Mentre l'inflazione raggiunge il massimo da 40 anni, ecco come ripensare i risparmi di emergenza

Probabilmente hai sentito da tempo che dovresti avere 6-9 mesi di spese incassate nel tuo fondo di emergenza, idealmente in un luogo sicuro e accessibile come un conto di risparmio (la buona notizia: alcune istituzioni finanziarie come queste stanno ora pagando l'1.25% o più). “La disponibilità è fondamentale. Esporre il tuo fondo di emergenza al rischio significa correre il rischio che, in caso di emergenza, i soldi non siano lì per te", afferma Zack Hubbard, pianificatore finanziario certificato presso Greenspring Advisors. 

Ma tutti hanno bisogno di 6-9 mesi di spesa in risparmi, specialmente in tempi come questi in cui l'inflazione si consuma rapidamente in risparmi più bassi? In definitiva, si tratta di poterti permettere il tuo essential spese come alloggio e cibo in caso di perdita del lavoro o altra emergenza. E, dice Bobbi Rebell, autore di Launching Financial Grownups ed esperto di finanza personale presso Tally, si tratta anche di ciò che ti fa sentire personalmente a tuo agio. "Se l'importo deve essere più vicino a nove mesi, allora quel benchmark è giusto per te. Tuttavia, se il denaro è semplicemente depositato in un conto di risparmio e non viene investito, dato il tasso di inflazione rispetto a quello che si riceve in guadagni da interessi da quel conto di risparmio, sta perdendo valore", afferma Rebell. Ecco perché, dice, non dovresti mettere tutti i tuoi soldi in risparmi. "Vogliamo che i tuoi soldi funzionino per te", afferma Rebell.

Quindi, a tal fine, abbiamo chiesto agli esperti: Chi potrebbe riuscire a farla franca con meno di 6-9 mesi di spese risparmiando?

Le famiglie a doppio reddito con stipendi stabili e prevedibili potrebbero essere in grado di cavarsela con un cuscino di meno di 6 mesi di spese, afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate. Ma, avverte, "il costo opportunità di avere più risparmi di emergenza è molto inferiore al costo effettivo di non averne abbastanza" - e la maggior parte delle famiglie è già sotto-risparmiata. Bobbi Rebell, autore di Launching Financial Grownups ed esperto di finanza personale presso Tally, offre consigli simili, osservando che: "Se sei una famiglia a reddito multiplo e in settori diversi e non correlati, questo può essere un fattore nel mix". 

La pianificatrice finanziaria Mamie Wheaton di LearnLux spiega che il motivo per cui le famiglie a doppio reddito potrebbero essere in grado di cavarsela con meno è che la probabilità che entrambi i partner non riescano a guadagnare è scarsa. Ma, aggiunge, se sei l'unico capofamiglia per la tua famiglia, ti consigliamo di prendere in considerazione un fondo di emergenza più vicino a sei mesi e se sei un lavoratore autonomo, fissa il tuo obiettivo finale a nove mesi di spese messe da parte. (Guarda le tariffe più alte che puoi ottenere sui conti di risparmio ora.)

Un altro caso in cui puoi farla franca con meno? Quando "hai accesso al denaro in altri modi, come una linea di credito di equità domestica (HELOC)", afferma Rebell. E "coloro con attività significative, in particolare quelle altamente liquide e negoziabili, come gli investimenti tassabili, possono sentirsi più a loro agio mantenendo meno liquidità sapendo di avere altre fonti a cui attingere quando accade l'imprevisto", afferma Lauren Anastasio, direttore della consulenza finanziaria di Stash, una piattaforma finanziaria online.

Anche il tipo di lavoro che hai è importante. “La sicurezza del tuo lavoro fa un'enorme differenza nel livello di risparmio di emergenza richiesto. Se sei un professore universitario di ruolo o un impiegato statale di carriera, probabilmente non hai bisogno di un grande fondo di emergenza", afferma il pianificatore finanziario certificato Matthew Jenkins presso Noble Hill Planning.

Come accumulare più velocemente i tuoi risparmi di emergenza

"Per costruire il fondo, la creazione di un deposito automatico può incoraggiare l'impegno per un importo mensile di risparmio", afferma Troy Jones, pianificatore finanziario certificato. E ricorda che la creazione di un fondo di emergenza richiede tempo e non avviene dall'oggi al domani. “Concentrati su come arrivare a un mese di spese. Una volta raggiunto il tuo mese, continua a costruire, ma puoi anche destinare denaro ad altri obiettivi come l'accelerazione del debito o il risparmio per la pensione", afferma Wheaton.