Ottenere una grossa fetta di cambiamento da un'eredità è un bel modo per aumentare la tua pensione risparmio. Ma se sia sufficiente o meno vivere di pensione è una questione molto personale. Se hai ricevuto circa $ 200,000 e ti stai chiedendo se la tua manna ti metterà nella categoria "Sono a posto" per la pensione, potresti dover prima controllare i tuoi conti. Ci sono una serie di strategie che puoi usare per arrivarci anche tu. Questi includono investire, lavorare con un consulente finanziario, massimizzare gli altri piani pensionistici e altro ancora. Se hai domande sulla pianificazione della pensione, considera collaborare con un consulente finanziario.
Cosa fare con la tua eredità di $ 200,000
Se sei abbastanza fortunato da aver ricevuto un'eredità da una persona cara, ci sono molte cose che potresti farne. Se speri di allungarlo abbastanza, vorrai evitare di spenderlo. Potresti invece:
Queste opzioni non si escludono a vicenda e ci sono buone probabilità che tu possa perseguire una combinazione di queste strategie. Di seguito sono riportati alcuni esempi importanti di cosa puoi fare con i tuoi soldi se stai cercando di andare in pensione.
Investimenti in borsa
Se vuoi vedere rendimenti seri a lungo termine sulla tua eredità e non ti dispiace un piccolo rischio a breve termine, dovresti investire nel mercato azionario. Se hai intenzione di adottare un approccio fai-da-te per investire, potresti farlo attraverso un intermediazione online. Ciò ti consente di scegliere manualmente i titoli in cui vuoi investire.
Quindi che tipo di rendimento puoi aspettarti? Il tasso di rendimento medio sugli investimenti in borsa è del 10%. Ma dal momento che il mercato oscilla su e giù molto più degli APY dei conti di risparmio, potresti sperimentare sia una crescita estrema che una perdita massiccia. Cerchiamo di essere prudenti con le nostre stime.
Supponiamo che tu abbia 45 anni e pianifichi di andare in pensione tra 20 anni. Se prendessi tutti i tuoi $ 200,000 e li mettessi in un broker online, ecco cosa otterresti in cambio senza contributi extra e un tasso di rendimento del 4%:
1 anno: $8,000
10 anni: $96,049
20 anni: $238,224
Come si può vedere, investire in borsa ha più che raddoppiato il tuo investimento iniziale. Quando arriva il momento di incassare, avrai un totale di $ 438,224.
Tieni presente che questo metodo è all'estremità inferiore della media. Se in qualche modo ottenessi un rendimento annuo medio del 10% dopo 20 anni di investimenti, potresti incassare $ 1,345,500. Questo è il tuo investimento originale di $ 200,000 più di sei volte.
Tieni presente che queste cifre provengono esclusivamente dalle entrate e non tengono conto delle commissioni o di altri contributi che effettui sul tuo account.
Lavora con un consulente finanziario
Non sei sicuro della tua capacità di gestire i tuoi investimenti? Trova un consulente finanziario nella tua zona e lascia che prendano il volante. In genere un consulente addebiterà solo circa l'1% del valore del tuo conto all'anno per gestire i tuoi investimenti. E mentre è difficile definire esattamente quanto valore aggiuntivo può portare un consulente, la ricerca suggerisce che potresti vedere rendimenti di investimento annuali aggiuntivi che vanno dall'1.5% al 4%. Molti consulenti offrono anche servizi di pianificazione finanziaria.
Se non vuoi lavorare con un consulente finanziario, potresti invece investire con a robo-advisor. Tendono ad essere un po' più economici, ma non riceverai un trattamento pratico e i tuoi soldi saranno probabilmente investiti in un portafoglio modello secondo il tuo tolleranza al rischio.
Massimizza i tuoi piani pensionistici
Sia che tu abbia un piano 401 (k) attraverso il lavoro o un IRA che hai aperto presso un broker, potrebbe valere la pena contribuire a entrambi, soprattutto perché hai i soldi extra per massimizzarli entrambi. Per il 2021, limiti contributivi del piano pensionistico siamo:
401(k) limite contributivo (tradizionale e Roth): $19,500
401 (k) limite di contribuzione di recupero (oltre 50): $6,500
Limite contributivo IRA (tradizionale e Roth): $6,000
Limite di contribuzione di recupero IRA (oltre 50): $1,000
Se hai 50 anni o più, potresti contribuire fino a $ 33,000 all'anno sia al tuo piano pensionistico sponsorizzato dal lavoro che al tuo IRA. Ci vorrebbero sei anni per massimizzare i tuoi contributi con i tuoi $ 200,000 prima di rimanere senza soldi per contribuire.
La crescita dei tuoi conti pensionistici può variare in base alla tua età, quando prevedi di andare in pensione e al tipo di investitore che sei. Ma puoi aspettarti un tasso di rendimento medio dal 5% all'8%, a seconda delle condizioni di mercato. Questo è alla pari con i tuoi normali conti di investimento.
Apri un conto di risparmio ad alto rendimento
Forse non hai lo stomaco per mettere tutti i tuoi soldi in borsa. E anche se lo fai, parte del tuo denaro dovrebbe essere ancora in contanti. Sebbene i tassi di risparmio siano attualmente bassi a causa della pandemia di COVID-19, i migliori conti di risparmio ad alto rendimento negli ultimi anni offrono circa un rendimento percentuale annuo (APY) del 2%. Se segui questa strada, ecco cosa potresti guadagnare solo in interessi senza altri contributi:
Primo anno: $4,000
10 anni: $43,798
20 anni: $97,189
Quindi, se hai 45 anni e prevedi di andare in pensione tra 20 anni, avrai guadagnato quasi $ 100,000 in più sulla tua eredità attraverso un conto ad alto rendimento. Ma tieni presente che gli APY possono aumentare o diminuire e il prestatore che scegli per il tuo account potrebbe avere importi minimi e commissioni diversi. E considera anche che l'inflazione ridurrà parte del valore dei tuoi interessi di risparmio.
Conclusione
Se hai recentemente ottenuto un'eredità di $ 200,000, c'è la possibilità che tu possa andare in pensione solo con quei soldi. Dipende da come lo investi, che tipo di investitore sei e quando prevedi di andare in pensione. Più sei aggressivo, più è probabile che tu ottenga un rendimento più elevato, ma anche questo significa un livello di rischio più elevato nel tuo portafoglio. Ricorda anche che più a lungo rimanderai il pensionamento, più a lungo i tuoi soldi rimarranno sul mercato con un potenziale di crescita.
Suggerimenti per la pianificazione della pensione
Ottenere una cospicua eredità è bello, ma se non sei sicuro di cosa farne, sarebbe una buona idea ottenere le intuizioni di un consulente finanziario. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari nella tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Pianificare la pensione può essere difficile da fare da soli. Usa SmartAsset calcolatore di pensione per avere un'idea delle tue prospettive di raggiungere i tuoi obiettivi.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html