"La sfortuna ci trova tutti." Ecco esattamente quanto dovresti risparmiare in questo momento (e quanti pochi americani hanno effettivamente messo da parte questa somma)

Circa la metà (49%) degli adulti americani ha meno risparmi di emergenza rispetto all'anno scorso o nessun risparmio, secondo un nuovi Rapporto sui tassi di banca. Solo 1 su 4 afferma di avere la stessa quantità o più. "È chiaro che l'economia tutt'altro che ottimale, compresa l'inflazione storicamente elevata, unita all'aumento dei tassi di interesse, ha avuto un impatto a doppio taglio sugli americani", afferma Mark Hamrick, analista economico senior di Bankrate. 

Detto questo, questo è un ottimo momento per ribaltare la situazione, poiché molti conti di risparmio stanno pagando più di quanto hanno fatto in oltre un decennio, con tassi superiori al 4% (vedi i migliori tassi di risparmio che potresti ottenere ora qui). “Per chi è saggiamente concentrato sulla gestione e la costruzione dei propri risparmi di emergenza, questo è un momento opportuno per beneficiare dell'aumento dei tassi di interesse. I risparmi di emergenza, per definizione, devono essere liquidi o facilmente accessibili. UN conto di risparmio ad alto rendimento dedicato a questo scopo equivale a una polizza di autoassicurazione che protegge da spese non pianificate”, afferma Hamrick.

Il pianificatore finanziario certificato Derieck Hodges di Anchor Pointe Wealth osserva inoltre che è fondamentale, soprattutto perché gli esperti affermano che quest'anno potrebbe verificarsi una recessione, mantenere una base di risparmi di emergenza. “Alla fine, la sfortuna ci trova tutti. Quando abbiamo una crisi finanziaria, la mancanza di fondi di emergenza erode le nostre strategie a lungo termine e le persone si immergono in piani pensionistici per prelievi o prestiti 401 (k) come misura di stop gap - e queste scelte di solito finiscono con conseguenze più negative " dice Hodges.

In effetti, poiché nella vita accadono cose inaspettate, come le auto che si rompono e le emergenze mediche, se non hai soldi risparmiati per un giorno di pioggia, ti lasci con opzioni poco desiderabili che potrebbero finire per costarti di più lungo la strada . Bankrate ha recentemente riferito che il 57% degli adulti statunitensi non è in grado di permettersi una spesa di emergenza di $ 1,000.

"Non tutti possono risparmiare per mettere da parte i soldi per le emergenze, ma se puoi permetterti di buttare via un po' di soldi ogni mese solo in caso di emergenza ma scegli di non farlo, in pratica stai facendo il gioco del pollo con le tue finanze." dice il pianificatore finanziario certificato Taylor Jessee di Impact Financial. (Guarda le migliori tariffe di risparmio che potresti ottenere ora qui.)

Di quanto hai bisogno in risparmi di emergenza? 

Gli esperti generalmente concordano sul fatto che è saggio avere tra 3 e 9 mesi di valore essential spese di soggiorno accumulate in un conto di risparmio di emergenza. "Se spendi $ 5,000 al mese in mutui, affitto, cibo, servizi pubblici, il tuo obiettivo di risparmio di emergenza dovrebbe essere compreso tra $ 15,000 e $ 45,000", afferma Jessee. 

Mentre questi numeri possono sembrare intimidatori e per alcuni irrealistici, dovresti provare a tenere nascosto qualcosa, anche se sono solo poche centinaia o poche migliaia di dollari. "Alla fine della giornata, se e quando si verifica un'emergenza, sarai felice di aver messo da parte almeno qualcosa invece di niente", dice Jessee. 

Ma come fai a sapere se hai bisogno di 3 o 9 mesi di risparmio? Il pianificatore finanziario certificato Alexis Hongamen di Total Financial Planning afferma che una coppia a doppio reddito con un lavoro stabile può probabilmente cavarsela con 3 mesi di contanti a portata di mano, mentre una persona single sta meglio con una scorta di denaro di emergenza di 6 mesi.

“Se hai un reddito unico e svolgi una professione altamente specializzata, potresti impiegare più di 6 mesi per trovare un impiego adeguato. Pensa a 9 mesi o addirittura a un anno di spese se ti trovi in ​​​​quella situazione ", afferma il pianificatore finanziario certificato Brad Nelson di Point Loma Advisors.

Una volta determinato l'importo che devi risparmiare, il pianificatore finanziario certificato Mark Humphries di Sentinel Financial Planning, afferma che dovresti determinare quanti soldi puoi permetterti di vivere senza paga e mettere quei soldi in un conto di risparmio. "Una volta raggiunto l'importo target, puoi spostare l'importo del risparmio su qualcos'altro come un conto di investimento per iniziare a creare ricchezza", afferma Humphries.

È anche importante ricordare che il tuo conto di risparmio di emergenza dovrebbe non essere in un conto di investimento 401 (k), IRA o a lungo termine. “Ci sono sanzioni severe per la presa di distribuzioni anticipate da un conto pensionistico e idealmente il tuo fondo di emergenza non dovrebbe trovarsi in un conto di intermediazione a causa della volatilità del mercato azionario. Immagina di ricevere una fattura di riparazione di $ 1,000 dopo che la tua auto si è guastata inaspettatamente. E se quei $ 1,000 che avevi risparmiato per le emergenze fossero stati investiti in azioni e il mercato fosse sceso del 20% nel momento in cui ne avevi bisogno", afferma Jessee. Mantieni i tuoi risparmi di emergenza in qualcosa di conservativo e stabile come un conto di risparmio o del mercato monetario. (Guarda le migliori tariffe di risparmio che potresti ottenere ora qui.)