Puoi aprire un Roth IRA per qualcun altro?

Se si dispone di un Conto pensionistico individuale Roth (IRA), probabilmente sai già che è un ottimo modo per risparmiare per i tuoi anni successivi. Ma se vuoi aiutare una persona cara ad avviare il proprio fondo pensione, puoi aprire un Roth IRA per qualcun altro? Puoi, ed ecco come.

Apri una custodial Roth IRA

Ci sono diversi modi in cui puoi regalare un Roth IRA. Uno sta aprendo a conto di custodia per un minore. Diciamo che sei un genitore o un nonno che vuole aiutare i bambini a proteggere il loro futuro finanziario. Invece di limitarsi a parlare loro di Roth IRA (anche se va bene anche questo), potresti crearne uno per loro a loro nome.

Dal momento che sono minorenni, deve essere un conto di custodia. Un numero crescente di broker offre questi Roth IRA per bambini. Alcune aziende addirittura rinunciano o riducono i loro consueti importi minimi per crearne uno.

Un Roth IRA può aiutare un bambino a risparmiare non solo per la pensione ma anche per università o prima casa. L'apertura di un Roth può persino incoraggiare il bambino a trovare un lavoro o avviare una piccola attività secondaria in modo che possa aggiungere denaro al conto.

Una volta che il bambino non è più minorenne, puoi ancora dargli dei soldi ogni anno aiutare a finanziare i loro conti Roth, purché soddisfino il reddito da lavoro e altri requisiti.

Requisiti di reddito guadagnato per Roth IRA

Un potenziale intoppo nel finanziamento a Roth IRA per un figlio minorenne è che il titolare del conto (in questo caso il figlio) deve avere un compenso imponibile durante l'anno per il quale viene versato il contributo.

Compensazione imponibile, a volte indicata come reddito da lavoro, comprende salari, stipendi, provvigioni e redditi da lavoro autonomo. I redditi da investimenti, come interessi e dividendi, non contano.

Il reddito può provenire da lavori part-time come fare da babysitter o lavorare al supermercato. Anche i lavori saltuari vanno bene, ma i salari devono essere ragionevoli. Sei d'accordo con $ 25 per diserbare il giardino? Sicuro. Ma probabilmente non puoi farla franca pagando i tuoi nipoti $ 1,000 per falciare il prato o lavare la macchina.

Limiti contributivi per Roth IRAs

Ecco un'altra considerazione: The contributo è limitato per l'importo del reddito da lavoro del titolare del conto. Se tuo nipote ha guadagnato $ 2,500 lavorando durante l'anno, lui (e tu) potete contribuire solo così tanto, anche se il limite di contribuzione complessivo è di $ 6,000 per il 2022 e $ 6,500 per il 2023.

Tuttavia, non c'è alcuna clausola nel Internal Revenue Service (IRS) che afferma che i $ 2,500 che investe nel Roth IRA devono provenire direttamente dai suoi guadagni. Può guadagnare $ 2,500 e spenderli in una mountain bike e in un'assicurazione auto se lo desidera. Ciò significa che puoi dargli un regalo di $ 2,500 da inserire nel Roth IRA. Assicurati solo che l'importo che dai (e lui deposita) non superi quello che ha guadagnato. Infatti, se abbini o parzialmente quanto guadagna, è un buon modo per introdurlo al concetto di fondi abbinati.

Chiamali come tuo beneficiario

Un altro modo per regalare un Roth IRA a qualcuno è renderlo il beneficiario del tuo conto alla tua morte. Puoi farlo semplicemente designandoli come tali sui moduli Roth IRA che compili per l'istituto finanziario che detiene il conto. Un coniuge è la scelta abituale, ma chiunque di qualsiasi età può essere beneficiario o co-beneficiario.

Lasciare un Roth IRA ai propri eredi è uno strumento sempre più popolare pianificazione. Uno dei motivi è che i conti Roth non hanno distribuzioni minime richieste (RMD) durante la vita del proprietario originale. Ciò significa che se non hai bisogno del denaro, puoi tenerlo sul conto per continuare a crescere e lasciarlo intatto ai tuoi beneficiari.

Un altro motivo per cui i Roth sono famosi per la pianificazione patrimoniale è che i beni con un beneficiario designato, come i conti pensionistici, non è necessario passare attraverso l'omologazione, come fanno i lasciti testamentari. Il Roth passa direttamente al beneficiario, il che può far risparmiare molto tempo e denaro.

Il coniuge beneficiario unico può eleggere a trasferimento coniugale e trattare l'IRA come se fosse la loro. I figli o altri beneficiari non coniugali che ereditano un Roth alla fine devono ritirare il denaro, in genere entro la fine di 10 anni. Ma non dovranno pagare l'imposta sul reddito, a condizione che lo fosse il Roth almeno cinque anni al momento della morte del proprietario originario.

Ad ogni modo, puoi creare una persona cara con anni di crescita e reddito esentasse lasciando loro il tuo Roth IRA.

Offri loro un'educazione finanziaria

Non devi effettivamente consegnare una mazzetta di denaro a qualcuno per fare il regalo di un Roth IRA. Invece, puoi condividere con loro tutto ciò che potrebbero desiderare di sapere sui conti Roth e sugli IRA in generale, come ad esempio:

Sedersi semplicemente con loro e esaminare gli enormi potenziali vantaggi dell'apertura e del finanziamento regolare di un Roth IRA potrebbe essere un regalo enorme.

Potresti non essere in grado di permetterti di aiutare a finanziare il conto per loro o potrebbero non soddisfare ancora i requisiti. Va bene. Accendere la fiamma della curiosità è un ottimo inizio.

Conclusione

Un Roth IRA potrebbe non essere il regalo più eccitante là fuori. Ma è uno di cui i tuoi cari beneficeranno per anni o decenni a venire. E questo rende un Roth IRA un regalo che continua davvero a dare.