L'IRS afferma di aver distribuito oltre 171 milioni dei terzi assegni di stimolo della pandemia, che sono iniziati a partire da marzo e valevano fino a $ 1,400 ciascuno. L'agenzia delle entrate afferma che gli americani hanno ricevuto circa 325 miliardi di dollari in sgravi diretti, resi possibili dal pacchetto di salvataggio COVID da 1.9 trilioni di dollari del presidente Joe Biden.
Ma niente di tutto ciò significa molto se stai ancora aspettando i tuoi soldi e non vedi l'ora di usarli per pagare bollette, ridurre il tuo debito, risparmiare o investire.
Cosa è successo a il tuo controllo dello stimolo? Ecco otto potenziali ragioni per il lungo e frustrante ritardo.
1. I controlli di stimolo si sono svolti in 'batch'
La scorsa primavera l'IRS è stato in un colossale multitasking, all'altezza sia delle dichiarazioni dei redditi che dei milioni di controlli di stimolo.
Piuttosto che sopraffarsi completamente e rischiare di creare un brutto arretrato di pagamenti, l'agenzia delle entrate ha deciso di fornire i fondi di stimolo in lotti.
L'ultimo lotto di contanti, annunciato dall'IRS a luglio, ha totalizzato più di 4 miliardi di dollari e comprendeva circa 2.2 milioni di pagamenti. I funzionari non hanno mai dichiarato formalmente la fine della distribuzione.
2. Un esattore ha preso i tuoi soldi
Se non hai visto i soldi dello stimolo, potrebbe significare che qualcun altro ti ha battuto sul tempo. I primi due pagamenti di sgravio erano vietati agli esattori, ma non il terzo.
Poiché il disegno di legge di sgravio di Biden è stato accelerato attraverso il Congresso utilizzando un processo di bilancio contorto, una scappatoia legislativa ha permesso ai creditori di guarnire il tuo assegno di stimolo. Il denaro potrebbe essere sequestrato per pagare diversi tipi di debiti, anche se non debiti fiscali o mantenimento dei figli.
Se eri a rischio di perdere il pagamento dello stimolo a causa di un debito schiacciante, un prestito di consolidamento del debito a tasso più basso potrebbe aiutarti ad assumere un controllo migliore su ciò che devi e a ripagarlo più rapidamente.
3. Hai spostato o modificato il tuo conto bancario
Il trasloco può essere un momento frenetico. Notificare all'IRS la tua nuova posizione potrebbe non essere stato in cima alla tua lista di priorità quando stavi facendo le valigie, ma se non hai aggiornato il tuo indirizzo con l'agenzia, l'agenzia ha inviato il tuo assegno ovunque in precedenza avesse inviato i tuoi rimborsi fiscali.
E se l'IRS ha effettivamente indirizzato il pagamento a un vecchio indirizzo, l'assegno dovrebbe essere riemesso. Il che significa un'attesa più lunga.
Oppure, se hai cambiato conto bancario, l'IRS non avrebbe archiviato le informazioni sul tuo nuovo account a meno che tu non le abbia fornite. Quando hai in programma di ricevere un deposito diretto ma l'IRS non sa dove inviarlo, devi invece inviarti un assegno cartaceo o una carta di debito. E ciò può richiedere settimane.
4. Non sei più idoneo per un controllo dello stimolo
Dopo aver già speso trilioni di dollari per sostenere l'economia statunitense durante il COVID-19, il Congresso ha adottato un approccio più misurato quando ha discusso su cosa includere nell'ultimo round di stimolo.
Quindi, le persone che guadagnano più di $ 80,000 e le coppie che guadagnano più di $ 160,000 non hanno nulla a che fare. L'ammissibilità si basava sul reddito lordo rettificato, che è il reddito imponibile di una famiglia prima di sottrarre la detrazione standard o le detrazioni dettagliate.
Le soglie precedenti per ottenere un assegno di stimolo erano $ 100,000 per i contribuenti single e $ 200,000 per le coppie che presentano la richiesta congiunta.
5. Dovevi ricevere un assegno cartaceo o una carta di debito
Gli americani in fila per i depositi diretti quasi sicuramente hanno ricevuto i loro pagamenti prima di quelli che avrebbero dovuto ricevere carte di debito o buoni vecchi assegni cartacei, che possono richiedere settimane per raggiungere i destinatari previsti.
Non sei sicuro di come è stato distribuito il tuo pagamento? Puoi utilizzare lo strumento IRS "Ricevi il mio pagamento" per vedere come doveva essere consegnato il tuo denaro e se è stato inviato.
Se il fisco ti ha chiesto un assegno o una carta di debito, faresti meglio a sperare di non aver buttato via accidentalmente la busta dall'IRS. Quando i primi assegni di stimolo da $ 1,200 sono stati emessi nel 2020, alcuni destinatari hanno scambiato gli assegni spediti o le carte di debito per posta indesiderata e li hanno lanciati.
6. Non hai depositato le tasse l'anno scorso - o l'anno prima
Non tutti sono tenuti a presentare le imposte sul reddito federali ogni anno. Ad esempio, se qualcuno guadagna meno di $ 12,400 all'anno, non ha un reddito da lavoro autonomo aggiuntivo, è single e ha meno di 65 anni, non deve presentare una dichiarazione dei redditi per il 2020.
Ma se non sei entrato di recente nei libri dell'IRS e non sei un beneficiario di previdenza sociale o pensionamento ferroviario, l'agenzia delle entrate non ha registrato la tua idoneità all'assegno di stimolo.
È possibile utilizzare un programma software fiscale affidabile per entrare nel radar dell'IRS. Quando hai soldi in arrivo, non è un brutto posto dove stare.
7. La tua banca potrebbe trattenere i soldi
In almeno alcuni casi, l'IRS apparentemente ha "datato futuro" i pagamenti, in modo simile al modo in cui un consumatore potrebbe postdatare un assegno. E la tua banca potrebbe non aver messo a tua disposizione il denaro dell'assegno di stimolo fino alla data di pagamento ufficiale dell'agenzia delle entrate.
Questo è stato il caso dei clienti di JPMorgan Chase e Wells Fargo, che non hanno ricevuto il denaro nei loro conti fino a pochi giorni dopo la distribuzione. Le banche hanno detto che stavano osservando la “data effettiva” dell'IRS per i pagamenti, ma alcune persone hanno minacciato di chiudere i loro conti per protesta.
L'ondata di omicron COVID ha rinnovato le speculazioni sull'eventuale presenza di un quarto controllo di stimolo, ma Washington ha mostrato scarso interesse. Quindi, se ricevi un terzo pagamento ritardato di $ 1,400, usalo con saggezza, magari mettendolo in funzione con una delle app di investimento popolari di oggi.
Cosa succede se i tuoi soldi mancano ancora e ne hai bisogno ora?
Se sembra che il tuo assegno di stimolo sia ancora sospeso, o se le nuove linee guida sul reddito significano che non c'erano contanti per te, ci sono diverse opzioni se hai seriamente bisogno di $ 1,400 oggi.
Taglia le tue polizze assicurative. Le compagnie di assicurazione auto hanno distribuito sconti ai conducenti che sono sulla strada meno durante la pandemia. Non tuo? Sembra che sia ora di guardarsi intorno per un affare migliore da un fornitore più flessibile.
Riduci le rate del mutuo rifinanziando. I tassi ipotecari rimangono storicamente bassi e il rifinanziamento del mutuo esistente potrebbe raccogliere grandi risparmi, in genere centinaia di dollari al mese.
Riduci il budget e "crea il tuo" controllo dello stimolo. Trovando alcuni modi creativi per ridurre, potresti riorganizzare il tuo budget per trovare altri $ 1,400. Usa la stoffa invece dei tovaglioli di carta, riempi le bottiglie d'acqua invece di comprare l'acqua in bottiglia e usa la tua tazza di caffè per ottenere uno sconto presso il tuo bar locale. E scarica un'estensione del browser gratuita che cercherà automaticamente prezzi e coupon migliori quando fai acquisti online.
Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/did-stimulus-check-miss-7-182000066.html