Il settore automobilistico è una delle vittime degli aggressivi aumenti dei tassi di interesse da parte del Federal Reserve schiacciare inflazione , che è al suo massimo in 40 anni.
Secondo gli esperti, questo politica monetaria ha aumentato il costo del credito e, più in particolare, il costo dei prestiti auto. L'aumento dei tassi di interesse indurrà i consumatori a rivalutare le loro decisioni prima di saltare rapidamente a un prestito auto, hanno recentemente avvertito gli esperti di Edmunds.com.
"I tassi di interesse per i veicoli nuovi e usati sono alle stelle", ha rilevato la società di ricerca.
Il tasso medio annuo effettivo (TAEG) per il finanziamento dell'acquisto di un nuovo veicolo è salito al 6.3% nell'ottobre 2022, rispetto al 4.2% nell'ottobre 2021, il TAEG per veicoli nuovi più alto da aprile 2019.
Il TAEG medio per l'acquisto di un veicolo usato è salito al 9.6% nell'ottobre 2022, rispetto al 7.4% nell'ottobre 2021, il più alto da febbraio 2010, afferma Edmunds.
Sempre più acquirenti di auto optano per termini di prestito auto più lunghi per ridurre i pagamenti mensili. I dati di Edmunds mostrano che il 34% degli acquisti di auto nuove finanziate aveva una durata media del prestito di oltre 73 mesi nell'ottobre 2022, rispetto al 27% nell'ottobre 2017.
Situazione "allarmante". "L'ultima volta che i tassi di interesse sono stati così alti, i consumatori potevano almeno fare affidamento su prezzi dei veicoli più bassi e una gamma più ampia di scorte per attutire il colpo", ha osservato Jessica Caldwell, direttore esecutivo degli approfondimenti di Edmunds. "Questo semplicemente non è il caso in questo mercato."
Il 14 dicembre la Fed ha alzato il suo tasso di prestito di riferimento di 50 punti base, chiudendo un anno di sette rialzi che hanno aggiunto il 4.25% al Tasso sui fondi federali . La Fed ha anche affermato che sarebbero necessari ulteriori aumenti. La banca centrale ha indicato che probabilmente porterà il tasso sui Fed Funds oltre il 5%, il che implica almeno un altro 0.75% di aumenti cumulativi, prima di mantenersi a quel livello per la maggior parte del prossimo anno.
Questa politica monetaria continua a peggiorare la situazione dell'industria automobilistica e ha creato una crisi che potrebbe esplodere nel 2023.
"Questa mattina ho scoperto qualcosa di *estremamente* allarmante che sta accadendo nel mercato automobilistico, in particolare nel prestito auto", ha scritto su Twitter il 15 dicembre CarDealershipGuy, un account anonimo detenuto da un CEO di un gruppo di concessionari di automobili la cui identità è sconosciuta.
Nonostante il suo misterioso proprietario, questo account è molto seguito nel settore perché ben informato.
"Ora sono convinto che nel 2023 ci sarà un'enorme ondata di pignoramenti di auto", ha continuato CarDealershipGuy.
L'amministratore delegato anonimo ha spiegato che negli ultimi due anni molte persone hanno contratto prestiti esorbitanti per auto, in un momento in cui i valori delle auto erano gonfiati. A causa della carenza di veicoli a causa di supply chain problemi, questi consumatori non avevano altra scelta che acquistare auto troppo care.
Le valutazioni delle auto stanno precipitando Ma ora le valutazioni delle auto stanno precipitando. Il valore di alcune auto è drasticamente diminuito, mettendo a rischio alcuni acquirenti. Devono alle banche più di quanto valgono le loro auto.
"Ogni venerdì conduco una riunione di squadra per ricapitolare la nostra settimana", ha detto CarDealershipGuy. "Questa mattina, uno dei nostri direttori generali ha aperto DealerTrack, un portale che i concessionari utilizzano per comunicare con i prestatori di auto, e ha evidenziato qualcosa di molto preoccupante".
CarDealershipGuy ha aggiunto: "9 dei nostri partner di prestito hanno iniziato a RINUNCIARE alle 'clausole auto aperte' per i consumatori".
Ciò significa quanto segue: un consumatore ha stipulato un prestito auto nel 2020/2021 su un'auto sopravvalutata. Nel 2022, il valore dell'auto inizia a diminuire. Se il consumatore vuole dare in permuta l'auto, il rivenditore rifiuterà, perché il consumatore deve più del valore dell'auto.
Di conseguenza, il rivenditore chiederà al consumatore di coprire la differenza ma il consumatore non può, provocando quella che CarDealershipGuy chiama "la tempesta perfetta".
“Il commerciante non può vendere al consumatore un'auto, il consumatore non può comprare un'auto. E, hai indovinato, il prestatore non può finanziare un'auto! Tutti perdono! ha detto l'amministratore delegato anonimo. Ma "l'istituto di credito sa che la maggior parte dei consumatori è bloccata in questa situazione e fa quanto segue: rinuncia alla stipula dell'auto aperta, il che significa che l'istituto di credito consente al consumatore di acquistare l'auto sapendo che ha già un prestito auto aperto con un'altra banca!"
“Sicuramente l'istituto di credito sa che i consumatori che contraggono un secondo prestito auto sono molto più rischiosi e hanno un rischio di insolvenza molto elevato? Destra? Sì, ma l'istituto di credito lo fa perché sa che il consumatore andrà in default sull'altra auto", ha aggiunto l'amministratore delegato anonimo.
"La più grande crisi finanziaria di sempre" Secondo CarDealershipGuy, questo è l'unico modo in cui i prestatori possono finanziare auto e i concessionari possono mettere le auto sulla strada. Tuttavia questo significa "tonnellate di pignoramenti" avanti.
Elon Musk, CEO di Tesla, e l'investitore di celebrità Cathie Wood concordano sul fatto che il disastro sta arrivando. Entrambi hanno risposto al thread di CarDealershipGuy, avvertendo di questa situazione potenzialmente esplosiva.
"@ARKInvest si è preoccupato dell'impatto del calo dei valori residui sul mercato dei prestiti automobilistici da oltre mille miliardi di dollari", ha commentato Woods il 1 dicembre. @GuyDealership spiega che la crisi è in corso. Lo spostamento delle preferenze dei consumatori verso i veicoli elettrici aggraverà questa crisi”.
Musk acconsentì.
"Potenzialmente, la più grande crisi finanziaria di sempre", ha aggiunto il CEO di Tesla.
Fonte: https://www.thestreet.com/technology/elon-musk-sounds-the-alarm-over-a-brewing-automobile-crisis?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo