Il debito dei consumatori raggiunge il record di $ 16.9 trilioni mentre aumentano anche le insolvenze

Il debito al consumo ha raggiunto un nuovo record alla fine del 2022, mentre i tassi di insolvenza sono aumentati per diversi tipi di prestiti, ha riferito giovedì la Federal Reserve di New York.

Il debito in tutte le categorie ha totalizzato $ 16.9 trilioni, in aumento di oltre $ 1.3 trilioni rispetto a un anno fa, poiché i saldi sono aumentati in tutte le principali categorie.

Nonostante un calo delle originazioni, i saldi dei mutui sono aumentati a $ 11.9 trilioni, in aumento di circa $ 250 miliardi rispetto al terzo trimestre e di circa $ 1 trilione rispetto a un anno fa. Le origini per nuovi mutui e rifinanziamenti per la casa sono scese a $ 498 miliardi, meno della metà rispetto al quarto trimestre del 4 e un calo di circa $ 2022 miliardi rispetto al terzo trimestre.

I mutui ipotecari considerati in “grave delinquenza” di 90 giorni o più sono saliti a un tasso dello 0.57%, ancora basso ma quasi raddoppiato rispetto all'anno precedente. Le insolvenze del debito sui prestiti automobilistici sono aumentate di 0.6 punti percentuali al 2.2%, mentre il debito delle carte di credito è salito di 0.8 punti percentuali al 4%.

"I saldi delle carte di credito sono cresciuti in modo robusto nel quarto trimestre, mentre i saldi dei mutui e dei prestiti auto sono cresciuti a un ritmo più moderato, riflettendo un'attività coerente con i livelli pre-pandemia", ha affermato Wilbert van der Klaauw, consulente per la ricerca economica presso la Fed di New York.

"Sebbene la disoccupazione storicamente bassa abbia mantenuto la base finanziaria dei consumatori generalmente forte, i prezzi ostinatamente alti e l'aumento dei tassi di interesse potrebbero mettere alla prova la capacità di alcuni mutuatari di rimborsare i propri debiti", ha aggiunto.

L'aumento dei saldi è avvenuto nel mezzo di un aggressiva campagna di rialzo dei tassi da parte della Fed mentre combatteva contro l'inflazione che correva intorno ai suoi livelli più alti in oltre 41 anni.

La Fed ha alzato il suo tasso di riferimento sette volte durante l'anno, aggiungendo un altro aumento a gennaio che ha portato il tasso sui prestiti overnight a un intervallo obiettivo del 4.5%-4.75%. In quella serie sono stati inclusi quattro aumenti consecutivi di tre quarti di punto percentuale, aumentando i tassi per più strumenti di debito al consumo come carte di credito, mutui e prestiti auto.

Anche il debito dei prestiti studenteschi è aumentato per il mese dopo essere rimasto invariato durante gran parte della pandemia a causa dell'amnistia sostenuta dal governo per i mutuatari. Il saldo totale ha raggiunto $ 1.6 trilioni nel quarto trimestre.

Il debito del prestito auto è salito a $ 1.55 trilioni, mentre i saldi delle carte di credito sono saliti a poco meno di $ 1 trilione.

L'esplosione del debito dei consumatori è avvenuta nel mezzo di un continuo aumento dei prestiti del governo federale. Il debito pubblico totale degli Stati Uniti ora si avvicina a $ 31.5 trilioni, da $ 29.6 trilioni alla fine del 2022, secondo i dati del Dipartimento del Tesoro.