CFPB segnala la repressione delle commissioni nascoste per banche e carte di credito

Mercoledì il Consumer Financial Protection Bureau ha segnalato un'ampia repressione delle commissioni nascoste ed eccessive addebitate da banche, istituti di credito ipotecario e altri enti finanziari.

L'agenzia federale, creata sulla scia della crisi finanziaria del 2008, sta cercando il contributo dei consumatori sulle cosiddette commissioni spazzatura associate ai loro conti bancari, cooperative di credito, carte prepagate o di credito, mutui, prestiti o bonifici.

Tali esperienze relative a un prodotto o servizio includono: le commissioni che le persone pensavano fossero coperte dal suo prezzo di base; spese impreviste; commissioni che sembravano troppo alte; e commissioni per le quali non era chiaro il motivo per cui erano state addebitate, secondo l'annuncio dell'agenzia mercoledì.

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C'è stata un'"esplosione" nelle commissioni spazzatura, come le commissioni di scoperto addebitate dalle banche, le commissioni per i ritardi riscosse dalle società di carte di credito e le commissioni di chiusura al momento dell'acquisto di una casa, ha affermato il direttore del CFPB Rohit Chopra durante una conferenza stampa mercoledì mattina.

Secondo Chopra, nominato dal presidente Joe Biden, "in molti casi, le spese spazzatura agiscono come sanzioni" invece del compenso per un servizio legittimo. Inoltre, rendono difficile per i consumatori scegliere un prodotto o servizio poiché non sono consapevoli del suo vero costo in anticipo, ha affermato Chopra.

Il CFPB utilizzerà i commenti pubblici per indirizzare nuove regole, fornire linee guida alle aziende e concentrare le sue risorse di supervisione e applicazione, ha affermato l'agenzia. Il periodo di commento termina il 31 marzo.

"Oggi, con la nostra richiesta di commenti pubblici sulle commissioni spazzatura, stiamo iniziando il processo per porre fine alla dipendenza delle banche da questi flussi di reddito sfruttatori", rendendo i costi più trasparenti e forse facendo risparmiare miliardi di dollari ai consumatori americani, ha affermato Chopra.

Richard Hunt, presidente e CEO della Consumer Bankers Association, un gruppo commerciale che rappresenta i prestatori al dettaglio, ha affermato che l'iniziativa del CFPB è stata un tentativo di "modificare la paura", definendola "matematica sfocata al suo meglio e teatro politico al suo peggio".

"La realtà è, nonostante le loro affermazioni contrarie, che le commissioni di scoperto in percentuale delle entrate totali del settore hanno rappresentato meno del 2% nel 2019", ha affermato Hunt in una dichiarazione inviata via e-mail. "Il Bureau ha la responsabilità di comunicare con chiarezza e precisione, non con una retorica esagerata per attaccare un settore".

Le società di carte di credito hanno guadagnato $ 14 miliardi in commissioni di ritardo "punitive" nel 2019, mentre le banche hanno guadagnato $ 15 miliardi in commissioni di scoperto e fondi non sufficienti, stima il CFPB.

L'iniziativa è anche una risposta all'appello di Biden a stimolare una maggiore concorrenza nell'economia statunitense, secondo Chopra, che ha definito le tariffe elevate e gonfiate come una pratica anticoncorrenziale che è cresciuta con il consolidamento del settore.

“Il capitalismo senza concorrenza è — non è il capitalismo; è sfruttamento", ha detto Biden lunedì in un incontro con il Consiglio per la concorrenza della Casa Bianca.

Hunt ha respinto l'idea che il settore bancario sia anticoncorrenziale.

"Il settore bancario ben regolamentato e ben controllato è anche tra i più competitivi al mondo", ha affermato. "I consumatori traggono vantaggio dalla possibilità di scegliere una delle quasi 5,000 banche della nazione per soddisfare le proprie esigenze finanziarie".

Alcune banche come Bank of America e Capital One si sono recentemente mosse per eliminare o ridurre da sole le commissioni di scoperto.

"Questo è un progresso, ma non è sufficiente", ha detto Chopra di alcune grandi banche che adottano politiche più favorevoli ai consumatori.

Inoltre, non è chiaro con quale efficacia il CFPB sarà in grado di regolare le commissioni addebitate dagli istituti di credito. Il contributo del pubblico aiuterà meglio l'agenzia a indirizzare i suoi sforzi, secondo un alto funzionario della CFPB che parla in background.

"Abbiamo autorità sostanziali, normative", ha detto il funzionario. "Utilizzeremo le nostre autorità nel miglior modo possibile".

Il CFPB sta anche sollecitando un feedback pubblico da proprietari di piccole imprese, organizzazioni senza scopo di lucro, avvocati di assistenza legale, accademici e ricercatori, funzionari statali e locali e istituzioni finanziarie, comprese piccole banche e unioni di credito, ha affermato.

L'agenzia mantiene anche un database separato dei reclami relativo a tutti i prodotti e servizi finanziari.