IRA) per continuare a far crescere la tua ricchezza.
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Il post Devo pagare le tasse sui buoni di risparmio ereditati? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html