Ma cosa succede se ti stai avvicinando alla pensione?

Con l'elevata volatilità del mercato, anche gli investitori esperti potrebbero sentire la necessità di ridurre la propria esposizione azionaria a favore di investimenti meno rischiosi. Alcuni potrebbero aver già trasferito i loro beni in fondi del mercato monetario o contanti. Tuttavia, gli esperti affermano che agire in base alle emozioni – la paura, in questo caso – e cercare di cronometrare il mercato può compromettere pesantemente il valore a lungo termine di un portafoglio e potenzialmente mettere a repentaglio l'intera pensione. Il gigante degli investimenti T. Rowe Price afferma che, in generale, dovresti rimanere investito. Ma ecco cosa dovresti fare se sei preoccupato di andare in pensione durante questi tempi instabili.

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Gli esperti affermano di rimanere investiti nonostante la volatilità del mercato

Gli esperti riconoscono che la pianificazione del pensionamento durante i periodi di incertezza del mercato spesso porta a reali preoccupazioni sulla sostenibilità del pensionamento. Ma mantenere la rotta è generalmente più vantaggioso per il tuo portafoglio che ritirare i tuoi investimenti dalle azioni in un mercato al ribasso.

"È probabile che gli investitori con una buona dose di azioni nel loro portafoglio traggano vantaggio dal potenziale di crescita a lungo termine delle azioni poiché, nel tempo, l'entità dei guadagni di mercato è stata significativamente maggiore di quella delle perdite", scrivono Judith Ward e Roger Young , Direttori della leadership del pensiero presso T. Rowe Price.

Nonostante l' rendimenti negativi durante le principali flessioni del mercato e correzioni, i rendimenti medi mobili su 15 anni oscillano in modo affidabile intorno al 10%. È innegabilmente difficile cronometrare il mercato, ritirando fondi subito prima di un crollo improvviso e rimettendo quei soldi nelle azioni prima che il mercato salga di nuovo. Semmai, potrebbe essere la mossa peggiore che puoi fare. Invece, gli esperti raccomandano di attenersi a una strategia a lungo termine, allocare i beni in modo appropriato per l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio di ciascun investitore, non importa quanto tu possa sentirti ansioso.

Cosa devi sapere se ti stai avvicinando alla pensione

La storia continua

Quando si tratta di un pensionamento che si avvicina da vicino, tuttavia, ci sono un paio di considerazioni chiave che dovresti valutare dato un mercato così volatile. In primo luogo, per coloro che sono vicini o già in pensione, dovresti assicurarti di averlo sufficienti riserve di cassa. Alcuni pensionati potrebbero non avere la liquidità per resistere a diversi anni di rendimenti negativi, il che potrebbe portare alla vendita di attività quando i valori delle azioni scendono. Quindi mantenere le riserve di cassa per coprire spese da uno a due anni aiuta a proteggere i tuoi beni a lungo termine. Se sei preoccupato di accumulare denaro a disposizione, invece di vendere asset puoi cambiare il modo in cui contribuisci. Indirizza nuovi contributi a contanti o conti del mercato monetario e rivedi la tua asset allocation quando il mercato migliora.

Un'altra preoccupazione da affrontare è la quantità di denaro che potresti perdere quando il mercato azionario scende. Dopo la corsa rialzista più lunga della storia, potresti aver consentito al tuo portafoglio di avere un'esposizione azionaria maggiore rispetto all'allocazione target. In questo caso, puoi mantenere o aumentare leggermente la tua allocazione obbligazioni, che può ridurre il rischio del tuo portafoglio.

Se, d'altra parte, ti sei fatto prendere dal panico e hai spostato le tue attività azionarie in un investimento del mercato monetario, ora sarebbe un buon momento per ricominciare lentamente ad acquistare azioni.

"Il miglior consiglio che possiamo dare è di non aspettare troppo a lungo", ha detto Young. "Non ci sarà alcun segnale chiaro per far sapere agli investitori che i mercati hanno toccato il fondo".

In effetti, le persone più colpite dalla crisi finanziaria del 2008 sono stati gli investitori che ne sono usciti riserve e non è mai tornato in gioco. La ricerca di T. Rowe Price mostra che l'acquisto di azioni durante una recessione ha storicamente migliorato i risultati nell'anno successivo, anche se tale aggiustamento è stato effettuato alcuni mesi prima o dopo il minimo ufficiale del mercato.

Conclusione

Gli investitori che si stanno avvicinando al pensionamento hanno motivo di preoccuparsi dei loro piani pensionistici. L'elevata volatilità del mercato azionario colpisce tutti gli investitori, in particolare quelli a reddito fisso. Ma gli esperti di T. Rowe Price dicono di non farti prendere dal panico e di mantenere i tuoi investimenti in un mix adatto alla tua tolleranza al rischio e all'orizzonte temporale. Invece, concentrati sulla costruzione delle tue riserve di cassa contribuendo ai conti del mercato monetario e riequilibrando le tue portafoglio di investimenti acquistando obbligazioni per ridurre la tua esposizione al rischio o acquistando più azioni se hai liquidato anticipatamente. Alla fine il mercato si riprenderà e approfittare del rimbalzo ti aiuterà a proteggere il tuo patrimonio previdenziale a lungo termine.

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Il post Gli esperti affermano di rimanere investiti in un mercato volatile: ma cosa succede se ti avvicini alla pensione? apparve prima Blog di SmartAsset.