La Fed afferma che i tassi di interesse sono pronti ad andare "più in alto di quanto previsto in precedenza". Ecco un modo semplice per trarne profitto

"Un rendimento più elevato sui risparmi sarà un risultato probabile fino a quando la battaglia sull'inflazione non sarà vinta", afferma Mark Hamrick, analista economico senior e capo dell'ufficio di Washington per Bankrate.com. Ne stiamo già assistendo, con molti conti di risparmio e CD che pagano dal 4.3% al 4.5%.

I tassi di risparmio continuano a salire

Il rendimento percentuale annuo medio, o APY, sui conti di risparmio ad alto rendimento e sui CD ha continuato ad aumentare parallelamente all'aumento del tasso sui fondi federali. Sebbene il tasso di interesse medio sui conti di risparmio sia basso, alcuni conti di risparmio ad alto rendimento in questi giorni offrono tassi che non si vedevano da decenni. 

Eccone tre con tassi di almeno il 5% APY: 

• Unione di credito al consumo, controllo gratuito dei premi: 5.00% APY
  • I saldi fino a $ 10,000 sono idonei per uno dei tassi più alti disponibili oggi nel mercato del risparmio ad alto rendimento con questo conto corrente ad alto rendimento della Consumers Credit Union. Ciò che lo distingue da molti dei conti di risparmio ad alto rendimento là fuori è il suo accesso a 30,000 bancomat e 5,000 filiali condivise in tutto il paese. Scrivi assegni illimitati e approfitta delle funzionalità online 

• Conto di risparmio Varo: 5.00% APY
  • Effettua i $ 1,000 richiesti in depositi elettronici per il tuo stipendio, pensione o benefici governativi dal tuo datore di lavoro o agenzia governativa, termina il mese con un saldo positivo sia su un conto bancario Varo che su un conto di risparmio e sei idoneo. Ma assicurati di leggere i dettagli: i saldi che non soddisfano i requisiti e quelli superiori a $ 5,000 guadagnano solo il 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Risparmi: 5.00% APY
  • Collega il tuo conto corrente e di risparmio per qualificarti per questo tasso di risparmio. Assicurati solo di effettuare i depositi minimi e segui i passaggi nella stampa fine. 

E sebbene il tasso fisso medio di CD a 12 mesi sia solo dell'1.36%, anche la concorrenza delle banche e delle cooperative di credito lo ha spinto più in alto. Ecco alcune delle tariffe CD più alte disponibili oggi (consulta l'elenco completo qui): 

• Mountain America Credit Union: 5.25% – 5.35% APY per CD a 12 mesi
  • Raggiungi il requisito di saldo minimo di $ 500 e guadagna il 5.25% APY per questo CD di 12 mesi. Per i conti giovani, pensati per bambini e giovani adulti, la tariffa è ancora maggiore. Basta effettuare l'apertura minima del conto e il requisito di saldo e guadagnare il 5.35% APY. Con quel tasso più alto arrivano alcune restrizioni aggiuntive: il limite di deposito annuale è di $ 10,000 fino all'età di 27 anni con un massimo di $ 100,000 per ogni account. Qui si applicano penali e commissioni per il prelievo anticipato.

• SELCO Community Credit Union: 5.25% – 5.5% APY per CD a 9 mesi
  • Per qualificarti per questo tasso APY del 5.25% allegato al CD Accelerator di 9 mesi, dovrai mantenere un saldo da $ 25,000 a $ 99,999 in nuovi fondi. Per un tasso ancora più alto del 5.5% con il cosiddetto Jumbo Accelerator CD dell'unione di credito, avrai bisogno di un saldo iniziale di $ 100,000 o più. Se la tariffa su uno dei CD aumenta entro i primi 30 giorni, SELCO si adeguerà di conseguenza.

• Fulbright: 5.25% APY per un CD di 12 mesi
  • Raggiungi il requisito minimo di apertura del conto di $ 1,000 e guadagna il 5.25% APY su questo CD di 12 mesi. Assicurati solo di non ritirarti in anticipo e di mantenere i tuoi requisiti di saldo. 

Mentre quelli sono davvero alti, Nicholas Bunio, un pianificatore finanziario certificato con Retirement Wealth Advisors, afferma che il previsto aumento dei tassi di interesse della Fed potrebbe segnare un'opportunità di acquisto ancora più grande per investimenti a lungo termine nel prossimo anno.

"Solo perché i tassi aumentano e spingono al ribasso azioni e obbligazioni, questa potrebbe essere un'opportunità di acquisto per investimenti a lungo termine", afferma Bunio, aggiungendo che pensa che "i tassi su CD e conti di risparmio continueranno ad aumentare e potrebbero essere un buon posto per parcheggiare denaro extra.

Come risparmiare in mezzo a un'inflazione elevata?

Negli ultimi 12 mesi, secondo i dati del governo, i prezzi al consumo, compresi tutti i generi alimentari, il gas, i prezzi delle auto e gli alloggi, sono aumentati di un totale del 6.4%. “L'inflazione ha colpito così tante parti del consumatore mercato", afferma Julie Ramhold, analista dei consumatori di DealNews.com, che include di tutto, dal gas alle uova, dagli hotel ai mobili. A dire il vero, i prezzi dei prodotti alimentari sono aumentati del 10.1%, i prezzi dei veicoli nuovi sono aumentati del 5.8% e il prezzo dell'abbigliamento come categoria è aumentato del 3.1% nell'ultimo anno.

Inutile dire che trovare spazio di manovra per costruire un conto di risparmio è diventato più difficile. Fino al 35% degli adulti statunitensi ha debiti mensili con carta di credito, secondo un recente sondaggio di Bankrate. Inoltre, il 68% degli intervistati in un recente sondaggio di Bankrate ha affermato che non sarebbe in grado di coprire le proprie spese di soggiorno per un mese se perdesse il lavoro oggi. 

Poiché i consumatori sentono la pressione, Hamrick afferma che è ancora più importante cercare le tariffe più alte disponibili per parcheggiare i contanti che sei in grado di mettere da parte. "Coerentemente con il vantaggio di fare acquisti in giro per le migliori tariffe", afferma Hamrick, si consiglia di "evitare di accettare la prima offerta o opzione rispetto a un prodotto di risparmio".  

Bunio aggiunge che è anche fondamentale garantire che qualsiasi banca o unione di credito che utilizzi per i tuoi risparmi o investimenti in CD sia assicurata. "Bisogna essere consapevoli della protezione assicurativa FDIC", afferma Bunio. "Se una banca fallisce, il governo federale ti assicura fino a $ 250,000 di denaro, per banca."