Nonostante i timori di recessione, la maggior parte degli investitori non ha spostato 401 (k) asset

Molti investitori temono che una recessione stia arrivando a causa dell'aumento dei tassi di interesse, dell'inflazione elevata e della volatilità del mercato azionario. Ma la maggior parte non ha cambiato i propri portafogli, secondo una ricerca di Fidelity Investments.

Solo il 5% degli investitori 401(k) e 403(b) ha spostato le asset allocation durante il secondo trimestre del 2022, il rapporto trovato, leggermente inferiore al 5.3% che ha apportato modifiche nel trimestre precedente. 

Tra i risparmiatori che hanno apportato modifiche, la maggior parte degli investitori ne ha fatto solo uno, con il cambiamento principale che ha comportato il passaggio ad attività più conservative, mostrano i risultati.

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Non sorprende, dal momento che molti investitori 401(k) usano i cosiddetti fondi per la data obiettivo, un'opzione "imposta e dimenticala" che sposta automaticamente e gradualmente l'allocazione dell'investitore su attività più prudenti man mano che si avvicinano al pensionamento. Queste modifiche non fanno parte del 5% di Fidelity annotato, poiché il fondo effettua gli adeguamenti.

In effetti, il 95% dei piani 401(k) ha offerto fondi per la data target nel 2021, secondo Avanguardiae l'81% dei partecipanti ha utilizzato questi fondi.

Tuttavia, se vuoi che il tuo portafoglio rifletta le preoccupazioni sull'economia, ecco alcune opzioni da considerare.

Sebbene possano esserci opzioni limitate per coprire l'inflazione in un piano 401 (k), gli investitori potrebbero avere più scelte in altri account, ha affermato il pianificatore finanziario certificato Bill Brancaccio, co-proprietario di Rightirement Wealth Partners a Harrison, New York.

La sua azienda ha iniziato a spostare i portafogli dei clienti la scorsa estate, prevedendo un aumento dell'inflazione con la possibilità di un aumento dei tassi di interesse. "Devi apportare modifiche prima che il treno lasci la stazione", ha detto.

Un "ampio paniere di materie prime", inclusi energia, materiali e metalli, in genere dal 3% al 10% del portafoglio complessivo, è stata una buona aggiunta, ha affermato.

"Se avremo un'inflazione persistente, le materie prime sono davvero una buona copertura contro questo", ha aggiunto, osservando che gli asset potrebbero anche funzionare bene con l'aumento dei tassi di interesse.

Mentre molti consulenti hanno costruito portafogli per resistere alla volatilità, gli investitori fai-da-te potrebbero avere ancora margini di miglioramento, ha affermato CFP Anthony Watson, fondatore e presidente di Thrive Retirement Specialists a Dearborn, nel Michigan. 

Ad esempio, vorrai considerare la cosiddetta duration delle tue obbligazioni, che misura la sensibilità alle variazioni dei tassi di interesse. Espressa in anni, fattori di durata della cedola, tempo di scadenza e rendimento pagato lungo la durata.

"Vuoi assicurarti che le tue obbligazioni abbiano una durata inferiore", perché quando i tassi di interesse aumentano, puoi reinvestire i proventi prima per guadagnare di più, ha detto Watson. 

E vorrai assicurarti che ci sia "esposizione obbligazionaria di alta qualità", comprese le cosiddette obbligazioni investment grade, ha detto, che generalmente presentano un rischio inferiore perché è meno probabile che l'emittente vada in default.

Mentre i tassi di interesse di mercato e i prezzi delle obbligazioni muoversi in direzioni opposte — tassi più alti fanno scendere i valori — queste attività svolgono ancora un ruolo chiave per diversificare il portafoglio durante le flessioni prolungate, ha affermato Brancaccio.