The European settore bancario sta dimostrando resilienza e adattabilità, avendo affrontato la sua giusta quota di sfide che vanno dall'escalation delle tensioni geopolitiche e un clima economico difficile. La resilienza è stata evidenziata dalla capacità del settore di sfidare le condizioni di mercato e registrare una crescita del totale attivo.
Secondo i dati acquisiti da finbold al 23 gennaio, le banche negli stati membri dell'Unione Europea (UE) nel terzo trimestre del 3 rappresentavano attività per un valore di 2022 trilioni di euro, con una crescita anno su anno (anno su anno) dell'29.01% o 11.54 trilioni di euro rispetto ai 2.29 trilioni di euro registrato nel terzo trimestre del 26.72.
In particolare, il numero di attività ha registrato un forte calo tra il 2019 e il 2020 a seguito della pandemia. Durante il terzo trimestre del 3, le attività del settore bancario dell'UE si sono attestate a 2020 trilioni di euro, in calo di circa il 26% rispetto alla cifra del 15 di 2019 trilioni di euro.
Tuttavia, questo periodo ha coinciso anche con una fase in cui le attività detenute dalle banche britanniche sono state rimosse dall'aggregato UE, quindi il dato del terzo trimestre 3 è una stima. Altrove, il valore delle attività ha raggiunto il picco nel terzo trimestre del 2020, rappresentando una crescita su base annua di oltre il 3% da 2019 trilioni di euro.
Il settore bancario dell'UE sfida l'incertezza del mercato
La crescita degli asset è correlata alle crescenti tensioni geopolitiche a seguito dell'invasione russa dell'Ucraina, uno scenario che ha reso l'Europa strategicamente vulnerabile. In effetti, le banche erano in prima linea nell'aiutare le autorità di regolamentazione a imporre sanzioni economiche alla Russia. Pertanto, le banche hanno dovuto aderire, considerando che l'esposizione alla Russia a seguito delle sanzioni comportava un rischio reputazionale e legale, uno scenario che avrebbe potuto automaticamente influire sulla crescita degli asset.
Le fortune del settore bancario sono state ulteriormente complicate dalla dipendenza dell'Europa dall'approvvigionamento energetico della Russia, un fattore che avrebbe potuto influenzare la qualità di diversi prodotti bancari come il credito. Tuttavia, la qualità degli asset è probabilmente migliorata a seguito della volatilità energetica, con l'UE che ha ridotto la dipendenza dalla Russia. Nel complesso, la resilienza nel settore bancario è emersa nonostante i pieni effetti della guerra ancora da determinare. In questo caso, la crisi potrebbe intensificare la pressione sulla qualità degli attivi.
Altrove, anche l'invasione in corso dell'Ucraina da parte della Russia ha svolto un ruolo nell'aumento dei rischi operativi per le banche nell'UE. Ad esempio, la guerra ha portato a maggiori rischi informatici. Si poteva facilmente supporre che i costi potessero avere un impatto sulle attività generali.
È interessante notare che la crescita nel settore bancario dell'UE è emersa anche tra le pressioni inflazionistiche prevalenti e l'inasprimento della politica monetaria, che hanno provocato un generale rallentamento dell'economia. In particolare, nel 2022, questi elementi hanno contribuito ad aumentare i timori di recessione, che potrebbe incidere sul rischio di credito del settore bancario e sulla crescita dei prestiti.
D'altro canto, il contesto di tassi d'interesse elevati potrebbe aver influenzato positivamente le banche in quanto potrebbe aver contribuito all'aumento della redditività. Tuttavia, ciò potrebbe portare a inadempienze da parte dei mutuatari. In questa linea, gli analisti hanno suggerimenti che le banche potrebbero incontrare una crescita inflazionistica all'inizio della crisi.
Effetti della pandemia
Oltre alle tensioni geopolitiche, il settore bancario sta ancora tentando di riprendersi dagli effetti della pandemia. In effetti, un ulteriore calo delle attività è stato contenuto grazie alle misure di sostegno introdotte dalle banche centrali per contrastare gli effetti economici della crisi sanitaria. È interessante notare che anche i risultati della pandemia potrebbero aver svolto un ruolo cruciale nella capacità delle banche di registrare un aumento delle attività.
La pandemia ha innescato un'ondata di digitalizzazione. Con più consumatori che si rivolgono a piattaforme bancarie online e mobili, le banche sono state in grado di espandere la propria portata e offrire una gamma più ampia di servizi. Ciò ha portato a una maggiore concorrenza e innovazione nel settore bancario, a vantaggio sia delle banche che dei consumatori.
Con l'accelerazione dei timori di recessione nella maggior parte dei paesi europei, le banche potrebbero operare nell'incertezza. Allo stesso tempo, con le tensioni geopolitiche ancora in aumento, solo il tempo dirà come sarà influenzato lo spazio bancario.
Fonte: https://finbold.com/eu-banking-sector-adds-e2-3-tillion-to-its-assets-balance-in-a-year-despite-geopolitical-tensions/