I benefici della previdenza sociale possono fornirti un flusso di reddito pensionistico affidabile. Decidere quando ricevere i benefici è una questione importante, soprattutto se sei sposato e speri di beneficiare dei benefici coniugali. Se stai già prendendo la previdenza sociale, ti starai chiedendo se è possibile passare a un'indennità coniugale in un secondo momento. La risposta dipende dal fatto che il tuo coniuge stia già ricevendo sussidi di previdenza sociale.
A consulente finanziario può aiutarti a capire per cosa ti qualifichi e quando è il momento migliore per iniziare a ricevere i benefici come parte del tuo piano pensionistico completo.
Come funzionano le prestazioni coniugali della previdenza sociale?
Calcolo delle prestazioni di previdenza sociale come coppia sposata è un po' diverso che farlo da single. Quando qualcuno richiede le prestazioni della previdenza sociale, il coniuge potrebbe essere in grado di richiedere una prestazione sponsale. Il beneficio si basa sui contributi del coniuge alla previdenza sociale ed è limitato al 50% dell'importo del beneficio all'età del pensionamento completo. Ad esempio, se dovessero ricevere $ 2,200 al mese all'età del pensionamento completo, il loro beneficio coniugale raggiungerebbe un massimo di $ 1,100 al mese.
Per ricevere le prestazioni di previdenza sociale per coniugi, è necessario:
Avere almeno 62 anni, la prima età in cui puoi ricevere i benefici della previdenza sociale OPPURE
Sii custode di un bambino di età inferiore a 16 anni o di un bambino che riceve Indennità di invalidità della sicurezza sociale
Essere sposato da almeno un anno con qualcuno che ha presentato domanda di pensione
Quando si richiede l'indennità coniugale, l'amministrazione della previdenza sociale calcola anche l'indennità in base al proprio lavoro e al proprio record di guadagno. Se sei idoneo a ricevere il tuo sussidio pensionistico e i benefici per il coniuge, allora otterresti il più alto dei due.
Se il tuo coniuge non ha ancora chiesto la pensione, non puoi ottenere i benefici coniugali. Tuttavia, se hai almeno 62 anni, puoi richiedere la tua pensione.
Prendendo la previdenza sociale all'età di 62 anni ridurrà l'importo del sussidio, al di sotto dell'importo a cui avresti diritto se avessi aspettato fino al raggiungimento dell'età pensionabile completa. Ritardare le prestazioni fino all'età di 70 anni, d'altro canto, aumenta l'importo della prestazione.
Se stai richiedendo i benefici spontanei e la dichiarazione prima del pieno età di pensionamento, l'importo del tuo beneficio sarebbe di circa il 30% invece del 50%. L'unica eccezione è se stai richiedendo prestazioni coniugali e sei un tutore per un bambino di età inferiore a 16 anni o un bambino con disabilità.
Posso trasformare la mia prestazione di previdenza sociale in una prestazione per coniuge?
Se lo speri, potresti essere interessato a passare dalla tua normale pensione di vecchiaia a una pensione sponsale massimizzare i benefici della previdenza sociale. La possibilità di effettuare questo passaggio dipende dal fatto che il coniuge stia già ricevendo sussidi.
Se il tuo coniuge non riceve ancora alcun sussidio pensionistico, tecnicamente potresti ricevere il tuo normale sussidio di previdenza sociale già all'età di 62 anni. Quando il tuo coniuge presenta domanda per il sussidio in un secondo momento, potresti passare al sussidio coniugale. Ciò potrebbe potenzialmente aumentare l'importo totale dei benefici che ricevi in coppia se stanno aspettando fino all'età di 70 anni per iniziare a ricevere i benefici.
Cosa succede se il tuo coniuge sta già ricevendo i benefici della previdenza sociale? In tale situazione, si applica la regola di deposito presunto. Tale regola stabilisce che quando qualcuno richiede il suo regolare sussidio pensionistico, è anche approvato per i benefici coniugali se ha diritto a riceverli. Quindi, ancora una volta, otterresti l'importo più alto dei due.
Ritenuti vantaggi per l'archiviazione e il coniuge
L'amministrazione della previdenza sociale ha implementato la regola di archiviazione presunta per prevenire il doppio immersione. Prima della regola, se le prestazioni coniugali erano superiori a una prestazione individuale, la persona poteva ricevere una combinazione di prestazioni pari al beneficio maggiore. Il presunto deposito impedisce ai coniugi di ricevere un tipo di beneficio pensionistico, beneficiando anche di ritardare un altro tipo di beneficio.
Ci sono alcune eccezioni a questa regola, che ti permetterebbero comunque di fare domanda benefici spontanei indipendente dalla propria prestazione pensionistica. Potresti avere diritto a un'eccezione se:
Sono nati prima del 2 gennaio 1954
Si prendono cura di un bambino di età inferiore a 16 anni o di un bambino con disabilità
Hanno diritto alle prestazioni di invalidità della previdenza sociale
Se hai già percepito l'indennità pensionistica e il tuo coniuge riceve un'indennità sponsale, può optare per il passaggio all'indennità pensionistica se è nato prima del 2 gennaio 1954. In tale situazione, potresti quindi richiedere un'indennità aggiuntiva sussidio coniugale in aggiunta al sussidio regolare una volta che i benefici sono entrati in vigore.
Quando dovresti richiedere i benefici per il coniuge?
Il tempismo è importante quando si decide quando richiedere i benefici coniugali. Ancora, fruire delle prestazioni prima dell'età del pensionamento completo può ridurre il numero di vantaggi che hai diritto a ricevere. Tuttavia, ritardare i benefici spontanei oltre l'età del pensionamento completo non aumenterà l'importo del beneficio, come farebbe con i normali benefici pensionistici.
Quando si decide come cronometrare i benefici spontanei o pensionamento vantaggi, aiuta a guardare il quadro più ampio e considerare:
Aspettativa di vita e per quanto tempo tu e il tuo coniuge prevedete di fare affidamento sui benefici della previdenza sociale
Salute e possibilità che uno o entrambi abbiano bisogno di cure a lungo termine ad un certo punto
Altre fonti di reddito, compresi gli investimenti, a 401 (k) or IRA o soldi guadagnati dal lavoro part-time o dai lavori secondari
Budget per la pensione e stima delle spese
Vivere più a lungo, ad esempio, potrebbe rendere più allettante ritardare i benefici della previdenza sociale. D'altra parte, se non hai risparmi sufficienti e investimenti allora potresti aver bisogno del reddito aggiuntivo che la previdenza sociale può fornire prima piuttosto che dopo.
Se sei confuso su quando percepire i benefici coniugali o se puoi convertire il tuo sussidio pensionistico in benefici coniugali, parla con un consulente finanziario può aiutare. Un consulente esperto nella pianificazione della previdenza sociale può aiutarti a decidere il momento giusto per richiedere tali benefici.
Conclusione
È possibile convertire la pensione di previdenza sociale in prestazioni coniugali se il coniuge non ha ancora presentato la domanda. Se ha senso farlo può dipendere dalla tua età attuale e dall'età in cui ognuno di voi ha presentato domanda di sussidio.
Come regola generale, più a lungo puoi ritardare la richiesta di previdenza sociale, meglio è, poiché può comportare a importo del beneficio maggiore.
Suggerimenti per la pianificazione della pensione
Prendi in considerazione la possibilità di parlare con il tuo consulente finanziario del passaggio dal tuo sussidio pensionistico a quello coniugale se il tuo coniuge ha intenzione di richiedere i propri benefici. Se non hai ancora un consulente finanziario, trovarne uno non deve essere difficile. Insieme a Lo strumento gratuito di SmartAsset, ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
Parlare con il tuo consulente può anche aiutarti a elaborare una strategia per coordinare la sicurezza sociale insieme ad altre fonti di reddito, come un piano pensionistico, una rendita, 401 (k) o benefici pensionistici governativi. Decidere quando attingere a ciascun flusso di reddito può influire sulla tua situazione fiscale, quindi è importante capire l'ordine migliore per prelevare le attività. Un consulente può anche offrire consigli su come richiedere i benefici della previdenza sociale come ex coniuge se ora sei divorziato.
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Il post Regole per il cambio delle prestazioni di previdenza sociale apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spoousal-130049081.html