Puoi contribuire a un'IRA dopo il pensionamento?

Un IRA (e il suo corollario, il Roth IRA) è una forma di conto pensionistico agevolato dalle tasse che ti consente di risparmiare denaro durante i tuoi anni di lavoro in modo da poterlo ritirare durante il pensionamento. Non esiste un limite di età per contribuire a un'IRA, il che significa che puoi farlo in qualsiasi momento della vita. Tuttavia, puoi contribuire solo al reddito guadagnato a questo account, non al reddito da investimento. Quindi, anche se tecnicamente sei in pensione, devi lavorare in qualche modo per fornire ulteriori contributi IRA. Un consulente finanziario potrebbe essere in grado di aiutarti a capire come gestire la tua IRA. Lo strumento gratuito di corrispondenza dei consulenti di SmartAsset può aiutarti a trovare consulenti che servono la tua zona.

Che cos'è un'IRA?

Un IRA, o conto pensionistico individuale, è una forma di conto pensionistico agevolato dalle tasse. La sua struttura rispecchia quella di un 401(k), tuttavia, puoi versare contributi direttamente a un'IRA piuttosto che attraverso il rapporto di lavoro richiesto da un 401(k). Qualsiasi denaro che contribuisci a un'IRA non conta come reddito imponibile ai fini delle imposte sul reddito federali.

Quando ritiri questo denaro più tardi nella vita, paghi le tasse su eventuali guadagni realizzati dal conto. Poiché le persone in genere contribuiscono agli IRA nel corso della loro vita e investono allo stesso tempo, i saldi IRA possono essere piuttosto alti quando si raggiunge l'età pensionabile.

Come notato, la struttura di un 401 (k) rispecchia quella di un IRA. Quando lasci un lavoro attraverso il quale avevi un 401 (k), quell'account viene spesso trasferito in un'IRA. Questa è una pratica standard e ti consente di continuare ad accumulare denaro da conti 401 (k) che hai avuto in diversi lavori nel corso degli anni.

Cos'è un Roth IRA?

Un Roth IRA assomiglia alla struttura dell'IRA. Anche questa è una forma di conto pensionistico agevolato dalle tasse. Tuttavia, con un Roth IRA contribuisci con il reddito al netto delle imposte. Quando ritiri i soldi dal tuo conto Roth IRA più tardi nella vita, puoi farlo senza tasse sulla crescita del conto. Questo rende un Roth IRA di gran lunga il miglior veicolo di risparmio per molti. Le tasse che risparmi con un Roth IRA saranno notevolmente superiori alle tasse che paghi su quel reddito originale.

La storia continua

Con entrambi i conti puoi iniziare a prelevare all'età di 59 1/2. A meno che tu non soddisfi una delle esenzioni IRS, l'IRS ti addebiterà tasse e sanzioni se ritiri denaro da questi conti prima di 59 1/2. In alcuni casi, questo può valerne la pena. Tuttavia, è improbabile che abbia senso per te ritirarti dalla tua IRA in anticipo.

Contribuire a un'IRA dopo il pensionamento

Sebbene possa sembrare controintuitivo, ci sono molti potenziali vantaggi nell'effettuare contributi IRA dopo il pensionamento. La pensione media dura circa 20 anni (più vicino a 18 per alcune persone). Se continui a versare contributi IRA all'età di 67 anni, puoi costruire un solido portafoglio per i tuoi 80 anni.

Tuttavia, puoi contribuire a un'IRA oa un Roth IRA solo con ciò che è noto come "reddito guadagnato". L'IRS definisce il reddito da lavoro come "tutto il reddito imponibile e i salari che ottieni lavorando per qualcun altro, te stesso o da un'azienda o una fattoria di tua proprietà". Il reddito guadagnato in particolare non include denaro come plusvalenze, interessi e dividendi, vendita di beni come una casa o un'auto e pagamenti della previdenza sociale. Anche i risparmi non contano ai fini del reddito da lavoro richiesto, anche se questo denaro è stato guadagnato negli anni fiscali precedenti.

Conclusione

Puoi assolutamente fare contributi IRA e Roth IRA mentre sei in pensione. Puoi farlo in qualsiasi momento della tua vita. Tuttavia, devi lavorare mentre sei in pensione; puoi versare contributi IRA solo con il reddito che hai guadagnato da questo lavoro; e non puoi contribuire alla tua IRA o Roth IRA più di quanto hai guadagnato in quell'anno fiscale. Ad esempio, supponiamo di avere un lavoro part-time presso la biblioteca locale. Ti paga $ 4,000 all'anno. Anche se il tuo limite di contribuzione annuale potrebbe essere di $ 7,000, non puoi contribuire alla tua IRA di più dei $ 4,000 che hai guadagnato quest'anno.

Suggerimenti per la pensione

• La pensione può essere una parte difficile della vita da navigare e un consulente finanziario può aiutare. Trovare un consulente finanziario qualificato non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.

• Un IRA è il piano pensionistico giusto per te? Quanto tardi nella vita dovresti prenderne in considerazione uno e come dovresti usarlo? Per iniziare a capire queste domande, dai un'occhiata al nostro articolo che esplora cosa sono gli IRA e come funzionano.

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Il post Puoi contribuire a un'IRA dopo il pensionamento? è apparso per la prima volta sul blog SmartAsset.