I baby boomer stanno uscendo dalla forza lavoro a frotte e stanno passando alla pensione. Nel terzo trimestre del 2020, circa 28.6 milioni di baby boomer (i nati tra il 1946 e il 1964) hanno riferito di essere usciti dalla forza lavoro a causa del pensionamento.
Molti di questa generazione hanno già iniziato ad attingere ai risparmi per la pensione, mentre altri hanno ancora qualche anno lavorativo in più per far crescere il loro gruzzolo.
Quanto hanno risparmiato i baby boomer per la pensione?
Un recente rapporto del Centro TransAmerica per gli studi sulla pensione ha scoperto che i membri di questa generazione hanno una mediana di $ 162,000 su tutti i loro conti di risparmio previdenziale. Questo è rispetto a $ 33,000 per Gen Z, $ 87,000 per la generazione X e $ 50,000 per i millennial. Il risparmio medio stimato tra tutti i lavoratori è di $ 67,000.
I baby boomer hanno anche iniziato a risparmiare per la pensione in media più tardi rispetto a qualsiasi altra generazione. L'età media dei boomer all'inizio del loro percorso di risparmio pensionistico era di 35 anni. Ciò è dovuto, in parte, all'allontanamento dai piani pensionistici tradizionali e all'aumento dei piani 401 (k) nel mezzo delle carriere professionali di molti boomer.
Le sfide che i boomers devono affrontare nel risparmiare per la pensione
I risparmiatori del baby boom hanno dovuto navigare in un panorama economico mutevole che ha reso più difficile far crescere i propri risparmi per la pensione.
"Gli ostacoli che i baby boomer hanno dovuto affrontare per risparmiare per la pensione includono tassi di interesse estremamente bassi sugli investimenti a reddito fisso, il crollo delle dot com, la crisi immobiliare/finanziaria, la pandemia e, più recentemente, l'inflazione alta da 40 anni", afferma David Rosenstrock, direttore di Wharton Wealth Planning. "Inoltre, l'aumento dei costi sanitari, l'aumento dell'aspettativa di vita, la cura dei genitori anziani, il potenziale di riduzione dei benefici della previdenza sociale (in futuro) e l'automazione della forza lavoro sono tutti ostacoli al risparmio".
Aumento dell'aspettativa di vita
Un aumento della loro aspettativa di vita ha reso più difficile la determinazione per i boomers quanto risparmiare. Quando sono nati i primi boomer, l'aspettativa di vita media era di circa 63 anni. Oggi, i boomer possono aspettarsi di vivere fino ai loro 80 anni.
“Quanto tempo vivi e quanto devi spendere per le spese sanitarie vive e per l'assistenza a lungo termine sono fattori importanti per capire quanto ti servirà. I costi dell'assistenza sanitaria rappresentano uno dei rischi più seri per la sicurezza pensionistica, quindi è importante capire come pianificare questa spesa importante e navigare nel sistema", afferma Rosenstrock.
Incertezza sulle prestazioni previdenziali
Nel mese di novembre 2022, la media mensile l'indennità per i lavoratori in pensione era di poco superiore a $ 1,600, ma tale indennità potrebbe diminuire nei prossimi anni. Secondo il Rapporto 2022 dei fiduciari della previdenza sociale, i pensionati riceveranno solo il 77% dell'intera indennità a partire dal 2034 senza finanziamenti aggiuntivi al programma di previdenza sociale. Quasi la metà dei baby boomer intervistati (46%) ha maggiori probabilità rispetto alle generazioni più giovani di temere riduzioni o l'eliminazione della previdenza sociale in futuro.
La Grande Recessione e la pandemia di COVID-19
Molti risparmiatori hanno affrontato le conseguenze finanziarie sia della recessione del 2007 sia delle prime conseguenze della pandemia di COVID-19, ma per i boomers che sono già negli anni della pensione o vicini ad essa, l'impatto può essere più grave. Molti risparmiatori hanno attinto ai loro risparmi per la pensione per rimanere a galla. Durante il terzo trimestre, il saldo medio 401 (k). a Fidelity è sceso in media del 23% rispetto a un anno fa, secondo recente ricerca di Fidelity Investments, che gestisce circa 35 milioni di conti pensionistici. I saldi dell'IRA sono diminuiti di quasi il 25% su base annua e i conti 403 (b) detenuti, i piani pensionistici generalmente utilizzati dalle organizzazioni non profit, sono diminuiti del 21%.
3 modi in cui i baby boomer possono aumentare i loro risparmi per la pensione
Per i Boomer che stanno cercando di aumentare i propri risparmi per la pensione, non è troppo tardi. Tuttavia, è importante essere strategici riguardo alle mosse di denaro che stai facendo così vicino ai tuoi anni d'oro.
Approfitta dei contributi di recupero. Per i risparmiatori che hanno più di 50 anni, l'IRS consente loro di versare contributi aggiuntivi al loro conti previdenziali. Per il 2023, il limite di contribuzione è di $ 6,500 (più il contributo di recupero aggiuntivo di $ 1,000). Se non hai risparmiato quanto ti serve per andare in pensione comodamente, questi contributi extra possono assicurarti di risparmiare il più possibile negli ultimi anni di lavoro in modo agevolato dal punto di vista fiscale.
Ritardo nell'assunzione della previdenza sociale. Attingere ai tuoi benefici di previdenza sociale non appena raggiungi i 62 anni può essere allettante, ma è più vantaggioso resistere se puoi. "La prima età alla quale puoi iscriverti alla previdenza sociale è 62 anni, ma se presenti la domanda prima dell'età pensionabile completa (come definita dall'IRS), vedrai un vantaggio ridotto di circa il 75% dell'importo che stai ammissibili”, afferma Rosenstrock. “L'età del pensionamento completo dipende dal tuo anno di nascita. Puoi anche ritardare la presentazione oltre l'età pensionabile completa. Per ogni anno in cui rinvii il tuo sussidio, fino all'età di 70 anni, il tuo sussidio aumenterà dell'8% consentendoti di ricevere un massimo fino a circa il 132% del tuo normale importo del sussidio.
Considera di lavorare oltre l'età pensionabile. Se il suono di lasciare del tutto la forza lavoro non ti alletta, potresti prendere in considerazione l'idea di lavorare in qualche modo anche dopo aver raggiunto l'età pensionabile. "Lavorare oltre la tradizionale età pensionabile, a tempo pieno o parziale, è un ottimo modo per allungare e integrare il reddito pensionistico", afferma Rosenstrock. "Ritardare il pensionamento può avere un impatto significativo sulle finanze pensionistiche dando ai tuoi risparmi pensionistici esistenti più tempo per crescere e accorciando il periodo di pensionamento che dovrai pagare".
L'asporto
Molti boomer stanno già vivendo dei loro risparmi per la pensione, ma non è troppo tardi per aumentare i tuoi risparmi e darti più di un cuscino finanziario che ti sosterrà per il resto dell'anno. Sfruttando al massimo i tuoi conti di risparmio agevolati dal punto di vista fiscale, gestendo saggiamente i tuoi benefici di previdenza sociale e cercando modi per aumentare il tuo reddito, puoi assicurarti di avere ciò di cui hai bisogno per andare in pensione comodamente.
Questa storia era originariamente presente su Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html