Fai attenzione a modificare il tuo piano di investimento per adeguarti all'inflazione

Se un termine finanziario è l'argomento caldo per il 2022, è "inflazione". Le preoccupazioni per l'inflazione si manifestano in tutto, dalle notizie politiche che chiedono come l'inflazione influenzerà il panorama politico agli spettacoli diurni che danno pensieri su come sbarcare il lunario in un ambiente di prezzi in aumento. Ora la Federal Reserve ha dichiarato di essere consapevole del contesto inflazionistico e intende adottare misure per rallentare il tasso di inflazione.

Anche se questo significa qualcosa per tutti i nostri budget nel 2022, cosa significa per te come investitore a lungo termine? Dovresti apportare modifiche sostanziali al tuo portafoglio a lungo termine considerando l'inflazione? La chiave per avere uno stress minimo nel tuo portafoglio di investimenti è sapere che hai costruito il tuo portafoglio sulla base di alcuni fattori chiave. Questi fattori includono la natura del tuo obiettivo finanziario e il tuo comfort con il rischio: la possibilità che tu possa perdere valore nel tuo investimento.

Quando qualcosa come l'inflazione domina i titoli dei giornali, è facile trovare articoli che indicano strategie per compensare l'inflazione, ma l'obiettivo finale del tuo portafoglio è compensare l'inflazione? In questo caso, vengono visualizzati suggerimenti sull'aumento dell'esposizione a materie prime, titoli protetti dall'inflazione o azioni. In teoria, l'implementazione di questi suggerimenti può aiutare a compensare l'inflazione, ma se si implementa qualcosa di nuovo nel proprio portafoglio di investimenti, è tempo di rivalutare l'intero piano di investimento.

Nel caso di un obiettivo di pensionamento che è distante un paio d'anni, è necessario gestire più problemi contemporaneamente con il proprio portafoglio pensionistico. Potrebbe essere necessario disporre di fondi pronti per la distribuzione non appena si va in pensione. Probabilmente dovrai investire anche 15-20 anni prima della tua pensione. Devi bilanciare queste esigenze con il tuo comfort con il rischio di investimento e sì, il rischio di inflazione. I tuoi investimenti dovrebbero già disporre dei mezzi per affrontare questi obiettivi e bilanciare questi rischi prima che l'inflazione diventi il ​​prossimo tema caldo.

 Alla stesura di questo post sul blog, il Nasdaq ha avuto il suo mese peggiore in un decennio. Quale shock di notizie a breve termine dovresti riadattare per ora? Quale è più importante, una correzione di mercato o un'inflazione? Quanto durerà una di queste cose? Il fatto è che il tuo piano di investimento dovrebbe già essere costruito per compensare l'inflazione e aver tenuto conto del fatto che il mercato può diminuire in qualsiasi momento.

Dedica del tempo a mettere in ordine il tuo piano di investimento

Ti starai chiedendo come puoi modificare il tuo piano di investimento se non ne hai uno. Inizia con la definizione dei tuoi obiettivi e poi con la comprensione della tua tolleranza al rischio. Questo ti dirà se dovresti possedere più o meno di qualsiasi risorsa. All'inizio di quest'anno, abbiamo pubblicato alcuni passaggi per realizzare la propria analisi degli investimenti.

Se decidi di aggiungere nuove classi di attività al tuo portafoglio come i titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS), assicurati di aver compreso come funzionano. I titoli protetti dall'inflazione esistono da oltre un decennio, ma molti portafogli diversificati non li hanno portati a causa della loro performance. È difficile giustificare il trasporto di obbligazioni con rendimenti negativi.

Quindi considera se questo ambiente inflazionistico è transitorio. La Fed può ruotare e riaggiustare se l'inflazione scende. Se stai apportando grandi cambiamenti a causa dell'inflazione oggi, sarai in grado di fare un pivot in futuro senza danneggiare il tuo portafoglio?

L'oro e altre materie prime sono un'altra area in cui non dovresti immergerti senza fare molte ricerche o affidarti a un professionista degli investimenti. Se hai già detenuto beni reali, probabilmente hai tratto vantaggio dal possederli poiché l'inflazione è aumentata. Ora devi chiederti se l'acquisto di asset reali ai loro prezzi attuali ti offre molto vantaggio a meno che l'inflazione non continui a salire. Se li acquisti ora e l'inflazione si raffredda, anche questa parte del tuo portafoglio può raffreddarsi.

In definitiva, il numero di tattiche di investimento che puoi impiegare è quasi infinito. Quando le cose cambieranno, non mancheranno le idee per compensare quel cambiamento. Tuttavia, è tua responsabilità assicurarti che le tattiche che persegui siano in linea con ciò che desideri e ciò che capisci.