Le insolvenze sui prestiti auto aumentano con la fine dei programmi di alloggio per prestiti

Con l'inflazione che taglia i budget degli americani, una percentuale crescente di persone con prestiti auto sta lottando per effettuare i pagamenti mensili.

TransUnion, che tiene traccia di oltre 81 milioni di prestiti automobilistici negli Stati Uniti, ha dichiarato martedì che la percentuale di prestiti insoluti da almeno 60 giorni ha raggiunto l'1.65% nel terzo trimestre, il tasso più alto di insolvenze da 60 giorni in più di un decennio

“I consumatori vogliono ancora rimanere aggiornati il ​​meglio che possono. È solo che questo ambiente inflazionistico lo sta rendendo difficile", ha detto alla CNBC Satyan Merchant, vicepresidente senior di TransUnion. "Lascia meno dollari in tasca per pagare il prestito auto, perché devono pagare di più per uova, latte e altre cose".

L'impatto maggiore si fa sentire tra i mutuatari subprime che hanno punteggi di credito più bassi e spesso hanno un reddito inferiore.

A settembre, il prezzo medio di transazione per un nuovo veicolo è stato di $ 47,138, in aumento di quasi $ 2,600 rispetto al periodo dell'anno precedente, secondo la società di ricerca automobilistica Edmunds. Il prezzo medio pagato per un veicolo usato è stato di $ 30,566, un balzo di quasi $ 2,500 rispetto a settembre 2021.

L'aumento delle insolvenze segue anche la fine dei programmi di prestito-alloggio avviati durante la pandemia. Questi programmi sono stati progettati per aiutare i consumatori che potrebbero aver perso il lavoro a evitare il recupero di un'auto perché non potevano effettuare il pagamento mensile. 

“C'è stato questo effetto in cui la delinquenza che potrebbe essersi verificata negli ultimi anni è stata semplicemente respinta o ritardata perché quel consumatore non doveva effettuare pagamenti o il suo status era in un alloggio. Quindi ora alcuni di questi stanno colpendo ", ha detto Merchant. 

TransUnion ha affermato che circa 200,000 prestiti automobilistici che in precedenza hanno approfittato della sistemazione dell'era della pandemia sono ora elencati come inadempienti di 60 giorni. Circa 100,000 conti con più di 60 giorni di insolvenza rimangono nei programmi di alloggio, ha affermato la società di credito.

Nonostante l'aumento delle insolvenze, Merchant ritiene che il mercato dei prestiti automobilistici rimanga sano. Il tasso di interesse medio per un prestito per veicoli nuovi è salito al 5.2% nel terzo trimestre, mentre il tasso medio per un prestito per veicoli usati ha raggiunto il 9.7%, secondo TransUnion. Entrambi sono in aumento di oltre un punto percentuale rispetto al periodo dell'anno precedente.

Questi tassi di interesse più elevati stanno spingendo molti consumatori a prolungare i termini dei loro prestiti ad almeno sette anni, ha affermato Merchant. Tuttavia, i tassi di insolvenza sono stati in qualche modo tenuti sotto controllo dalla bassa disoccupazione.

“Se entriamo in una posizione in cui l'occupazione inizia a essere una sfida negli Stati Uniti e la disoccupazione aumenta, è allora che l'industria inizierà davvero a preoccuparsi della capacità di un consumatore di pagare i prestiti auto”, ha affermato.

- Meghan Reeder della CNBC ha contribuito a questo rapporto.