L'abilitazione potrebbe lasciarti pagare in modo permanente il conto per tutta la tua famiglia

La recessione, l'inflazione e il COVID-19 hanno peggiorato una brutta situazione. La dipendenza finanziaria ora ha genitori anziani che vivono con i loro figli adulti ei loro figli adulti pagano il conto per il pensionamento mal pianificato dei loro genitori. Il tutto mentre cerca anche di crescere i figli, comprare una casa, ripagare i prestiti agli studenti e risparmiare per la propria pensione. Il risultato? Un ciclo continuo di dipendenza finanziaria basato sull'abilitazione generazionale.

Di seguito esamineremo quella che viene chiamata la "generazione sandwich", come gli oneri finanziari di genitori e figli mettono a dura prova questa coorte e come consulente finanziario può aiutarti a interrompere il ciclo.

Qual è la generazione di sandwich?

I generazione di sandwich è composto da adulti che si prendono cura dei propri figli che hanno ancora meno di 18 anni fornendo assistenza e/o sostegno finanziario ai loro genitori anziani. Questo in genere è in aggiunta alle proprie responsabilità finanziarie come estinguere i debiti (prestiti studenteschi, mutui, ecc.), Risparmiare per l'istruzione universitaria dei propri figli e buttare via i soldi per la propria pensione.

Il risultato? Un ciclo continuo in cui i figli adulti che si prendevano cura dei loro genitori, spesso diventano gli onerosi genitori anziani che hanno bisogno anche di assistenza finanziaria durante la pensione dai loro figli.

Le statistiche dietro la generazione del panino

Ecco alcuni fatti sulla generazione di adulti che sono "schiacciati" tra l'assistenza ai propri figli e i genitori anziani (65+).

Le persone vivono più a lungo: Entro il 2060, si prevede che l'aspettativa di vita per la popolazione totale aumenterà di circa sei anni, passando da 79.7 nel 2017 a 85.6 nel 2060 (Censimento.gov 2020)

L'inflizione del sandwich non discrimina. Tutti, uomini e donne, hanno la stessa probabilità di far parte della generazione dei sandwich. Inoltre, non ci sono tendenze nei dati demografici razziali o etnici che mostrino un profilo di persona che ha maggiori probabilità di unirsi alla coorte della generazione sandwich. (Pewresearch.org 2022).

La storia continua

1 adulto su 5 tra i 40 e i 50 anni aiuta contemporaneamente sia un minore che un adulto. Circa il 17% di questi adulti offre assistenza finanziaria ai propri figli, almeno uno minorenne e un altro maggiorenne. Circa il 18% mantiene ancora un figlio sotto i 54 anni, mentre il 18% sostiene ancora un figlio adulto (29+). ( Indagine sugli adulti statunitensi 2021).

• Il risultato: negli anni passati, la generazione dei sandwich era tipicamente unilaterale in quanto avevi un adulto di 40 anni che assisteva i loro genitori anziani di 65 anni e sosteneva i bambini sotto i 18 anni. Oggi, con il costo della vita, i bambini fanno affidamento sui loro genitori per integrare il loro stile di vita per molto più tempo. Ciò si traduce in una sovrapposizione più lunga in cui gli adulti sulla quarantina provvedono finanziariamente a tre generazioni di adulti con un unico reddito familiare.

Come pianificare in anticipo

• Comunicare: per pianificare il futuro di un genitore anziano, gli adulti sandwich devono raccogliere informazioni su entrate, spese, stile di vita e situazione finanziaria. Ciò richiede discussioni con il genitore ora.

• Analizza la tua situazione finanziaria: organizza le informazioni sull'account, inclusi pensioni, banche, investimenti, carte di credito, assicurazioni, conti fiduciari e altri. Budget per i costi di assistenza a lungo termine discutendo tutte le fonti di reddito e le spese essenziali/discrezionali, comprese le prestazioni federali/statali e le conseguenze fiscali.

• Stima delle spese per incapacità futura. La vita assistita costa in media $ 50 all'anno, mentre l'assistenza domiciliare può superare i $ 100 all'anno, raggiungendo probabilmente i $ 135 entro il 2028. Pianifica ora di coprire questi costi.

Cosa fare quando non puoi andare avanti

Pianificare in anticipo richiede che tu sia proattivo con le tue finanze, che spesso non è un lusso concesso a molti. Se hai superato il punto di non ritorno e sei nel ciclo di abilitazione della generazione sandwich, ci sono alcuni principi guida da seguire per tenerti sulla buona strada.

1. Non mettere in pausa i tuoi risparmi per la pensione. La cosa migliore che puoi fare per te stesso e per la tua generazione futura è impedire che il ciclo continui. Ciò significa assicurarti di essere autosufficiente in pensione e non gravare sui tuoi figli adulti con esigenze finanziarie.

2. Approfitta dei crediti d'imposta. Coloro che offrono assistenza alle persone a carico e guadagnare meno di $ 438,000 hanno diritto agli accrediti per la cura dei figli e delle persone a carico.

3. Parla con un professionista. A consulente finanziario potrebbe essere in grado di aiutarti ad alleviare il colpo di sostenere finanziariamente più membri della famiglia contemporaneamente. Probabilmente puoi trovarne uno che abbia esperienza con gli adulti della generazione sandwich e le loro preoccupazioni più urgenti.

Conclusione

Non è mai troppo presto per iniziare a parlare con i tuoi genitori del loro pensionamento e dell'aiuto che potrebbero aspettarsi da te come loro figlio adulto. Avendo le conversazioni difficili ora, potresti salvare te stesso e le generazioni future dalle difficoltà finanziarie.

Suggerimenti per investire

• Considera di parlare con un consulente finanziario su come gestire il tuo piano finanziario se ti prendi cura di genitori e figli. Lo strumento gratuito di SmartAsset può abbinarti a un massimo di tre consulenti finanziari locali e puoi scegliere quello più adatto a te. Se sei pronto, inizia ora.

• Una parte fondamentale della pianificazione finanziaria nella generazione sandwich comporta Sicurezza sociale ed Medicare. Nello specifico, ciò significa aiutare i tuoi genitori a decidere quando prendere la previdenza sociale se non stanno ancora ricevendo benefici mentre pensano anche ai tuoi piani di previdenza sociale.

Credito fotografico: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

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