OK, quindi un milione di dollari non è più quello di una volta.
Questa è la preoccupazione di un numero sorprendente di milionari americani. Così, almeno, riferisce il gigante della gestione del denaro Natixis, che possiede, tra le altre aziende, il negozio di obbligazioni Loomis Sayles. Natixis ha intervistato circa 1,600 persone con almeno 1 milione di dollari in "beni investibili".
E poco più di un terzo, o il 35%, ha affermato di ritenere che "ci vorrà un miracolo per ottenere una pensione sicura". riferisce l'azienda.
Un miracolo, nientemeno. E questo in un'epoca secolare.
La persona media nel sondaggio aveva $ 2 milioni in beni investibili.
Potrebbe non essere particolarmente sorprendente. Tutti sono soggetti a un torrente di sventura, tristezza e disfattismo finanziario, il che fa sembrare le cose molto più difficili e peggiori di quanto non siano in realtà.
Nel frattempo, c'è una diffusa ignoranza su quanto abbiamo davvero bisogno di andare in pensione.
Non aiuta il fatto che l'industria della gestione del denaro si affidi a regole empiriche che, a conti fatti, hanno ben poco senso. Come i "tassi di sostituzione", che sostengono che per un pensionamento confortevole dovrai sostituire una certa percentuale del tuo reddito prepensionamento. La cifra abituale utilizzata è dell'85%.
Il risultato logico di questo concetto è che se ottieni un aumento sul lavoro finanziando la tua pensione diventa più difficile, non più facile, perché ora avrai "bisogno" di generare l'85% di un livello di reddito più elevato.
Ha senso per te?
Naturalmente ci sono alcune persone che sono veramente in pericolo, anche con $ 1 milione o $ 2 milioni o più. Ciò include, ad esempio, molti che hanno condizioni mediche gravi e croniche trascurate dall'assicurazione medica.
Ma per tutti gli altri? Facciamo i numeri.
I tassi di rendita sono aumentati quest'anno. Molto, molto in alto. Puoi ringraziare la Federal Reserve, la crisi dell'inflazione e il crollo del mercato obbligazionario. Quelli hanno cospirato per far salire i tassi di interesse sulle obbligazioni societarie. Poiché le compagnie assicurative devono utilizzare tali obbligazioni per finanziare rendite vitalizie, ciò significa che i tassi di pagamento delle rendite sono aumentati.
Un anno fa, un uomo di 65 anni con $ 100,000 che ha convertito quei soldi in una rendita vitalizia avrebbe bloccato un reddito non superiore a $ 6,000 all'anno. Oggi lo stesso importo gli farà guadagnare un reddito superiore del 30%, ovvero $ 7,900.
Quindi chi ha 1 milione di dollari da investire può garantirsi un reddito annuo di circa 79,000 dollari l'anno. (Per una donna la cifra sarebbe di $ 76,000, perché le donne tendono a vivere più a lungo.)
Poi c'è la previdenza sociale, che per un reddito più alto raggiungerebbe un massimo di altri $ 40,000 all'anno supponendo che tu abbia ritardato l'assunzione fino ai 67 anni. $ 70 all'anno.
Se hai $ 1 milione in beni investibili, probabilmente avrai estinto il mutuo quando andrai in pensione, il che è generalmente una buona idea. In tal caso vivi quasi senza affitto con $ 120,000 all'anno (naturalmente avrai ancora cose come manutenzione, spese condominiali, tasse e così via da pagare).
Se non hai estinto il mutuo, probabilmente hai approfittato della crisi economica causata dai blocchi COVID due anni fa e hai rifinanziato al 2.5% all'anno. Quindi stai pagando un po' di più per il costo della vita, ma difficilmente la Terra.
Oh, e se hai $ 2 milioni in beni investibili, vivi senza affitto o a buon mercato, con circa $ 200,000 all'anno.
Non tutti vogliono mettere tutti i loro risparmi in una rendita vitalizia quando vanno in pensione, anche a causa di la minaccia dell'inflazione, attualmente in esecuzione all'8% all'anno.
La strategia abituale per loro è la cosiddetta regola del 4%, il che significa che investi i tuoi soldi in un portafoglio conservativo, ne ritiri il 4% il primo anno e poi aumenti il tuo prelievo ogni anno in linea con l'inflazione.
Leggi: Pensi di poter contare sulla regola del 4% in pensione? Pensa di nuovo.
Per qualcuno con $ 1 milione, questo dà loro un reddito di portafoglio di $ 40,000 nel primo anno, che aumenta in seguito. Quindi stanno ottenendo molto meno di quanto farebbero con una rendita, ma hanno una protezione dall'inflazione a lungo termine.
L'ottima notizia per coloro che vogliono perseguire questa strategia è che le turbolenze finanziarie di quest'anno ci hanno offerto molte più opportunità per i portafogli pensionistici rispetto a un anno fa. Le azioni e le obbligazioni blue-chip sono tutte in ribasso. (I buoni del Tesoro protetti dall'inflazione, con rischio zero, pagheranno l'inflazione più l'1.2% all'anno. Un anno fa pagavano meno dell'inflazione.)
Se qualcuno sta ancora lottando con una pensione sicura con questi numeri, ha ancora accesso alle tre tecniche miracolose per ottenere una pensione migliore dai tuoi soldi: lavorare più a lungo, trasferirsi in un posto più economico e spendere meno soldi.
Chiamalo un miracolo di Natale.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Puoi ancora andare in pensione con 1 milione di dollari? Questo è ciò che vogliono sapere i milionari di oggi.
OK, quindi un milione di dollari non è più quello di una volta.
Questa è la preoccupazione di un numero sorprendente di milionari americani. Così, almeno, riferisce il gigante della gestione del denaro Natixis, che possiede, tra le altre aziende, il negozio di obbligazioni Loomis Sayles. Natixis ha intervistato circa 1,600 persone con almeno 1 milione di dollari in "beni investibili".
E poco più di un terzo, o il 35%, ha affermato di ritenere che "ci vorrà un miracolo per ottenere una pensione sicura". riferisce l'azienda.
Un miracolo, nientemeno. E questo in un'epoca secolare.
La persona media nel sondaggio aveva $ 2 milioni in beni investibili.
Potrebbe non essere particolarmente sorprendente. Tutti sono soggetti a un torrente di sventura, tristezza e disfattismo finanziario, il che fa sembrare le cose molto più difficili e peggiori di quanto non siano in realtà.
Nel frattempo, c'è una diffusa ignoranza su quanto abbiamo davvero bisogno di andare in pensione.
Non aiuta il fatto che l'industria della gestione del denaro si affidi a regole empiriche che, a conti fatti, hanno ben poco senso. Come i "tassi di sostituzione", che sostengono che per un pensionamento confortevole dovrai sostituire una certa percentuale del tuo reddito prepensionamento. La cifra abituale utilizzata è dell'85%.
Il risultato logico di questo concetto è che se ottieni un aumento sul lavoro finanziando la tua pensione diventa più difficile, non più facile, perché ora avrai "bisogno" di generare l'85% di un livello di reddito più elevato.
Ha senso per te?
Naturalmente ci sono alcune persone che sono veramente in pericolo, anche con $ 1 milione o $ 2 milioni o più. Ciò include, ad esempio, molti che hanno condizioni mediche gravi e croniche trascurate dall'assicurazione medica.
Ma per tutti gli altri? Facciamo i numeri.
I tassi di rendita sono aumentati quest'anno. Molto, molto in alto. Puoi ringraziare la Federal Reserve, la crisi dell'inflazione e il crollo del mercato obbligazionario. Quelli hanno cospirato per far salire i tassi di interesse sulle obbligazioni societarie. Poiché le compagnie assicurative devono utilizzare tali obbligazioni per finanziare rendite vitalizie, ciò significa che i tassi di pagamento delle rendite sono aumentati.
Un anno fa, un uomo di 65 anni con $ 100,000 che ha convertito quei soldi in una rendita vitalizia avrebbe bloccato un reddito non superiore a $ 6,000 all'anno. Oggi lo stesso importo gli farà guadagnare un reddito superiore del 30%, ovvero $ 7,900.
Quindi chi ha 1 milione di dollari da investire può garantirsi un reddito annuo di circa 79,000 dollari l'anno. (Per una donna la cifra sarebbe di $ 76,000, perché le donne tendono a vivere più a lungo.)
Poi c'è la previdenza sociale, che per un reddito più alto raggiungerebbe un massimo di altri $ 40,000 all'anno supponendo che tu abbia ritardato l'assunzione fino ai 67 anni. $ 70 all'anno.
Se hai $ 1 milione in beni investibili, probabilmente avrai estinto il mutuo quando andrai in pensione, il che è generalmente una buona idea. In tal caso vivi quasi senza affitto con $ 120,000 all'anno (naturalmente avrai ancora cose come manutenzione, spese condominiali, tasse e così via da pagare).
Se non hai estinto il mutuo, probabilmente hai approfittato della crisi economica causata dai blocchi COVID due anni fa e hai rifinanziato al 2.5% all'anno. Quindi stai pagando un po' di più per il costo della vita, ma difficilmente la Terra.
Oh, e se hai $ 2 milioni in beni investibili, vivi senza affitto o a buon mercato, con circa $ 200,000 all'anno.
Non tutti vogliono mettere tutti i loro risparmi in una rendita vitalizia quando vanno in pensione, anche a causa di la minaccia dell'inflazione, attualmente in esecuzione all'8% all'anno.
La strategia abituale per loro è la cosiddetta regola del 4%, il che significa che investi i tuoi soldi in un portafoglio conservativo, ne ritiri il 4% il primo anno e poi aumenti il tuo prelievo ogni anno in linea con l'inflazione.
Leggi: Pensi di poter contare sulla regola del 4% in pensione? Pensa di nuovo.
Per qualcuno con $ 1 milione, questo dà loro un reddito di portafoglio di $ 40,000 nel primo anno, che aumenta in seguito. Quindi stanno ottenendo molto meno di quanto farebbero con una rendita, ma hanno una protezione dall'inflazione a lungo termine.
L'ottima notizia per coloro che vogliono perseguire questa strategia è che le turbolenze finanziarie di quest'anno ci hanno offerto molte più opportunità per i portafogli pensionistici rispetto a un anno fa. Le azioni e le obbligazioni blue-chip sono tutte in ribasso. (I buoni del Tesoro protetti dall'inflazione, con rischio zero, pagheranno l'inflazione più l'1.2% all'anno. Un anno fa pagavano meno dell'inflazione.)
Se qualcuno sta ancora lottando con una pensione sicura con questi numeri, ha ancora accesso alle tre tecniche miracolose per ottenere una pensione migliore dai tuoi soldi: lavorare più a lungo, trasferirsi in un posto più economico e spendere meno soldi.
Chiamalo un miracolo di Natale.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo