L'FA 100 della CNBC riconosce i consulenti che aiutano le persone a fare soldi intelligenti

In tempi di incertezza - mercati turbolenti, inflazione elevata, turbolenze geopolitiche - scriviamo spesso su ciò che i consulenti finanziari consigliano ai clienti.

Questo consiglio spesso si riduce a "mantieni la calma" e "non lasciare che le notizie a breve termine portino a mosse impulsive che hanno conseguenze a lungo termine". Molti consulenti ricordano anche che i clienti che hanno già un piano in atto devono fidarsi di questo e mantenere la rotta.

Il che porta alla considerazione successiva per alcuni lettori. Nessun piano? Potrebbe essere il momento di crearne uno.

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Aiutare i consumatori a prendere decisioni di denaro intelligenti è una parte fondamentale di ciò che fa il team di finanza personale della CNBC, e questo include capire quando chiedere aiuto e da chi.

Quella missione è stata un grande motore dietro il Elenco CNBC FA 100, giunto al suo quarto anno. L'elenco si basa su una metodologia proprietaria sviluppata da CNBC in collaborazione con il fornitore di dati AccuPoint Solutions. Il processo inizia con i dati raccolti dai depositi della SEC per un elenco di 39,818 società di consulenza sugli investimenti registrate, che viene vagliato fino alle 100 finali. (Visualizza la metodologia completa qui.)

I consulenti di prim'ordine nell'elenco della CNBC hanno una media di 30 anni di attività e collettivamente hanno più di $ 300 miliardi di asset in gestione.

Ma questo non è l'unico - o anche il principale - fattore dietro il motivo per cui hanno fatto la lista.

La CNBC FA 100 riconosce tali società di consulenza che meglio aiutano le persone navigare nelle loro vite finanziarie. Consideriamo, tra gli altri fattori, i servizi offerti dalle aziende e le loro specialità. E per la prima volta quest'anno, abbiamo preso in considerazione il numero di pianificatori finanziari certificati impiegati da un'azienda, riconoscendo l'esperienza che la designazione presta alla pianificazione delle offerte.

La pandemia stimolato l'interesse dei consumatori nella collaborazione con un consulente finanziario. Quasi 1 adulto su 5, il 18%, che non aveva un consulente prima della pandemia di Covid-19 afferma che ora ha iniziato a lavorare con uno o ha intenzione di farlo, secondo il 2022 Studio sulla pianificazione reciproca e sui progressi del nord-ovest.

Tra i 2,381 intervistati del sondaggio, il 35% lavora con un consulente.

Gli intervistati che hanno un consulente finanziario hanno riferito una maggiore fiducia su tutta la linea sulla loro capacità di affrontare le questioni finanziarie, inclusa la gestione del debito, il piano per la pensione e il raggiungimento della sicurezza finanziaria a lungo termine. Erano anche più propensi di quelli senza un consulente ad aver accumulato risparmi durante la pandemia.

Tuttavia, i rapporti indicano che molti consumatori non pensano a un consulente come prima scelta per un aiuto finanziario. UN recente indagine dalla piattaforma tecnologica di consulenza intelliflo ha rilevato che il 59% degli intervistati desidera una consulenza finanziaria ma non sa dove trovarla. Queste cifre salgono al 71% per i Gen Z intervistati e al 72% per i millennial. (L'azienda ha intervistato 2,067 adulti.)

Molti di questi consumatori alla fine si rivolgono a familiari, amici o risorse digitali per avere risposte. Circa un terzo, il 32%, utilizza un consulente per gli investimenti registrato.

Al di là della consapevolezza, entrano in gioco le preoccupazioni sui costi. A quel punto, il 35% di coloro che hanno partecipato al sondaggio intelliflo ha affermato di non pensare di avere abbastanza soldi per assumere un consulente finanziario.

Non credere a questo mito: la consulenza finanziaria non è solo per i ricchi. Inoltre, le società di consulenza non sono adatte a tutti e molte non richiedono che i clienti arrivino con ingenti risorse investibili.

Anche come e quanto si paga per la consulenza finanziaria può variare notevolmente in base al consulente e all'ambito dei servizi. Potresti pagare una commissione di gestione in base alle risorse che chiedi a un consulente di gestire, ad esempio, o una tariffa fissa mensile, annuale o basata su progetto. Altri offrono tariffe orarie.

Se stai cercando assistenza finanziaria, speriamo che FA 100 della CNBC possa essere una risorsa nella tua ricerca. La classifica vuole essere utilizzata come punto di partenza per gli investitori che cercano un consulente. Ci auguriamo che questo elenco ti aiuti a restringere la ricerca. Se stai cercando un consulente con una particolare specializzazione o background, cerca su siti come Rete di pianificazione XY ed FPA PlannerCerca.

Aspettati di intervistare diversi consulenti mentre cerchi qualcuno di cui ti puoi fidare, che si senta adatto alla tua vita e alle tue esigenze finanziarie.

Il Consiglio CFP raccomanda facendo queste 10 domande di potenziali consulenti:

1. Quali sono i vostri qualifiche e credenziali?
2. Che servizi offrite?
3. Vuole avere un dovere fiduciario per me?
4. Qual è il tuo approccio alla pianificazione finanziaria?
5. Con quali tipi di clienti lavori di solito?
6. Sarai l'unico consulente a lavorare con me?
7. Come lo farò paga i tuoi servizi?
8. Quanto addebiti in genere?
9. Gli altri hanno da guadagnare dai consigli finanziari che mi dai?
10. Sei mai stato disciplinato pubblicamente per qualsiasi azione illegale o non etica nella tua carriera?

Non crederci sulla parola per quest'ultima domanda. Puoi cercare il record di un consulente su Broker Check ed con la SECe verificare la certificazione CFP con il Consiglio della PCP.

Può anche essere intelligente chiedere se il consulente può fornire referenze dai clienti.

Sintonizzati su CNBC "Rapporto del primo tempo″ alle 12p ET di oggi per vedere George Farra di Woodley Farra Manion, che si è guadagnato il primo posto nella lista CNBC FA 100 per la prima volta quest'anno.