Un trust è un ottimo modo per conferire ricchezza, ma l'erogazione di denaro ai tuoi beneficiari dipende da una parte cruciale: il fiduciario. Le conoscenze finanziarie, la discrezione e la responsabilità del tuo fiduciario influenzeranno l'impatto di un trust sui beneficiari. Questi doveri possono essere opprimenti da gestire per una persona, soprattutto se è un membro della famiglia. Fortunatamente, un trust può avere un trustee istituzionale, come una banca, che supervisiona gli atti di un trustee sul tuo trust.
Per aiuto con la creazione e la gestione di un trust, considerare collaborare con un consulente finanziario.
Che cos'è un fiduciario?
A fiduciario è un'entità che gestisce ricchezza, beni o proprietà per conto del proprietario del patrimonio. Il proprietario, detto anche il fiduciario, nomina un fiduciario che agisca nel migliore interesse del fiduciario. Un fiduciario di solito ha uno status fiduciario, il che significa che la legge richiede loro di amministrare il fiducia a beneficio di quelli nominati nel trust.
Responsabilità di un fiduciario
La gestione di un trust o di una proprietà è un compito multiforme. Di conseguenza, gli amministratori hanno le seguenti responsabilità:
Documentazione accurata
Gli amministratori devono registrare l'attività del trust, inclusi prelievi, spese e entrate. Inoltre, devono garantire che l'attività segua i dettami del trust. Ad esempio, i beneficiari potrebbero avere accesso solo al reddito del trust e non al capitale.
Inoltre, il fiduciario amministra i beni secondo le leggi statali, che differiscono da paese a paese. Di conseguenza, il fiduciario dovrà probabilmente essere esperto nelle norme sulla fiducia per più stati.
I fiduciari gestiscono anche il deposito dei trust dichiarazioni dei redditi. In particolare, le dichiarazioni dei redditi devono essere puntuali e le imposte dovute devono essere pagate tempestivamente. Ricorda, l'IRS può controllare un trust, quindi spetta al trustee garantire che il trust sia conforme alle leggi fiscali.
Erogazioni ai Beneficiari
Gli amministratori rispondono alle richieste monetarie dei beneficiari, il che significa che decidono quanti soldi ricevono i beneficiari e quando. Queste decisioni implicano soppesare i bisogni del presente rispetto alle circostanze future. Poiché i fiduciari hanno l'autorità di trattenere denaro dai beneficiari, il loro senso di equità e praticità è fondamentale.
Ad esempio, supponiamo che un trust abbia due sorelle come beneficiarie. La sorella maggiore vuole che il fiduciario venda alcune azioni all'interno del trust per finanziare la sua ambizione di finanziare la sua startup. Nel frattempo, la sorella minore ha avuto da poco un figlio e vuole assicurarsi il fidato testamento finanziare la loro istruzione nel futuro. Il trustee deve prendere decisioni in situazioni difficili, tenendo conto dei desideri originari del trustor e delle dinamiche di vita dei beneficiari.
Investire
Gli amministratori devono prendere decisioni di investimento alla luce delle esigenze e della durata della vita dei beneficiari. Pertanto, i fiduciari allocano gli investimenti in base a quando i beneficiari ritireranno denaro in futuro, agli importi richiesti e trattenendo quanto più capitale possibile per creare investimenti futuri. Inoltre, di solito gli amministratori diversificare i portafogli di investimento per ridurre il rischio.
Perché è importante nominare il fiduciario giusto
Nominare il fiduciario giusto è fondamentale per i seguenti motivi:
Richiede una conoscenza approfondita di investimenti, finanza personale e diritto.
Il fiduciario gestirà i tuoi beni al tuo posto. Di conseguenza, dovresti fidarti del processo decisionale del tuo fiduciario tanto quanto il tuo.
I tuoi beneficiari si affideranno al tuo fiduciario per crescere gli investimenti del trust ed erogare i fondi in modo equo.
Vantaggi di nominare una banca come fiduciario
Nominare una banca come trustee comporta numerosi vantaggi per fiduciari e beneficiari:
Attenzione e competenza
Sebbene nominare un membro della famiglia come fiduciario possa sembrare conveniente, potrebbe non avere il tempo o le capacità per gestire adeguatamente la fiducia. D'altra parte, le banche si concentrano su strategie di investimento, gestione fiscale e contabilità, che è ciò di cui un trust ha bisogno in quantità grandi e costanti per funzionare bene. Mentre le banche fanno pagare per i loro servizi professionali, trovare un fiduciario capace e disponibile che lavorerà gratuitamente è raro.
Longevità
I trust detengono ricchezza per le generazioni attuali e future. Di conseguenza, è vantaggioso avere un fiduciario che possa servirli tutti. Mentre un membro della famiglia come fiduciario avrà una durata limitata, una banca continuerà nel futuro come istituzione. Ad esempio, se il trust dovesse durare settantacinque anni, la banca avrebbe registrazioni meticolose dei suoi precedenti dipendenti in merito al trust. Se uno dei gestori fiduciari della banca muore, l'organizzazione ha le risorse, il personale e la familiarità con la fiducia per continuare a gestirla in modo efficace.
Imparzialità
Anche se hai una famiglia unita, le emozioni possono offuscare il giudizio del membro della famiglia che funge da fiduciario. Inoltre, navigare tra i desideri in competizione all'interno della famiglia rimanendo neutrali è una sfida. Una banca agirà nel migliore interesse dei beneficiari senza dare indebita priorità a tensioni emotive o opinioni divergenti in famiglia.
Inoltre, nominare una banca come trustee può prevenire dinamiche familiari scomode riguardanti il trust. Ad esempio, se tuo padre e la banca sono co-fiduciari, non dovrai chiedere soldi a tuo padre dal trust. Invece le richieste possono andare alla banca, che prenderà una decisione obiettiva che non danneggerà i rapporti familiari.
Maggiore responsabilità
Una banca è soggetto alle leggi del settore e ha i soldi per ripagare una famiglia in caso di cattiva condotta nei confronti della tua fiducia. D'altra parte, un singolo trustee può oscurare la propria attività e persino rubare dal trust. Se non hanno i soldi per ripagare la famiglia, potrebbe essere impossibile rimettere in sesto il trust.
Svantaggi di nominare una banca come fiduciario
Nominare una banca come fiduciario può comportare diverse insidie. Ad esempio, potresti avere difficoltà a metterti in contatto con un professionista della banca che possa rispondere a domande sul trust. Inoltre, la banca potrebbe avere un requisito patrimoniale minimo per i trust che gestisce, il che significa che il tuo trust potrebbe non essere idoneo se non vale abbastanza.
Infine, e soprattutto, nominare una banca come fiduciario pone il controllo della fiducia al di fuori della tua famiglia. La banca potrebbe investire o distribuire denaro in modi non graditi ai beneficiari. Tuttavia, il trust può contrastare questa possibilità contenendo una clausola in cui si afferma che i beneficiari possono nominare un nuovo trustee se trovano insoddisfacente quello attuale.
Dovresti nominare una banca come fiduciario della tua fiducia?
Come per qualsiasi decisione finanziaria importante, è fondamentale soppesare le circostanze e le esigenze. Nominare una banca come fiduciario potrebbe essere giusto per te se si applicano le seguenti condizioni:
Trovi una banca che comunica i suoi servizi e onorari fiduciari
Il tuo attuale fiduciario non ha le capacità per amministrare la fiducia.
La tua famiglia ha bisogno di una voce obiettiva su distribuzioni e investimenti.
Sei preoccupato per il benessere dei futuri beneficiari.
Hai consultato un avvocato riguardo al trust.
D'altra parte, nominare una banca come fiduciario potrebbe non adattarsi alla tua situazione. Ad esempio, tu e tuo fratello potreste essere i beneficiari del patrimonio lasciato dai vostri genitori. Tuo fratello è il fiduciario. Gli investimenti del trust stanno andando bene e tuo fratello paga ogni anno un professionista per presentare le tasse per il trust. Non c'è attrito tra te e tuo fratello, ed entrambi prendete uguali distribuzioni ogni anno. In tal caso, non è necessario nominare una banca come fiduciario.
Conclusione
Nominare una banca come fiduciario può avvantaggiare i fiduciari eliminando le decisioni emotive, fornendo competenze finanziarie e offrendo un servizio eccellente per tutta la durata della fiducia. Tuttavia, comprendere le commissioni della banca è fondamentale ed è utile se i beneficiari hanno il diritto di nominare un nuovo fiduciario nel caso in cui la banca faccia un lavoro scadente. Detto questo, una banca come fiduciario può alleviare lo stress dei membri della famiglia che agiscono come fiduciari e fornire l'obiettività necessaria per le funzioni finanziarie del trust.
Suggerimenti per nominare una banca come fiduciario
Un consulente finanziario può aiutare con qualsiasi problema relativo ai trust. Trovare un consulente finanziario non deve essere difficile. di SmartAsset strumento gratuito ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare le tue partite di consulente senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
I trust non sono una soluzione valida per tutti per trasferire ricchezza ai beneficiari. Le tue circostanze sono uniche e la tua fiducia dovrebbe riflettere questo. Usa questo guida ai diversi tipi di trust per capire quale ti si addice meglio.
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Il post Dovresti nominare una banca come fiduciario della tua fiducia? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html