Le plusvalenze potrebbero aver innescato più tasse individuali per il 2021

Alcuni investitori potrebbero essere alle prese con la puntura di plusvalenze superiori al previsto per il 2021 e perdite nel 2022. Ma gli esperti affermano che le opportunità di pianificazione fiscale potrebbero attenuare il colpo.

Gli individui hanno pagato molte più tasse in questa stagione e l'aumento delle plusvalenze nel 2021 potrebbe essere la causa, secondo un'analisi dal modello di budget Penn Wharton.

Adeguato all'inflazione, i filer hanno pagato più di 500 miliardi di dollari nell'aprile 2022, rispetto ai 300 miliardi di dollari degli anni precedenti la pandemia, sulla base dei dati del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, mostra il rapporto. I pagamenti sono scesi al di sotto di $ 250 miliardi nel maggio 2021.

Altro dalla finanza personale:
Mutuatari in difficoltà mentre Biden valuta l'azione sul condono del prestito studentesco
Ti manca ancora il rimborso delle tasse? Presto riceverai il 5% di interesse
Perché il 2022 è stato un momento pericoloso per andare in pensione e cosa puoi fare al riguardo

Questi pagamenti riflettono le tasse che non sono state trattenute dagli stipendi - che spesso includono plusvalenze, dividendi e interessi - insieme ai prelievi pagati dalle cosiddette attività pass-through, con i profitti che fluiscono nelle dichiarazioni dei redditi individuali dei proprietari.  

"È un aumento sorprendente", ha affermato Alex Arnon, direttore associato dell'analisi delle politiche per il modello di budget Penn Wharton, che ha lavorato all'analisi.

Il Tesoro a maggio segnalati un surplus di $ 308 miliardi per aprile, un record mensile, con entrate che hanno raggiunto $ 864 miliardi, che è più che raddoppiato l'importo dell'anno precedente. 

C'era un disavanzo di $ 226 miliardi per aprile 2021, con entrate inferiori a causa della scadenza fiscale prorogata di un mese.  

Inoltre, gli investitori con fondi comuni di investimento in conti imponibili potrebbero aver visto qualcosa di più grande del previsto distribuzioni di fine anno.

L'analisi di Wharton evidenzia anche i maggiori volumi di scambi negli ultimi anni, che potrebbero aver contribuito a maggiori plusvalenze nel 2021.

Dopo l'aumento vertiginoso dei guadagni nel 2021 e la volatilità nel 2022, alcuni consulenti potrebbero valutare le opportunità fiscali.

"I guadagni fiscali dell'anno scorso sono stati brutali", ha affermato il pianificatore finanziario certificato Karl Frank, presidente di A&I Financial Services a Englewood, in Colorado. "Quando lo abbini alle perdite di quest'anno, gli investitori hanno un doppio smacco".

Un'opzione da considerare è la vendita di attività in perdita per compensare guadagni futuri, nota come raccolta delle perdite fiscali. Se le perdite superano i guadagni dell'anno, puoi utilizzare fino a $ 3,000 per ridurre le normali imposte sul reddito.

Per i conti imponibili, controlla la quantità di attività reddituali create prima di effettuare acquisti. In generale, i fondi negoziati in borsa tendono ad essere più efficienti dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi comuni di investimento gestiti attivamente, ha affermato Frank.

Naturalmente, anche la posizione delle risorse è importante, poiché i conti esentasse e differiti proteggono gli investitori dalle plusvalenze dell'anno in corso.

Tuttavia, "non lasciare che la coda delle tasse scuota il cane da investimento", avverte Frank. È importante considerare il tuo piano finanziario completo quando scegli asset e conti.