Ho bisogno di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?

Una persona di 65 anni oggi ha quasi il 70% di possibilità di richiedere servizi di assistenza a lungo termine prima o poi, secondo il Administration for Community Living (ACL) e Administration on Aging (AOA). Di quel gruppo, il 20% ne avrà bisogno per oltre cinque anni. Quindi, è probabile che tu possa aver bisogno anche di questo tipo di servizio in futuro. Ma come lo pagherai? Una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine è un metodo per ridurre il morso dei costi di assistenza. Ecco come.

Considera di lavorare con a consulente finanziario mentre ti prepari alla possibilità che dovrai essere in grado di pagare per l'assistenza a lungo termine.

Che cos'è l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?

In breve, l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine aiuta a coprire i costi dei servizi di assistenza a lungo termine, come in una struttura di residenza assistita. Altri luoghi in cui una polizza di assistenza a lungo termine ti rimborserà includono un centro diurno per adulti, una casa di cura e la tua stessa casa.

Generalmente l'idoneità decorre dal momento in cui non puoi più eseguire, in autonomia, due dei sei attività quotidiane (ADL): mobilità, che può includere la possibilità di spostarsi dalla sedia a rotelle al letto; fare il bagno o la doccia; usare il gabinetto; mantenere il controllo della vescica e dell'intestino; vestirsi; e mangiare. Quindi puoi usufruire di una vasta gamma di aiuti.

L'assicurazione sanitaria tipica non copre questi tipi di costi. Ed entrambi Medicare e Medicaid hanno dei limiti, rendendoli inaffidabili per l'assistenza a lungo termine della persona media.

Anche le polizze assicurative per l'assistenza a lungo termine richiedono di pagare i servizi di tasca propria fino a un certo periodo di tempo. Successivamente, l'assicuratore inizia a rimborsarti. Le polizze possono pagare fino a un limite giornaliero, con un limite massimo di durata come limite. Tuttavia, le coppie possono aggirare il problema utilizzando un'opzione di assistenza condivisa. Con questo, puoi mettere in comune i vantaggi.

La tariffa da pagare per la polizza dipenderà da molteplici fattori, tra cui l'età, lo stato civile, il sesso, la salute, il livello di copertura e l'assicuratore.

Cosa copre l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?

Che tipo di assicurazione a lungo termine per l'assistenza a lungo termine le coperture dipendono dalla polizza acquistata.

La storia continua

Tuttavia, queste politiche sono complete e copriranno le spese che Medicare non copre. I costi che paga includono:

Possono anche includere il pagamento dell'assistenza con le ADL, come il bagno.

Inoltre, può coprire soggiorni in hospice o cure di sollievo. L'assistenza in hospice è generalmente a breve termine e fornisce supporto emotivo e fisico ai malati terminali e alle loro famiglie. Al contrario, l'assistenza di sollievo o l'assistenza temporanea, offre ai caregiver primari una pausa offrendo assistenza attraverso altre strutture o professionisti. Sebbene questi due servizi rispondano a due esigenze diverse, gli assicurati possono ricevere aiuto per il pagamento di entrambi.

Tieni presente, però, assistenza a lungo termine la copertura non paga per tutto. È progettato per le cure detentive, non per i costi delle cure mediche. Alcuni fattori possono anche influenzare la tua idoneità, come una condizione medica preesistente, come la demenza o il morbo di Parkinson.

Sta a te decidere di quanta copertura hai bisogno e quanto puoi permetterti. È fondamentale che acquisti rispettando il tuo budget. Ma vuoi comunque una quantità sufficiente di benefici per supportarti mentre invecchi.

Motivi per ottenere la copertura per l'assistenza a lungo termine

Considera la varietà di polizze assicurative che già possiedi. Dai proprietari di case all'auto alla vita, probabilmente hai diversi motivi per cui li hai acquistati. Allo stesso modo, ci sono diversi motivi per cui le persone vedono il valore della copertura dell'assistenza a lungo termine. Ecco alcuni modi in cui potrebbe avere un impatto positivo sulla tua vita.

Preserva le tue risorse

Mentre puoi ottenere una stima, è difficile individuare il prezzo esatto che pagherai per l'assistenza a lungo termine. Mentre puoi trovare stime, ad esempio attraverso il Indagine sul costo dell'assistenza Genworth strumento, le congetture rendono difficile risparmiare abbastanza.

Inoltre, fare affidamento su Medicare o Medicaid potrebbe lasciarti in perdita finanziaria. Medicare non aiuterà con i costi delle cure permanenti e continue. Allo stesso modo, Medicaid ha i suoi limiti, vale a dire le sue linee guida sul reddito e il livello di assistenza necessario per qualificarsi.

Una polizza assicurativa ti garantisce di non dover prosciugare tutti i tuoi risparmi per poter beneficiare di un aiuto finanziario. Inoltre, toglie l'onere finanziario alla tua famiglia salvaguardando alcuni dei rimanenti beni pensionistici.

Crea opzioni di cura

Abbiamo tutti un futuro ideale man mano che invecchiamo. L'acquisto di una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine ti garantisce di avere una rete di sicurezza installata nel tuo piano finanziario. Può essere incredibilmente costoso pagare di tasca propria l'assistenza a lungo termine. E mentre Medicaid può aiutare a pagare costi specifici, come l'assistenza domiciliare, quando hai finito i risparmi, non pagherà tutto. Ad esempio, non sempre copre le opzioni di residenza assistita o l'assistenza domiciliare.

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine ti assicura di poter pagare per il tipo di assistenza che desideri e di cui hai bisogno quando sarà il momento. Puoi usarlo per integrare i risparmi che hai già.

Protegge la tua famiglia

Naturalmente, la maggior parte di noi vorrebbe rimanere nelle proprie case durante gli anni dell'anzianità. Ma con la probabilità di aver bisogno di cure a lungo termine, ciò può mettere a dura prova i nostri cari. Di conseguenza, i membri della famiglia, i partner e gli amici assumono spesso il ruolo di caregiver, il che può essere difficile. Secondo il Dati dell'American Association of Retired Persons (AARP)., un caregiver su tre presta assistenza completamente da solo. Molti dei quali non vengono pagati nonostante si prendano cura di destinatari con supporto complesso e necessità mediche.

Se stai prendendo in considerazione un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, pensa al futuro che vedi per te stesso e per il tuo potenziale assistente. Qual è l'impatto sulla loro vita? Ci saranno oneri finanziari ed emotivi oltre al lavoro.

Acquistando una polizza, ti assicuri che ci siano alcune finanze da pagare per un aiuto esterno. Questo toglie un peso dalle tue spalle e anche da quelle dei tuoi cari.

Come acquistare la copertura per l'assistenza a lungo termine

Le opzioni a tua disposizione possono variare. Alcuni datori di lavoro offrono ai loro dipendenti l'opportunità di acquistare una polizza di assistenza a lungo termine attraverso il loro posto di lavoro. Occasionalmente, questo viene fornito a una tariffa di gruppo scontata dal proprio broker. Mentre potresti dover rispondere ad alcune domande sulla tua salute per qualificarti, potrebbe essere più facile o meno costoso che acquistare una polizza da solo.

Altrimenti, puoi acquistare la copertura direttamente tramite un agente o una compagnia di assicurazioni.

Se stai acquistando una polizza, ricordati di ottenere diversi preventivi da diverse società. In questo modo, puoi confrontare le tue opzioni di prezzo. Lo shopping comparativo è importante, indipendentemente dal fatto che acquisti in modo indipendente o attraverso il lavoro. Lo sconto che può derivare dal piano di un datore di lavoro può essere buono, ma è ancora possibile trovare tariffe competitive.

È inoltre consigliabile lavorare con un agente assicurativo indipendente per l'assistenza a lungo termine in grado di vendere prodotti di vari vettori. Da lì, si tratta di trovare una politica adatta alle tue esigenze.

Ho bisogno di una copertura per l'assistenza a lungo termine?

La situazione di ogni persona è diversa. Se hai pochissimi fondi durante i tuoi anni da senior, potresti qualificarti per Medicaid. Questa opzione può offrire meno scelte, ma fornisce finanziamenti per le persone a basso reddito. D'altra parte, se hai risparmi più che sufficienti, potrebbe essere meglio pagare di tasca tua.

Tuttavia, se rientri tra le due estremità dello spettro finanziario, allora vale la pena prendere in considerazione l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Protegge i tuoi risparmi per la pensione dalle spese mediche costose e impreviste, assicura la scelta delle cure e offre tranquillità a te e alla tua famiglia.

Inoltre, pensa allo stile di vita che vivi. Ad esempio, se non hai nessuno su cui fare affidamento come badante, probabilmente avrai bisogno dell'opzione di una struttura. Oppure, se sei una donna, probabilmente vivrai più a lungo e di conseguenza avrai bisogno di cure più lunghe. In media, le donne hanno bisogno di 3.7 anni di assistenza, mentre gli uomini ne hanno bisogno solo di 2.2, secondo l'ACL.

Conclusione

L'assistenza a lungo termine è incredibilmente costosa. Stime Genworth che i costi medi per l'assistenza domiciliare, le strutture di residenza assistita e le strutture delle case di cura superano tutti i $ 50,000 all'anno. Di conseguenza, è saggio valutare come pagheresti per le tue potenziali esigenze di assistenza a lungo termine. Una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine è solo un metodo. Sebbene offra protezione finanziaria ed emotiva, potrebbe ancora esserlo un costo aggiuntivo non sei disposto a pagare.

Suggerimenti per la pianificazione dell'assistenza a lungo termine

• L'assistenza a lungo termine comporta milioni di domande. Puoi affrontarli con un consulente finanziario esperto. Lo strumento di corrispondenza gratuito di SmartAsset facilita anche la ricerca di un professionista locale qualificato. Rispondi semplicemente ad alcune domande e in pochissimo tempo avrai fino a tre consulenti che possono guidarti attraverso il tuo processo. Se sei pronto ad affrontare la pianificazione finanziaria, inizia ora.

• La pianificazione dell'assistenza a lungo termine è fondamentale per qualsiasi piano finanziario. Un'alta percentuale di americani avrà probabilmente bisogno di questo servizio vitale prima o poi. Quindi, rivedi SmartAsset guida alla creazione di un piano finanziario per assicurarti che il tuo includa questa possibilità.

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Il post Ho bisogno di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine? apparve prima Blog di SmartAsset.