Andare in pensione quando hai 60 anni o meno è l'obiettivo per ogni lavoratore. Ma puoi andare in pensione comodamente all'età di 65 anni con $ 1 milione? Per alcune persone, sì. Ma la vera risposta è che non esiste una risposta a questa domanda. Le circostanze della vita di ognuno sono diverse. Discuteremo esempi per vedere come puoi gestire la tua pensione e i tuoi obiettivi di risparmio, che possono aiutarti a guidarti mentre prendi le tue decisioni.
Un consulente finanziario può aiutarti a creare un piano finanziario per le tue spese in pensione.
Posso andare in pensione a 65 anni con 1 milioni di dollari?
Sì, è possibile andare in pensione con 1 milione di dollari. Andare in pensione all'età di 65 anni con 1 milione di dollari può sembrare un sacco di soldi per molti pensionati. Ma la verità è che tale importo dipende interamente dalla tua famiglia, dalle tue finanze e dalle tue esigenze.
Ad esempio, quanto è grande o piccola la tua famiglia e le responsabilità che potresti avere come capofamiglia possono determinare in modo significativo quanto $ 1 milione può sostenere le tue finanze durante la durata del tuo pensionamento.
Un altro fattore da considerare è quanti flussi di reddito devi aiutare a mantenere $ 1 milione nel corso del tuo pensionamento. Devi ricordare che quando andrai in pensione, stai cercando di rimanere così per il resto della tua vita.
Quindi allungare almeno $ 1 milione per i prossimi 25-30 anni potrebbe non essere sufficiente per alcune persone. Ecco i compiti che ogni pensionato deve tenere in considerazione.
Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Sicurezza sociale e Medicare
Quando parliamo di pensionamento, dobbiamo prima guardare alla previdenza sociale e all'assistenza sanitaria. Se andrai in pensione a 65 anni, sarai vicino o vicino all'idoneità per entrambi i programmi, il che è un'ottima cosa.
Nel caso di Medicare, ciò significa che non dovrai pianificare spese sanitarie extra. Ora, per essere molto chiari, questo non sta dicendo che non devi pianificare l'assistenza sanitaria. Medicare non copre tutto e non è gratuito. Tuttavia, non dovrai pagare per l'assicurazione sanitaria di base, il che è fantastico.
La sicurezza sociale, d'altra parte, è leggermente più complicata.
Per tutti i nati dal 1960 in poi, l'età del pensionamento completo non inizia fino all'età di 67 anni. Se usufruisci della previdenza sociale prima di questa età, otterrai sussidi mensili ridotti per tutta la durata del pensionamento. Ottieni tutti i vantaggi se inizi a riscuotere a 67 anni. Ottieni maggiori vantaggi se inizi a riscuotere dopo i 67 anni, fino all'età di 70 anni quando ricevi i pagamenti mensili massimi.
Ad esempio, ecco i benefici mensili massimi della previdenza sociale per chi inizia a riscuotere la previdenza sociale nel 2023:
All'età di 62 anni - Fino a $ 2,572 al mese
All'età di 67 anni - Fino a $ 3,808 al mese
All'età di 70 anni - Fino a $ 4,555 al mese
Questa è una grande differenza. Aspettare solo dai 67 ai 70 anni può generare quasi $ 9,000 all'anno di reddito aggiuntivo per il resto della pensione, soggetto agli aumenti annuali del costo della vita della Social Security Administration (SSA).
I vantaggi
Ci sono due risultati in tutto questo. In primo luogo, se vai in pensione all'età di 65 anni, sei vicino all'età del pensionamento completo secondo l'Amministrazione della previdenza sociale. Ciò significa che non devi anticipare a lungo il riempimento del vuoto.
Ma se vuoi riscuotere tutti i benefici, dovresti prepararti per almeno due anni senza reddito di previdenza sociale. E se vuoi raccogliere i massimi benefici, dovresti prepararti per cinque anni senza questi soldi. Ciò significa assicurarsi che il tuo conto pensionistico possa gestire più prelievi in anticipo per compensare la differenza.
Totale dei proventi
Mentre la pensione ha molti pezzi in movimento, alla fine la nostra domanda è questa: il tuo conto pensionistico più il reddito della previdenza sociale può compensare le tue spese? Se la risposta è sì in modo sostenibile, allora hai abbastanza soldi. Se no, allora no. Nel caso di $ 1 milione all'età di 65 anni, il lato "soldi in" di quella formula sarà generalmente forte.
Un modo per vedere questo è con la regola empirica standard del settore. La regola classica è che dovresti pianificare di prelevare circa il 4% dal tuo conto pensionistico ogni anno. Tenendo conto del reddito, dei rendimenti e del prelievo sul capitale, questo dovrebbe darti diversi decenni di risparmi.
Un conto pensionistico da $ 1 milione ti dà circa $ 40,000 all'anno per i primi anni del tuo pensionamento. Una volta che la previdenza sociale entrerà in vigore, questo ti darà in media da $ 65,000 a $ 95,000 all'anno a seconda dei guadagni della tua vita e di quando hai iniziato a riscuotere benefici.
Tuttavia, la regola empirica del 4% è stata criticata. Soprattutto, sempre più spesso non riflette il mercato degli ultimi 40 o 50 anni. Ad esempio, in media il solo mercato delle obbligazioni societarie paga in media un tasso di interesse del 4% all'anno.
Il tuo portafoglio
Un portafoglio di $ 1 milione con nient'altro che obbligazioni societarie investment grade potrebbe generare circa $ 40,000 all'anno - indefinitamente - dal pagamento degli interessi, dovendo scambiare attività solo quando le sue obbligazioni sottostanti giungono a scadenza.
All'altra estremità dello spettro di rischio, l'S&P 500 ha un tasso di rendimento complessivo medio del 10% - 11%. Ciò significa che un portafoglio da $ 1 milione che detiene solo fondi indicizzati S&P 500 potrebbe generare una media di $ 100,000 in rendimenti puri.
Infine, una rendita di $ 1 milione a volte può fare un pagamento molto generoso. Secondo Schwab, anche se hai investito nella tua rendita il giorno del tuo pensionamento, con $ 1 milione puoi potenzialmente raccogliere $ 6,000 al mese o più per il resto della tua vita.
Tutto ciò per dire che con $ 1 milione, puoi sicuramente raccogliere una comoda somma di denaro in pensione. Secondo le stime più prudenti, potresti dover fare un budget molto attento per i primi due anni al fine di allungare i tuoi soldi fino all'entrata in vigore della previdenza sociale, ma per il resto è tutto molto fattibile.
Spese e bisogni
Sulla base dei nostri numeri sopra, puoi aspettarti da $ 80,000 a $ 180,000 all'anno in pensione a seconda di come decidi di costruire il tuo portafoglio e di quale reddito di previdenza sociale puoi aspettarti.
Saranno abbastanza soldi per coprire le tue esigenze? Questa è un'area che diventa più difficile poiché diventa intrinsecamente più personale.
Una buona regola empirica quando prevedi le tue esigenze di pensionamento è il rapporto dell'80%. Come regola generale, in pensione, molto probabilmente avrai bisogno di circa l'80% del tuo reddito attuale per mantenere il tuo attuale tenore di vita. Il cambiamento è dovuto al fatto che le tue finanze cambiano in pensione.
Ad esempio, non devi versare contributi continui al tuo conto pensionistico, le tue tasse tendono a diminuire e generalmente hai meno spese giornaliere. In modi sia grandi che piccoli, tendi solo ad aver bisogno di meno soldi.
Quindi, ad esempio, supponi di guadagnare $ 100,000 all'anno in questo momento. Dovresti prevedere un budget di circa $ 80,000 all'anno in pensione. Se vuoi vedere quali saranno le tue esigenze, ti consigliamo di utilizzare un buon calcolatore della pensione.
Al di là del generale, guarda alla tua vita per le spese maggiori di cui dovresti tenere conto. I problemi comuni includono:
Abitazioni urbane
Se vivi in una grande città, probabilmente affitti ed è probabilmente costoso. Assicurati che il tuo budget possa crescere man mano che l'affitto aumenta negli anni a venire.
Bisogni medici
Se hai esigenze mediche particolari, assicurati di tenere conto di tale spesa in anticipo. Oltre a ciò, non dimenticare di prevedere un budget per questioni come l'assicurazione supplementare.
dipendenti
Le probabilità sono che tu non abbia persone a carico. Ma se lo fai, assicurati di tenere conto delle loro esigenze sia nella tua pensione che nella tua pianificazione patrimoniale.
Fondi di emergenza
Assicurati di avere una solida riserva di cassa per coprire le spese impreviste, qualsiasi cosa, da un tetto rotto a una gomma a terra. Può essere più difficile ottenere credito in pensione, quindi vorrai contanti a portata di mano.
Fondi di emergenza del mercato
Il rischio di sequenza è la possibilità che tu debba vendere asset dal tuo portafoglio durante un mercato ribassista. Se riesci a mettere da parte una solida quantità di denaro, puoi evitare questo rischio attingendo ai tuoi risparmi quando le attività sono in calo e reintegrando quel fondo quando si riprendono.
Conclusione
Sì, è possibile andare in pensione con $ 1 milione all'età di 65 anni. Ma se tale importo è sufficiente per la tua pensione dipenderà da fattori che includono i tuoi benefici di previdenza sociale, la tua strategia di investimento e le tue spese personali.
Suggerimenti sulla pianificazione della pensione
Credito fotografico: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Il post Posso andare in pensione a 65 anni con 1 milione di dollari? apparso per la prima volta su SmartAsset Blog.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html