La scadenza del pausa di tolleranza sui prestiti studenteschi federali si sta avvicinando rapidamente il 31 agosto — una difficoltà economica imminente per molti mutuatari, secondo un esperto.
"I mutuatari non sono pronti e i servicer non sono pronti", ha recentemente dichiarato a Yahoo Finance Live Sheila Bair, ex presidente della FDIC ed ex presidente del Washington College (video sopra). “I mutuatari non hanno dovuto effettuare pagamenti per oltre due anni. I loro budget hanno iniziato a fare affidamento sul non effettuare quei pagamenti e vedrai alcuni massicci tassi di mancato pagamento e di insolvenza aumentare e danneggiare i punteggi di credito ".
Il debito del prestito studentesco federale è di circa $ 1.7 trilioni. La ripresa dei pagamenti del prestito studentesco metterà sotto stress i budget personali dopo gli alloggi, con una media di $ 244 per mutuatario, secondo un recente Studio Equifax. Lo studio ha anche rilevato che è più probabile che i punteggi di credito diminuiscano e che la delinquenza e le inadempienze riprenderanno, soprattutto tra i mutuatari più giovani con una storia creditizia inferiore.
"Più a lungo sono in stato di mancato pagamento, più è difficile convincere un mutuatario a ricominciare a pagare - peggio sarà", ha detto Bair. "Questa è una delle cose che abbiamo imparato durante la crisi finanziaria quando stavamo cercando di convincere i mutuatari ipotecari con pagamenti ridotti per iniziare a rimborsare i loro prestiti".
Bair consiglia piani di rimborso basati sul reddito, che sono più convenienti dell'opzione di rimborso standard di 10 anni che può essere anche piuttosto alta. Il problema è che entrambe le opzioni di rimborso maturano interessi sul saldo non pagato, facendo sprofondare i mutuatari in più debiti, come notato dall'avvocato fiscale e dal professore Dorothy A. Marrone.
Un'altra opzione per affrontare il problema del debito studentesco è mettere dei limiti all'importo che gli studenti possono prendere in prestito. Tali limiti esistevano prima del 2007, ma sono stati aumentati a causa dell'aumento delle tasse scolastiche.
"Ci dovrebbe essere un limite alla quantità di debito sovvenzionato dal governo federale e sovvenzionato dai contribuenti che può essere contratto per limitare l'importo totale che gli studenti possono prendere in prestito", ha affermato Bair. "[Ci dovrebbe essere] una certa responsabilità per le scuole di avere una condivisione delle perdite, raccogliendo [ing] parte del costo se molti dei loro studenti sono in stato di mancato pagamento".
Le scuole sono parte del problema, ha detto Bair, in particolare scuole a scopo di lucro che promettevano diplomi utilizzando fondi federali e in seguito furono chiusi per frode agli studenti.
“I bambini sono incoraggiati a togliere questo debito. Ecco la tua opportunità di istruzione superiore e le scuole di scarsa qualità ne hanno approfittato", ha detto Bair.
Il governo federale ha anche la colpa per non aver fornito indicazioni non solo sulla tolleranza, ma anche sulla perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF) che scade il 31 ottobre, ha aggiunto. Con modifiche a prestatori di servizi, molti mutuatari non saprebbero a chi effettuare i pagamenti.
"La mancanza di fornire chiarezza a questi mutuatari su cosa sta succedendo, non sono preparati ora e avrai un impatto negativo sulla capacità di spesa dei consumatori una volta che questi mutuatari dovranno ricominciare a pagare i prestiti, cosa che in questi tempi inflazionistici potrebbe non essere una brutta cosa", ha detto Bair. “Qualsiasi livello di cancellazione del debito, se è solo di $ 10,000, sarà di gran lunga superato da quello, quindi non mi preoccuperei dell'impatto macroeconomico. Si tratta davvero di ciò che è una buona politica pubblica per mutuatari e contribuenti. E a questo punto, penso che debba prolungare la pausa di pagamento".
Ronda è un reporter senior di finanza personale per Yahoo Money e avvocato con esperienza in diritto, assicurazioni, istruzione e governo.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/student-loans-resume-payments-165818941.html