Nascosto nel Conto di spesa pubblica da 1.7 trilioni di dollari per il 2023 martedì i legislatori hanno presentato una serie di riforme significative per aiutare gli americani a risparmiare di più per la pensione.
Questi includono l'aumento dell'età per le distribuzioni minime richieste dai piani pensionistici allo spingere le aziende a far iscrivere più dipendenti ai piani. Il disegno di legge include anche idee che possono aiutare i giovani a risparmiare di più prima nella vita.
I provvedimenti — che iniziano a pagina 2,046 di la massiccia fattura di 4,155 pagine - significa che la legislazione sulla riforma del pensionamento a lungo ritardata nota come SECURE 2.0 è ora probabilmente sulla buona strada per diventare legge non appena questo fine settimana e inizierebbe ad affrontare quella che sta diventando una crisi dei risparmi pensionistici negli Stati Uniti
"Gli americani meritano pensioni dignitose dopo decenni di duro lavoro, e il nostro disegno di legge è un importante passo avanti", ha dichiarato martedì il presidente della commissione finanze del Senato Ron Wyden (D-OR) in una dichiarazione. Wyden è stato uno dei tanti attori chiave dietro il disegno di legge insieme al senatore Mike Crapo (R-ID), al rappresentante Richard Neal (D-MA), al rappresentante Kevin Brady (R-TX) e altri.
"Queste sono riforme che faranno una differenza significativa per i lavoratori che hanno lottato per salvare", ha aggiunto Wyden.
Paul Richman dell'Insured Retirement Institute aggiunge che "il Congresso è pronto ad aiutare milioni di lavoratori e pensionati in più con miglioramenti significativi al sistema pensionistico privato della nazione [e] aggiungerà miliardi ai risparmi pensionistici per i lavoratori delle piccole imprese, i lavoratori part-time, i dipendenti con debito di prestito studentesco, coniugi militari, lavoratori a basso reddito e altri.
L'imponente disegno di legge globale è anche destinato a finanziare il governo fino al 2023 e prevede una serie di altre misure degne di nota come una revisione del modo in cui i voti elettorali vengono conteggiati durante le elezioni presidenziali ed un divieto di TikTok sui dispositivi del governo degli Stati Uniti.
Cosa farebbe il disegno di legge
In una nota di martedì mattina, Brian Gardner, Chief Washington Policy Strategist di Stifel, ha spiegato come “il disegno di legge amplierebbe le opzioni di risparmio previdenziale consentendo un rinvio sui prelievi obbligatori, un aumento del contributo di recupero ai piani 401 (k) e fornire nuove opzioni per i piccoli aziende a offrire piani pensionistici ai dipendenti”.
Il disegno di legge fa seguito a quello del 2019 Legge SICURA, che ha rappresentato la prima grande legislazione in materia di pensionamento dal 2006 e ha richiesto due anni di elaborazione.
Un obiettivo generale della probabile nuova legge è una varietà di modi per spingere le aziende a far iscrivere più persone ai piani pensionistici.
Un fronte sono i nuovi incentivi sull'iscrizione automatica ai piani pensionistici. Le nuove regole spingerebbero i datori di lavoro a inserire automaticamente i nuovi assunti nel piano pensionistico dell'azienda come parte del processo di onboarding. Gli studi hanno dimostrato che i datori di lavoro con piani pensionistici con iscrizione automatica hanno tassi di partecipazione molto più elevati.
Altre aree di interesse riguardano il rendere più facile per le piccole imprese, che devono affrontare ostacoli nell'offrire piani a causa delle loro dimensioni, offrire piani pensionistici. Consentirebbe inoltre l'iscrizione di un maggior numero di dipendenti part-time in aziende di tutte le dimensioni.
Un'altra parte fondamentale del disegno di legge cambierebbe l'età in cui le persone devono iniziare a prendere le distribuzioni obbligatorie dai loro piani pensionistici privati. Il SECURE Act ha aumentato l'età minima di distribuzione richiesta a 72 anni da 70. Ora, in base al disegno di legge sulla spesa introdotto martedì, il requisito di età aumenterebbe nuovamente a 73 anni a partire dal 1° gennaio 2023 e poi a 75 entro il 2033.
Il disegno di legge aumenta anche i cosiddetti contributi di "recupero" consentiti ai risparmiatori di età compresa tra 62 e 64 anni.
Il piano ha anche una nuova idea di trattare i prestiti agli studenti come differimenti ai fini dei risparmi per la pensione. Ciò significa che i prestiti agli studenti e il risparmio per la pensione potrebbero effettivamente essere collegati se un datore di lavoro sceglie e offre un piano che consente a un lavoratore di mettere da parte dei soldi per la pensione affrontando contemporaneamente preoccupazioni finanziarie più urgenti.
Esistono disposizioni simili che potrebbero collegare la pensione e il risparmio di emergenza negli anni a venire.
"Ci sono alcune persone che sono state lasciate ai margini del gioco dei risparmi per la pensione", Kathleen Coulombe, vicepresidente dell'American Council of Life Insurers ha recentemente dichiarato a Yahoo Finance Live. Ha rappresentato uno dei tanti gruppi che sperano di superare il traguardo e ha aggiunto "cerca davvero di aiutare molte di queste popolazioni vulnerabili".
Altre modifiche includono aggiornamenti al credito SAVERS, che consente ad alcuni lavoratori a basso reddito di ottenere ulteriori agevolazioni fiscali quando risparmiano per la pensione, nonché la creazione di una "camera di compensazione" per i dipendenti per trovare conti pensionistici persi.
Ciò che il disegno di legge non affronterà è la sfida della previdenza sociale, che potrebbe esaurire i fondi già nel 2034. Il disegno di legge ha i suoi critici, con qualche annotazione che molte delle riforme sarebbero migliori e più efficaci se abbinate a modifiche al programma degli ammortizzatori sociali. Ma i legislatori sono stati a lungo diffidenti nei confronti di qualsiasi modifica alla stessa previdenza sociale, spesso definita "la terza rotaia della politica americana".
Prossimi passi
Gli esperti stanno ancora esaminando attentamente le disposizioni, che si estendono per centinaia di pagine, ma il disegno di legge sembra destinato a cambiare il panorama del pensionamento negli anni a venire, con alcune disposizioni che entreranno in vigore già dal 1° gennaio 2023.
Il Senato è il primo e potrebbe votare sulla misura omnibus complessiva già mercoledì. Questo passaggio sarà il grande test per il pacchetto complessivo con almeno 10 repubblicani del Senato necessari per unirsi ai democratici per superare lo sforzo.
Martedì mattina, l'ufficio del leader della minoranza al Senato Mitch McConnell ha inviato un comunicato stampa offrendo parole di sostegno per l'accordo generale - e rendendo più probabile il passaggio - affermando che l'accordo generale "è conforme a ... linee guida politiche conservatrici".
Se passa al Senato, la massiccia misura di spesa andrebbe alla Camera dei rappresentanti seguita dalla scrivania del presidente Biden. La misura ha urgenza con i legislatori che si affrettano a completarla prima di venerdì, sia per evitare una chiusura del governo sia anche per tornare a casa per Natale.
Ben Werschkul è un corrispondente da Washington per Yahoo Finance.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/big-changes-to-the-retirement-system-are-included-in-congresss-end-of-year-bill-182514621.html