Risparmiare per la pensione è una delle cose da fare finanziarie più importanti, ma il viaggio da un saldo zero a un comodo risparmio di cui puoi vivere negli anni successivi non è sempre lineare. Secondo il ultimi dati da Fidelity, il saldo medio di 401(k) è sceso per il terzo trimestre consecutivo ed è ora in calo di quasi il 23% rispetto a un anno fa a $ 97,200. Alcuni dei maggiori colpevoli? Un tasso di inflazione in aumento e massicce oscillazioni del mercato azionario.
"Molti saldi dei conti 401 (k) stanno diminuendo perché le classi di attività più grandi (azioni e obbligazioni) sono in calo di due cifre quest'anno", afferma Herman (Tommy) Thompson, Jr., pianificatore finanziario certificato presso Innovative Financial Group. "Inoltre, le difficoltà economiche, tra cui l'aumento dell'inflazione e i tagli di posti di lavoro, hanno costretto alcuni partecipanti a prendere prestiti e distribuzioni nel momento peggiore possibile—quando i mercati sono al ribasso. "
Cosa fare e cosa non fare per investire in un mercato volatile
Quindi, come dovresti gestire le oscillazioni che potrebbero avere un impatto sul tuo saldo dei risparmi per la pensione? Ecco cosa suggeriscono gli esperti:
Tieni duro e continua a risparmiare. Sì, anche quando le cose vanno male, dovresti continuare a risparmiare per la pensione e la maggior parte dei risparmiatori ne prende nota. Secondo Fidelity, l'aliquota contributiva media 401 (k), inclusi i contributi del datore di lavoro e dei dipendenti, si è mantenuta forte al 13.9%. La maggioranza dei lavoratori (86%) ha infatti mantenuto invariati i propri contributi di risparmio e il 7.8% ha addirittura aumentato l'aliquota contributiva.
Investire nel tuo 401 (k) è una forma di media del dollaro, che è una strategia di investimento che richiede di investire lo stesso importo a intervalli prestabiliti, qualunque cosa accada. Uno dei principali vantaggi: questo approccio toglie l'emozione dall'investimento e ti assicura di non fare mosse improvvise che potrebbero finire per costarti ancora di più in futuro. "È meglio non farsi prendere dal panico per la debolezza a breve termine: offre all'investitore a lungo termine l'opportunità di investire contributi futuri a prezzi inferiori", afferma Karl Farmer, CFA, vicepresidente e gestore di portafoglio presso Rockland Trust. Un altro vantaggio di mantenere la rotta: i contributi del datore di lavoro. Continuando a investire in modo coerente nel tempo, puoi essere sicuro di beneficiare dei contributi del datore di lavoro e far crescere il tuo saldo.
Non prendere in prestito denaro dal tuo 401 (k). Se puoi evitarlo, dovresti cercare di evitare di prendere in prestito dal tuo 401 (k). Sebbene solo il 2.4% dei risparmiatori abbia avviato un nuovo prestito nel terzo trimestre, modifiche importanti al tuo saldo o modifiche alla tua situazione finanziaria in un clima economico difficile potrebbero farti considerare di attingere ai tuoi fondi 3 (k). La maggior parte degli esperti concorderebbe sul fatto che questo non è il piano a lungo termine più saggio. Prendere in prestito dal tuo sé futuro comporta una serie di rischi, come tasse, sanzioni, tassi di interesse elevati e perdita del potenziale crescita avresti visto se avessi lasciato i tuoi soldi da soli.
Evita di apportare modifiche impulsive al tuo mix di asset. Potresti voler evitare di apportare modifiche importanti al mix di attività in cui stai investendo. "I risparmi del piano pensionistico come i conti 401 (k) dovrebbero essere gestiti con un occhio al lungo termine", afferma Thompson. "Ridurre il rischio dopo che il tuo portafoglio ha già subito un drawdown a due cifre, di solito si traduce in una mancanza di rischio sufficiente nel portafoglio quando i mercati si riprendono."
L'asporto
Se i tuoi investimenti ti mettono a disagio, fai una pausa. Fissarsi sulle oscillazioni quotidiane del mercato a breve termine potrebbe portarti ad agire in modo impulsivo e fare una mossa di cui ti pentirai in seguito. Continua a risparmiare per la pensione e controlla periodicamente il tuo portafoglio per tenere sotto controllo i tuoi progressi.
"Almeno ogni anno o in mercati volatili, gli investitori dovrebbero esaminare le loro allocazioni per assicurarsi che siano ancora in linea con i loro obiettivi", afferma Farmer. “Ad esempio, molti investitori nella primavera del 2020 hanno avuto l'opportunità di ridurre l'esposizione ai fondi obbligazionari e aumentare le allocazioni azionarie indebolite. Il ribilanciamento dovrebbe essere effettuato almeno una volta all'anno.
Questa storia era originariamente presente su Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html