NASHVILLE, Tennessee — Il governo federale sta ampliando il modo in cui raccoglie i punteggi di credito, il che potrebbe consentire a più americani di acquistare potenzialmente case.
Lunedì l'Agenzia federale per le finanze degli alloggi ha annunciato alla conferenza annuale della Mortgage Bankers Association di aver approvato due modelli di punteggio di credito, il FICO 10T e il VantageScore 4.0, per l'uso da parte di Fannie Mae e Freddie Mac.
"Le aziende si affidano da tempo alla classica FICO, che ha soddisfatto i loro bisogni primari", Sandra Thompson, direttrice della FHFA, disse a Nashville, Tennessee, ma "è giunto il momento di riconoscere le innovazioni significative che si sono verificate nella modellazione del punteggio di credito".
Il presidente e CEO di VantageScore, Silvio Tavares, ha affermato che la decisione di includere il modello di credito della società "inaugura una nuova e più equa era di inclusione finanziaria" e ha aggiunto che "l'azione della FHFA consentirà a milioni di americani più meritevoli di credito di avere accesso ai mutui".
Fannie e Freddie erano istituzioni create dal Congresso e sono istituzioni ipotecarie sostenute dal governo federale. Loro garantiscono la maggior parte dei mutui prodotto negli Stati Uniti, così tanti istituti di credito seguono le regole stabilite da Fannie e Freddie quando concedono mutui ai mutuatari.
Negli ultimi due decenni, Fannie Mae
FNMA,
e Freddie Mac
FMCC,
avere si basava su punteggi creati da FICOo Fair Isaac Corp.
Fico,
per comprendere la capacità dei mutuatari di rimborsare i mutui. I punteggi di credito non solo influiscono sulla sottoscrizione di prestiti, ma influiscono anche sul prezzo dei prestiti, sul pooling, sulle informazioni sugli investimenti e così via.
Nel 2017, un disegno di legge del Senato proponeva che le agenzie adottassero modelli di punteggio alternativi, in particolare a causa del fatto che i punteggi di credito tradizionali come quelli creati da FICO considerano solo se i mutuatari hanno pagato debiti come mutui e carte di credito.
Con FICO 10T e VantageScore 4.0 che sostituiscono Classic FICO, la convinzione è che i punteggi di credito riportati saranno più accurati e inclusivi, ha affermato la FHFA.
Entrambi FICO 10T VantageScore esamineranno una gamma più ampia di dati sulla cronologia dei pagamenti per i mutuatari, dalle bollette del telefono cellulare ai pagamenti di utenze e canoni, per determinare l'affidabilità creditizia.
Più accurati sono i punteggi di credito, migliore è la comprensione del rischio che il mercato e gli investitori ottengono. Ciò potenzialmente espande anche l'accesso al credito per i mutuatari con "storie creditizie meno solide", ha affermato Thompson.
La mossa dell'FHFA ha richiesto molto tempo, ha detto a MarketWatch Chi Chi Wu, avvocato del personale presso il National Consumer Law Center.
"Ci stiamo lavorando dal 2014, esortando FHFA ad aggiornare i modelli di credit scoring", ha affermato Wu. "E dobbiamo ringraziare Sandra Thompson per aver premuto il grilletto su questo, perché i suoi predecessori hanno preso a calci la lattina lungo la strada."
"Quindi questa particolare decisione è buona... [perché] i modelli di credit scoring avrebbero dovuto essere aggiornati molto tempo fa", ha aggiunto Wu.
L'utilizzo di punteggi di credito oltre FICO aprirebbe l'accesso al credito per circa 72,000 famiglie in più ogni anno, secondo uno studio del 2015 di VantageScore, un punteggio sviluppato dalle tre principali società di rendicontazione creditizia Experian
EXPGF,
TransUnion
VERO,
ed Equifax
EFX,
Inoltre, il 16% in più di famiglie ispaniche e afroamericane avrebbe ampliato l'accesso ai mutui.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo