Le coppie del baby boom dovrebbero aspettarsi di sborsare $ 315,000 durante un pensionamento di 20 anni per co-paga, franchigie, premi, prescrizioni e altri costi sanitari, secondo il Stima dei costi sanitari del pensionato fedeltà.
Quel numero diventa ancora più scoraggiante rispetto ai boomer del risparmio previdenziale medio hanno messo da parte. Sulla base dei numeri del Transamerica Center for Retirement Studies, il 65enne medio ha $ 202,000 sottratti, il che equivale a un deficit di $ 113,000 entro gli 80 anni e molti pensionati vivranno molto più a lungo.
Tra le persone che oggi hanno 65 anni, secondo i Centers for Disease Control and Prevention, circa il 22% degli uomini vivrà fino a 90 anni e il 9.5% arriverà a 100, mentre circa il 34% delle donne vivrà fino a 90 e Il 14.9% festeggerà il centesimo compleanno.
utilizzando la regola dell'4% dei prelievi pensionistici, i boomer avrebbero bisogno di un gruzzolo di $ 393,750 per coprire solo i loro $ 15,700 stimati in costi sanitari annuali.
Aggiungiamo l'inflazione - che potrebbe aumentare il costo dell'attuale costo medico di $ 100 a $ 164 in 20 anni - e i boomer vorranno considerare come possono risparmiare di più per gestire non solo i costi sanitari ma anche tutte le altre spese pensionistiche.
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Concentrati sui costi annuali
Invece di guardare al grande numero, considera i tuoi costi annuali per assicurazione sanitaria, prescrizioni e altre spese che si verificano regolarmente.
Ad esempio, il premio standard 2022 per Medicare Parte B, che copre i servizi medici, i servizi ospedalieri ambulatoriali, alcuni servizi sanitari a domicilio e le attrezzature mediche, è di $ 170.10, con una franchigia annuale di $ 233.
La franchigia della Parte A per i primi 60 giorni di cure ospedaliere è di $ 1,556. E non c'è premio per la copertura dei farmaci della Parte D fino a quando il tuo reddito non supera i $ 91,000 ($ 182,000 per una coppia), quando il pagamento mensile è di $ 12.40.
Complessivamente, il totale è inferiore a $ 4,000 all'anno, il che sembra molto più gestibile.
Separare i costi di assistenza a lungo termine e quelli catastrofici
Poiché la maggior parte delle persone scoprirà che i costi dell'assistenza sanitaria aumentano con l'età, alcuni potrebbero voler prendere in considerazione una rendita per coprire le spese maggiori in seguito al pensionamento, comprese le rendite con benefici per l'assistenza a lungo termine.
Altre opzioni includono a mutuo inverso sulla tua casa, o una polizza di assicurazione sulla vita per pagare le spese mediche, coprire le cure di un coniuge superstite o come bene contro cui prendere in prestito.
L'assicurazione per l'invalidità o l'assistenza a lungo termine è costosa, ma può essere un'opzione migliore rispetto a pagare più di $ 100,000 all'anno per una struttura di cura. Secondo il Associazione americana per l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, nel 2022 una coppia di 55 anni pagherebbe $ 5,025 all'anno per $ 165,000 in sussidi immediati e $ 400,500 all'età di 85 anni, con benefici che aumentano del 3% all'anno.
Prendi in considerazione un conto di risparmio sanitario (HSA)
Gli HSA offrono una detrazione fiscale sui contributi e i prelievi per le spese sanitarie ammissibili sono esentasse.
Se stai lavorando e il tuo datore di lavoro offre un piano sanitario qualificante ad alta franchigia, puoi salvare $ 3,650 per una singola persona o $ 7,300 per una famiglia, più altri $ 1,000 a persona se hai più di 50 anni.
Per essere idoneo, il tuo piano deve richiedere una franchigia minima di $ 1,400 per una singola persona ($ 2,800 per una famiglia) e un importo massimo di $ 7,050 per i single ($ 2,800 per le famiglie).
Se hai un reddito, puoi anche continuare a contribuire a un tradizionale Conto pensionistico individuale o Roth IRA.
Rimani in salute e occupati
Prestare attenzione all'esercizio, all'alimentazione e sottoporsi a controlli regolari per le cure preventive può mantenere gestibili i tipici problemi di salute legati all'età, invece di consentire loro di diventare in seguito costose crisi sanitarie in piena regola.
Lavorare più a lungo è anche un'ottima strategia per ridurre i costi dell'assistenza sanitaria. Rimanere al lavoro significa mantenere le prestazioni sanitarie del tuo datore di lavoro, che consente ai tuoi risparmi per la pensione di continuare a crescere invece di pagare premi medici.
Un approccio consiste nell'offrire la transizione dal lavoro a tempo pieno al lavoro part-time con il datore di lavoro per i primi anni del tuo pensionamento. Inoltre, lavorare più a lungo significa che puoi ritardare la richiesta di previdenza sociale, che può aumentare l'importo del sussidio mensile per quando lo richiedi in un secondo momento.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/enough-cash-cover-own-health-100000848.html