Evita l'imposta sulle plusvalenze quando vendi una casa

C'è molto orgoglio associato al possedere una proprietà, che si tratti di una casa principale o di un bungalow per le vacanze. È particolarmente gratificante quando gli immobili sono adeguatamente compensati. Ma mentre un prezzo di vendita elevato può essere eccitante in questo momento, in genere comporta un potenziale svantaggio. In quanto attività di capitale, tutti i guadagni che realizzi sulla vendita del tuo immobile sono tassabili. È importante capire come guadagni applicare a una casa e come puoi abbassare il loro pungiglione. Un consulente finanziario potrebbe essere in grado di aiutarti se stai vendendo una proprietà, quindi considera l'utilizzo Lo strumento gratuito di corrispondenza dei consulenti di SmartAsset oggi.

Cosa sono le tasse sulle plusvalenze?

Dagli oggetti personali ai prodotti di investimento, quasi tutti i tuoi beni sono beni capitali. Ciò include proprietà come automobili o immobili e investimenti come azioni o obbligazioni. Supponiamo che tu decida di vendere uno di questi beni, come la tua casa. Il profitto che guadagni dalla vendita può potenzialmente incorrere in una tassa chiamata imposta sulle plusvalenze.

Plusvalenze a lungo termine si verificano quando vendi un bene che hai detenuto per più di un anno solare. Le plusvalenze a breve termine si verificano sulla vendita di un bene che è stato detenuto per meno di un anno. Mentre le aliquote fiscali variano, le plusvalenze a lungo termine sono generalmente tassate meno delle plusvalenze a breve termine.

Quando devi pagare le tasse sulle plusvalenze?

È importante notare che le tasse sulle plusvalenze entrano in gioco solo per le plusvalenze realizzate. Ciò significa che si applica una volta che vendi l'attività per più della sua base. Se un guadagno non è realizzato, il che significa che possiedi ancora l'oggetto, questa tassa specifica non entra in gioco.

L'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze a lungo termine varia tra lo 0%, il 15% e il 20%. Ci sono alcune tariffe più alte per articoli particolari, ma non si applicano alla vendita di una casa. In contrasto, plusvalenze a breve termine sono tassati come reddito normale, che può essere un'aliquota molto più alta. Le aliquote dell'imposta sul reddito variano tra il 12% e il 37%.

Devi pagare l'imposta sulle plusvalenze sugli immobili?

Le tasse entrano in gioco quasi ogni volta che guadagni. Quindi, se realizzi un profitto la vendita del tuo immobile, probabilmente ti imbatterai in un'imposta sulle plusvalenze. Ad esempio, se hai acquistato una proprietà sei anni fa per $ 200,000 e l'hai venduta oggi per $ 300,000, il tuo profitto sarebbe di $ 100,000. Dovresti segnalare quella vendita e possibilmente pagare un'imposta sulle plusvalenze sul profitto risultante. L'importo esatto dell'imposta dipenderebbe quindi dal reddito lordo rettificato (AGI), dallo stato di deposito e dalla durata della proprietà.

La storia continua

Ma prima ancora di poter calcolare le tasse che devi, devi determinare la tua base imponibile. La base è la quantità di denaro che hai investito nella proprietà, altrimenti noto come investimento di capitale. Per la vendita di una casa, la base imponibile dipende dalle circostanze in cui sei arrivato a possedere la tua casa. Ci sono tre scenari:

• Se hai acquistato casa: Base di costo inizia con il prezzo di acquisto e include i costi di chiusura specifici. Anche le spese di ristrutturazione e costruzione che si aggiungono al valore della proprietà o alla longevità contribuiscono alla base dei costi. Infine, se hai pagato le tasse destinate al venditore, anche quelle si aggiungono.

• Se hai ereditato la tua casa: La base dei costi inizia con il valore della casa al momento della morte del precedente proprietario. Questo è ciò che è noto come un passo avanti nella base. Questo perché non devi tenere conto delle tasse sui guadagni che risalgono all'acquisto della proprietà.

• Se la tua casa fosse un regalo: La base dei costi per una casa dotata di dono rimane coerente. Quindi, la base dei costi per il precedente proprietario rimane la base per il nuovo proprietario. Tuttavia, potrebbero esserci alcune eccezioni. Ci sono anche potenziali conseguenze sull'imposta sulle donazioni poiché è necessario segnalare all'IRS eventuali donazioni superiori a $ 16,000 (a partire dal 2022). Questo è l'importo annuale di esclusione dell'imposta sulle donazioni, che va verso il limite di esclusione dell'imposta sulle donazioni e sulla successione a vita. Nel 2022, sono 12.06 milioni di dollari per gli individui e 24.12 milioni di dollari per le coppie.

Un avvertimento, tuttavia, è che l'IRS offre un'esclusione fiscale se la proprietà è la tua residenza principale. Tuttavia, devi dimostrare di aver posseduto e vissuto nella casa per almeno due anni. Quest'ultimo non deve essere consecutivo.

Come evitare le tasse sulle plusvalenze quando si vende una casa

Se vuoi realizzare un profitto dalla vendita della tua casa, dovrai pagare le tasse sulle plusvalenze. Tuttavia, ci sono alcuni metodi legali per ridurre al minimo queste tasse, Quali:

• La regola dei 2 anni su 5: Non devi vivere in casa per anni consecutivi, ma cumulativamente. Questo ti aiuta a soddisfare i test di utilizzo e proprietà. Di conseguenza, potresti qualificarti per un'esclusione fino a $ 250,000 come individuo o $ 500,000 come depositante congiunto.

• Qualificano per un'esclusione parziale: Secondo la pubblicazione 523 dell'IRS, alcune situazioni possono renderti idoneo per l'esclusione del guadagno. Finché hai venduto la casa a causa del lavoro, della salute o di un "evento imprevedibile", puoi escludere alcuni dei tuoi guadagni imponibili.

• Tieni le ricevute per il miglioramento della casa: La base di costo della tua proprietà riguarda più del suo prezzo di acquisto. Include anche tutti i miglioramenti che hai apportato. Maggiore è la base dei costi, minore è la potenziale esposizione all'imposta sulle plusvalenze.

Conclusione

Tutti vogliono realizzare un profitto quando vendono la loro casa. Tuttavia, ci sono delle spese da tenere in conto, inclusa l'imposta sulle plusvalenze. Tuttavia, una tassa sugli utili a breve termine comporterà probabilmente un'aliquota fiscale più elevata. Quindi, potrebbe valere la pena mantenere una proprietà abbastanza a lungo per qualificarsi per il imposta sugli utili a lungo termine. Ma tieni presente che le regole variano. Diversi tipi di proprietà possono anche comportare modifiche alle tue potenziali tasse, quindi assicurati di aver fatto le tue ricerche prima di prendere una decisione.

Suggerimenti per investire

• Esplorare i dettagli delle imposte sulle plusvalenze può essere difficile. Se vuoi capire la tua responsabilità fiscale mentre vendi la tua casa, cerca una guida professionale. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Prima o poi, dovrai affrontare le tasse sulle plusvalenze. Ma ciò non significa che non puoi trovare altre aree della tua vita per ridurre i costi. Se sei un investitore che cerca di ridurre al minimo le spese, prendi in considerazione l'idea di dare un'occhiata intermediazioni online. Spesso offrono basse commissioni di investimento, aiutandoti a massimizzare i tuoi profitti.

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