"Potrebbe essere un'indicazione che ci stanno truffando?" Il nostro consulente finanziario ha richiesto copie del nostro passaporto e delle nostre licenze. Dobbiamo stare attenti?

Domanda: Io e il mio partner ci siamo affidati ai servizi di un pianificatore finanziario. Siamo nelle primissime fasi della configurazione e hanno richiesto copie verificate dei nostri passaporti e licenze. È una parte standard della creazione di un piano finanziario? Quali informazioni personali richiedono in genere i pianificatori e potrebbe essere un'indicazione che ci stanno truffando? (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Risposta: Questa è una grande domanda, e molte persone potrebbero semplicemente presumere sia necessaria, portandole a consegnare le loro informazioni più personali a un estraneo virtuale. 

Innanzitutto, è importante capire che KYC, che sta per "Know Your Customer", è uno standard nel settore degli investimenti progettato per garantire che i consulenti finanziari possano verificare l'identità di un cliente e poche altre cose. "Quindi sì, verificare la tua identità e confermare che sei chi dici di essere è una parte standard del coinvolgimento con un pianificatore finanziario legittimo", afferma il pianificatore finanziario certificato Kaleb Paddock di Ten Talents Financial Planning.

Ma ciò non significa che devi fornire tutte le tue informazioni. In genere, i pianificatori finanziari chiederanno una patente di guida per verificare e soddisfare i loro requisiti KYC. “Chiedere un passaporto sembra un po' esagerato e potresti chiedere se è sufficiente fornire copie delle patenti di guida per soddisfare le loro esigenze. Inoltre, se non stai aprendo conti finanziari o assumendoli per la gestione degli investimenti, non c'è motivo per cui dovrebbero mai chiedere il tuo numero di previdenza sociale", afferma Paddock.

Hai un problema con il tuo consulente finanziario o stai cercando di assumerne uno nuovo? E-mail [email protected].

Danielle Miura, pianificatrice finanziaria certificata presso Spark Financials, dice nella sua esperienza di aver sentito parlare di pianificatori finanziari che chiedono licenze ma non passaporti. “Di solito, la raccolta di documenti è un passo nella creazione di un piano finanziario. Se non ti senti a tuo agio nel fornire le informazioni sul tuo passaporto, chiedi al tuo consulente finanziario perché hanno bisogno di queste informazioni personali", afferma Miura. (Cerchi un nuovo consulente finanziario? Questo strumento può aiutarti ad abbinarti a un consulente che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Se sei ancora preoccupato di essere stato truffato, Miura consiglia di fare qualche ricerca sul background del pianificatore. "Fai un controllo del broker su finra.org e scopri di più sulla loro azienda e sulle loro designazioni", afferma Miura. Questo guida ti aiuterà a capire tutte le domande da porre prima di consultare un consulente finanziario e questo uno fornirà ulteriori suggerimenti per controllare il consulente.

Ti senti ancora incerto su quali documenti dovresti consegnare prontamente a un potenziale consulente? Il sito web per i consumatori del CFP Board, Let's Make a Plan, ha a pagina dedicato a domande come queste, chiamato Checklist For Your First Visit with a Financial Planner.

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