Guadagnare un 4% garantito senza deposito minimo? Questi conti di risparmio offrono proprio questo.

“I conti di risparmio più redditizi e disponibili a livello nazionale stanno pagando oltre il 4% e le banche sono ancora molto pronte ad aumentare i loro pagamenti. Non solo questi conti sono disponibili a livello nazionale, ma molti dei conti con un rendimento superiore al 4% non richiedono un deposito minimo, quindi sono letteralmente disponibili per tutti”, afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate. (Guarda le migliori tariffe per i conti di risparmio che puoi ottenere ora qui).

Qui sono alcuni dei conti di risparmio ad alto rendimento più pagati ora e molti non hanno un minimo o uno molto basso (come $ 1).

Tassi di risparmio di oggi

Mentre puoi ottenere tassi di scelta su alcuni conti di risparmio ad alto rendimento, la maggior parte dei conti di risparmio e degli MMA non pagano così bene. Di seguito sono riportati gli ultimi tassi medi sui conti di risparmio, secondo i dati di Bankrate diffusi il 25 gennaio. , e altro ancora. 

Il mio account	Tariffa media pagata
Conto del mercato monetario	0.38%
Risparmio di $ 10	0.22%
Risparmio di $ 25	0.46%
Risparmio di $ 50	0.47%
Conti di risparmio ad alto rendimento	0.83%

Di quanto hai bisogno di risparmio?

Anche in periodi di alta inflazione, hai bisogno di un fondo di emergenza in caso di, beh, un'emergenza come la perdita del lavoro o una riparazione urgente dell'auto. E sebbene non esista un numero esatto di quanti risparmi hai bisogno, i professionisti generalmente consigliano di tenere da 3 a 12 mesi di reddito essenziale in un fondo di emergenza.

Fattori come la tua età, lo stato civile e la carriera giocano tutti un ruolo nell'esatta quantità di risparmi di emergenza di cui hai bisogno. "Le coppie sposate ancora in carriera vogliono tra 3 e 6 mesi di risparmi, ma probabilmente più vicini a 6 se il reddito è sbilenco", afferma il pianificatore finanziario certificato Curtis Crossland di Suttle Crossland Wealth Advisors. Sebbene alcuni possano considerarlo eccessivo, alcuni esperti consigliano di avere 12 mesi di risparmi di emergenza. "Potrebbe essere appropriato solo se stai cercando di cambiare carriera e prevedi di rimanere disoccupato per alcuni mesi", afferma Alvin Carlos, pianificatore finanziario certificato presso District Capital Management. 

Dove dovresti metterlo? "Un conto di risparmio ad alto rendimento è il posto perfetto per il tuo fondo di emergenza: accessibile ma abbastanza lontano da essere meno tentato di razziarlo per spese discrezionali", afferma McBride. Guarda le migliori tariffe per i conti di risparmio che puoi ottenere ora qui.

Oltre a un fondo di emergenza, potresti anche voler avere conti aggiuntivi dove risparmiare per obiettivi a breve termine, come comprare una casa nei prossimi sei mesi o fare una vacanza nel prossimo futuro.

Dove mettere i tuoi soldi: Conto di risparmio vs MMA

Gli esperti concordano all'unanimità sul fatto che dovresti mettere i soldi del tuo fondo di emergenza in un posto sicuro, come un conto di risparmio ad alto rendimento o un conto del mercato monetario. Qui sono alcuni dei conti di risparmio ad alto rendimento più pagati ora e molti non hanno un minimo o qualcosa di molto basso (come $ 1). Guarda le migliori tariffe per i conti di risparmio che puoi ottenere ora qui

Ci sono molti vantaggi dei conti di risparmio, ma i più grandi includono flessibilità, facilità di risparmio, guadagno di interessi e sapere che i tuoi soldi sono protetti. Tuttavia, possono esserci degli svantaggi nell'avere i tuoi soldi anche in conti di risparmio ad alto rendimento, come i limiti di prelievo che comportano commissioni quando hai superato il numero di prelievi in ​​un mese.

I conti del mercato monetario (MMA) sono conti di risparmio che hanno capacità di addebito e scrittura di assegni accompagnati da tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio. Gli MMA hanno spesso requisiti di saldo minimo più elevati e di solito hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai conti di risparmio ad alto rendimento, ma se avere la possibilità di spendere direttamente da un conto di risparmio è qualcosa di importante per te, un MMA offre tassi decenti con la flessibilità di scrivere assegni o utilizzando una carta di debito collegata al conto.

Cosa sapere prima di aprire un MMA o un conto di risparmio 

Prima di aprire un conto di risparmio, assicurati di avere la protezione dell'assicurazione federale sui depositi, di essere in grado di soddisfare tutti i requisiti di saldo per evitare commissioni mensili e di poter facilmente inserire e prelevare denaro dal conto quando necessario. "Spesso, collegare il conto al conto corrente presso la tua attuale banca o unione di credito è un modo semplice per spostare denaro avanti e indietro", afferma McBride. (Guarda le migliori tariffe per i conti di risparmio che puoi ottenere ora qui.)

Prima di aprire un MMA, assicurati di essere in grado di soddisfare il requisito di saldo minimo e confronta il tasso di interesse con quello di un conto di risparmio tradizionale e di un conto di risparmio ad alto rendimento per assicurarti di ottenere il massimo dal tuo investimento.

McBride consiglia inoltre di leggere le scritte in piccolo e di prendere nota di eventuali limiti di saldo per ottenere un rendimento più elevato, eventuali requisiti di deposito diretto o transazione mensile per guadagnare tale rendimento ed eventuali limiti geografici o requisiti di iscrizione. "Assicurati di avere a che fare direttamente con un istituto finanziario regolamentato e assicurato a livello federale e non con una soluzione di terze parti", afferma McBride.

Il futuro dei tassi di risparmio

Una cosa che secondo McBride possiamo aspettarci dalla riunione della Federal Reserve del 1° febbraio è un altro aumento dei tassi. "Ciò sosterrà la spinta verso rendimenti più elevati, quindi vedremo le banche continuare ad aumentare i rendimenti, con i conti a rendimento più elevato e disponibili a livello nazionale che supereranno il 4.5% in breve tempo", afferma McBride.

Senza una sfera di cristallo, è impossibile dire esattamente dove andranno i tassi di interesse, ma con gli aumenti dei tassi potenzialmente all'orizzonte, i risparmiatori possono aspettarsi un miglioramento dei rendimenti dei conti di risparmio, in particolare presso le banche online, le banche comunitarie più piccole e le cooperative di credito. “Non abbiamo visto il picco dei rendimenti dei conti di risparmio. Continuerà ad esserci uno slancio al rialzo con gli aumenti dei tassi della Fed in corso”, afferma McBride.