I risparmiatori pensionistici sono ansiosi e chi può biasimarli? Il lungo mercato rialzista che ha spinto i saldi 401(k) per più di un decennio si è concluso tra l'aumento dell'inflazione, la prospettiva di una recessione, conflitti politici e la guerra in Ucraina.
Le azioni hanno perso circa il 19% durante l'anno, le obbligazioni sono scese dell'11% e i fondi a data target, che detengono una combinazione di entrambi, sono in ribasso da qualche parte nel mezzo. "Siamo in un mercato ribassista e molte persone stanno impazzendo", ha affermato Stanley Teitelbaum, psicologo e autore di Smart Money: una guida per uno psicologo per superare i modelli autolesionistici negli investimenti in borsa.
La chiave, dicono gli esperti, è gestire l'ansia finanziaria che potresti provare e non lasciarti gestire da essa. Ecco alcuni suggerimenti.
Vacci piano con te stesso
Se ti senti ansioso, rilassati un po'. Tutti ne hanno passate tante negli ultimi 21/2 anni. "Non sono solo i mercati in isolamento", ha affermato Sian Beilock, scienziato cognitivo e presidente del Barnard College. “È il cambiamento dell'ordine politico. Ha a che fare con il Covid".
Questi fattori di stress hanno un effetto moltiplicatore, ha affermato Michael Cunningham, professore e psicologo nel dipartimento di comunicazione dell'Università di Louisville. Con un effetto additivo, aggiungeresti negativo-10 e negativo-10 e otterresti negativo-20, ma con un effetto moltiplicatore due 10 negativi sembrano un 100 negativo.
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Quindi non c'è da stupirsi che alcuni investitori stiano reagendo all'attuale mercato ribassista come se fosse una rara e catastrofica flessione - un "evento da cigno nero", in termini finanziari - invece di un mercato ribassista di varietà da giardino. "Tra i timori di recessione, inflazione, aumento dei tassi e guerra, la reazione a questo evento del cigno bianco è stata una reazione meschina del cigno nero", ha affermato Jonathan Blau, CEO di Fusion Family Wealth a Woodbury, NY
Cerca di praticare l'autocompassione, disse Beilock. "E' importante, soprattutto nei tempi incerti in cui ci troviamo ora, per... capire che questi sentimenti sono del tutto normali", ha aggiunto. "È stato dimostrato che darsi del filo da torcere interrompe effettivamente la nostra capacità di concentrazione, che è una componente fondamentale nel processo decisionale".
Ottieni una prospettiva
Aiuta a ricordare che i mercati sono ciclici e dovrebbero andare su e giù. Tendono a salire nel lungo periodo - dal 1926, l'S&P 500 ha registrato rendimenti medi di circa il 10% - ma le flessioni a breve termine sono comuni e non sono un segno che il sistema sia uscito dai binari.
Ci sono stati 14 mercati ribassisti dalla seconda guerra mondiale, incluso quello attuale. Ci vogliono in media 14 mesi perché le azioni tornino in pareggio dopo un mercato ribassista di varietà da giardino, ha affermato Sam Stovall, chief investment strategist di CFRA Research, e con il più profondo dei ribassisti, ci vogliono circa cinque anni per tornare a pareggiare. La maggior parte dei pensionati ha un orizzonte di investimento più lungo di quello. In effetti, la ricerca suggerisce che il rischio di sopravvivere alle proprie risorse è una minaccia maggiore per la sicurezza del pensionamento rispetto alla volatilità del mercato.
Detto questo, la ricerca ha quantificato che le perdite sono 2.5 volte peggiori delle vittorie, ha affermato Teitelbaum. Anche se è infelice vedere il saldo del tuo investimento in rosso, ricorda solo che non hai effettivamente perso denaro a meno che tu non abbia esaurito le tue posizioni. Se aspetti fino al rimbalzo dei mercati, alla fine sarai integro. "Una perdita di carta è proprio questo", ha detto Stovall. "È solo una vera perdita quando lo prendi."
Considera l'idea di chiedere aiuto
Se sei preoccupato per il tuo portafoglio, un pianificatore finanziario può aiutarti a garantire che le tue risorse siano diversificate e posizionate per resistere alla tempesta. Se non hai un piano finanziario, ora è un buon momento per crearne uno, da solo o con un professionista. Identificare i tuoi obiettivi e in che modo la tua strategia di investimento ti aiuterà a raggiungerli può aiutarti a superare una recessione e una recessione del mercato.
Mentre le mosse estreme sono una cattiva idea, come ritirare i tuoi soldi dalle azioni, piccole modifiche potrebbero effettivamente aiutarti a mantenere la rotta, ha affermato Preston Cherry, fondatore e presidente di Concurrent Financial Planning a Green Bay, Wisconsin, e presidente di Financial Therapy Associazione. Ad esempio, potresti sentirti meglio a ridurre il tuo tasso di contribuzione 401 (k) di un paio di punti percentuali. "Se hai bisogno di aumentare un po' di liquidità, non c'è niente di sbagliato in questo", ha detto Cherry.
La Financial Therapy Association amministra il Certified Financial Therapist, o CFT-I, designazione, una certificazione che unisce concetti finanziari e psicologici per indagare su come le persone pensano, sentono e si comportano riguardo al denaro.
Se provi ansia per le tue finanze, qual è il miglior tipo di professionista da coinvolgere?
Dipende da cosa ti tiene sveglio la notte, ha detto Cunningham. Se una notte ti svegli preoccupato per i mercati, ma la notte dopo è vaiolo delle scimmie, e la prossima è la guerra in Ucraina (e non hai legami personali lì), allora potresti soffrire di ansia più generalizzata, e uno psicologo o altro un professionista della salute mentale può aiutare, ha detto Cunningham. Ma se il tuo portafoglio ti fa costantemente girare e girare, la tua prima tappa potrebbe essere un consulente finanziario.
E non scartare le strategie collaudate per la gestione dell'ansia. "Solo perché è facile e l'hai già sentito prima, non significa che non sia un buon consiglio", ha detto Cunningham. "Ti calmi davvero con la respirazione profonda."
Scrivi a Elizabeth O'Brien a [email protected]
