Recenti atti giudiziari depositati nei casi di fallimento di Voyager Digital e Celsius Network rivelano la rovina finanziaria che potenzialmente devono affrontare i clienti di entrambe le società.
"Il denaro che io e mia moglie speravamo di utilizzare per l'istruzione della nostra giovane figlia in futuro è ora sotto chiave", ha scritto Niraj, un cliente Voyager, in un dichiarazione al giudice Michael Wiles.
“Sono sotto shock da quando la Voyager ha interrotto i prelievi. È come se la tua banca non ti permettesse più di prelevare dai tuoi conti di risparmio. Come vorresti sentirti? Non ti sentiresti tradito?", ha aggiunto.
La lettera di Niraj è una delle oltre cento depositate in tribunale e messe a disposizione del pubblico dai giudici in questi casi, che include rivelazioni di utenti che hanno perso denaro o credono di essere stati fuorviati da ciascuna società.
Il 12 giugno, Celsius ha detto ai suoi clienti che avrebbe congelato tutti i prelievi sulla sua piattaforma. Tre settimane dopo, il collega prestatore di criptovalute Voyager ha fatto la stessa cosa. Nel prime due settimane di luglio entrambe le società di criptovalute archiviato per il capitolo 11 protezione fallimentare.
Il destino di ciascuno dei clienti delle piattaforme è nelle mani dei tribunali.
"Le migliaia di noi clienti Voyager sperano che prenderai attentamente in considerazione le nostre vite e i nostri mezzi di sussistenza mentre presiedi questo caso", ha scritto Jacoub Hammodeh, un cliente che si fidava di Voyager per le sue proprietà.
Hammadoeh sottolinea che la società "è stata quotata in borsa, il che implica una gestione responsabile dei miei beni". Hammadoeh sottolinea che il CEO della piattaforma, Stephen Ehrlich, era considerato un veterano del settore e "Voyager ha affermato di avere una protezione FDIC completa sui saldi in USD".
La scorsa settimana, la Federal Reserve e la FDIC ha emesso una lettera congiunta esigente Voyager cessa e rinuncia a fare false dichiarazioni in merito al suo stato assicurativo FDIC.
Il cliente ammette di aver preso seriamente in considerazione l'idea di ritirare la sua criptovaluta all'inizio di giugno, ma è stato "rassicurato di non farlo" da a Comunicato stampa di Voyager che recitava: "L'azienda è ben capitalizzata e in una buona posizione per resistere a questo ciclo e proteggere i beni dei clienti".
Utilizzando metà dei suoi proventi dalla vendita di un'azienda di famiglia, Lisa Dagnoli, madre di quattro figli, ha investito oltre un milione di dollari in bitcoin, ether e USDC sulla piattaforma di Voyager. Ora, è indignata dalla proposta dell'azienda di rimborsare i creditori in parte con azioni e gettoni per una nuova società.
"Mi assumo la responsabilità degli investimenti e del rischio, ma i leader di Voyager e Voyager Digital, LLC devono assumersi la responsabilità di restituirci ciò che ci è dovuto, in pieno", ha scritto Dagnoli in un lettera depositato in tribunale.
"Gli affari vanno molto bene"
Come altri clienti diventati creditori di Celsius Network che sono stati intervistati da Yahoo Finance, una parte chiede la rimozione della dirigenza di Celsius date le sue dichiarazioni fino al 12 giugno, quando la società ha interrotto i prelievi dei clienti.
Celsius deve $ 4.7 miliardi ai suoi clienti e sta affrontando un buco di $ 1.2 miliardi tra attività dichiarate e passività in sospeso, ha mostrato la sua ultima presentazione del fallimento. All'inizio di questo mese, la società ha lanciato il rimborso dei clienti attraverso la sua sussidiaria di mining di bitcoin.
Robert Cominos, un cliente Celsius da circa un anno che ha "trasferito circa $ 250,000" sulla sua piattaforma, afferma nel suo lettera che le interviste rilasciate dal co-fondatore e CEO dell'azienda, Alex Mashinsky, lo hanno convinto a fare la mossa.
"Gli affari stanno andando molto bene", Mashinsky ha detto a un giornalista il 13 aprile.
"Celsius è una calamita per il rendimento, una calamita per le persone che vogliono risparmiare e guadagnare", Mashinsky ha detto a Yahoo Finance nel giugno 2021. "Abbiamo appena incrociato 800,000 utenti e molti, molti di loro vivono di quel reddito".
In un altro Celsius lettera, un investitore che ha depositato 6 cifre dei propri risparmi di una vita presso la piattaforma cita a Posto medio Celsius pubblicato il 7 giugno che ha tentato di rimproverare i suoi presunti problemi finanziari. Nel suo post, Celsius ha affermato che "una manciata di odiatori" stava diffondendo disinformazione sull'azienda.
"Celsius ha le riserve (e più che sufficienti ETH) per soddisfare gli obblighi, come dettato dal nostro quadro completo di gestione del rischio di liquidità", ha affermato la società.
Cinque giorni dopo Celsius, disse fermerebbe tutti i prelievi dei clienti sulla piattaforma. Un mese dopo, il società annunciata aveva dichiarato fallimento.
Non tutto, ma non niente
Queste storie personali "daranno anche ai giudici la sensazione che per molti di questi clienti l'impatto di questi fallimenti sia di vasta portata e influisca profondamente sulle loro vite", ha detto a Yahoo Finance il difensore dei fallimenti Daniel Saval.
Se e come questi clienti vengono completati, tuttavia, è un percorso difficile da tracciare per i clienti in questo momento, secondo Saval.
"Penso che sarà una sfida", ha detto Saval. “Il modo in cui funzionano questi scambi è che in genere mettono insieme i contenuti degli account dei clienti. Ciò significa che non tengono conti segregati. Di conseguenza, in tali circostanze, il probabile risultato è che l'immobile sarà considerato di proprietà delle masse fallimentari, anziché essere di proprietà dei clienti stessi”.
Nelle procedure fallimentari, i creditori garantiti in genere ottengono i primi soldi con qualsiasi denaro. I creditori chirografari sono solitamente i prossimi nella lista. Ma prima che i ricorrenti ricevano il loro dovuto, le imprese fallite devono pagare i costi operativi e le spese legali attraverso la procedura fallimentare.
“Non esiste un progetto sotto il codice fallimentare per decidere cosa succede in queste circostanze per i clienti. Questo è tutto nuovo", ha detto Saval.
“Se [i clienti] sono considerati creditori chirografari, in teoria potrebbero essere raggruppati con tutti gli altri tipi di creditori. In teoria potrebbero essere raggruppati tutti insieme”, ha spiegato Saval.
Sebbene entrambi i prestatori di criptovalute abbiano proposto una qualche forma di piano di rimborso, un piano di distribuzione è tutt'altro che deciso in entrambi i casi, secondo Adam Levitin, professore alla Georgetown School of Law e preside con consulenza finanziaria, Gordian Group.
Il fatto che le distribuzioni vengano pagate in criptovalute o valute fiat dipende in primo luogo dal fatto che le società liquidano le restanti criptovalute e, in secondo luogo, dal piano di distribuzione che il comitato dei creditori organizzati di entrambi i casi accetta a maggioranza.
"Posso dire con certezza quasi assoluta che i clienti non riceveranno nulla e non verranno pagati per intero", ha detto Levitin a Yahoo Finance. Ha aggiunto che, poiché entrambi i procedimenti potrebbero "andare avanti per anni", i clienti che prevedono un pagamento dovranno tenere conto di altri fattori, come la volatilità e l'inflazione del mercato delle criptovalute.
All'inizio di questo mese, Voyager ha risposto a a proposta congiunta di FTX e Alameda Research che hanno lanciato un'offerta per l'acquisto di account dei clienti. L'offerta sosteneva di ridurre il rischio per i clienti che detengono crediti non garantiti con Voyager in cambio del potenziale acquisizione da parte di FTX di quei creditori come nuovi clienti.
Nella sua risposta, Voyager ha affermato che l'offerta conteneva "diverse affermazioni false e fuorvianti" sulla sua attività. "È un'offerta di basso livello travestita da salvataggio di un cavaliere bianco", affermava il documento legale.
Tale transazione potrebbe ridurre il rischio per i clienti che detengono crediti chirografari per la durata di una complessa procedura fallimentare. Ma, come ha sottolineato Levitin, non cambierà se i clienti vedono un rimborso completo sui loro reclami.
'BS curato'
Le lettere dei clienti Celsius e Voyager mostrano gli utenti che implorano la restituzione dei loro beni, sebbene riflettano una chiara incertezza sul fatto che rivedranno mai più quei soldi.
“Ora mi sento dispiaciuto per aver creduto (Sic) la loro strategia di marketing e la potenziale perdita dei risparmi di una vita della mia famiglia”, Digant Goyal, cliente Voyager ha scritto nella sua lettera al giudice Wiles.
Il sentimento di Goyal è ripreso da Daniel James Howley che ha detto alla corte, "la maggior parte dei miei beni per tutta la vita, accumulati attraverso alcuni alti e bassi come imprenditore, sono bloccati su Voyager senza sapere se, quando e a quanto avrò nuovamente accesso".
"I miei risparmi per comprare una casa, costruire e mantenere una famiglia e investire nel mio futuro, sono tutti rinchiusi in quel conto", ha aggiunto.
Chapman Shallcross, un vigile del fuoco in pensione, deteneva $ 244,000 in ETH e ADA su un altro prestatore di criptovalute, BlockFi, prima di trasferire risorse su Celsius Network "basato completamente sul feedback positivo schiacciante", ha scritto nel suo lettera. "E ora trovo che tutte le informazioni che avevo raccolto fossero curate BS"
Per Amanda Gan, una cliente Celsius, il fallimento dell'azienda e l'incertezza che circonda i suoi $ 167,000 in criptovalute hanno portato a "una significativa sofferenza", secondo lei lettera.
"Perdere questa somma dei nostri risparmi avrà conseguenze irreparabili per la nostra famiglia", ha ceduto.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/celsius-voyager-bankruptcy-stories-123654851.html