L'ansia finanziaria è alta. Perché i pianificatori finanziari potrebbero non notare i segni

La pandemia di Covid-19 ha reso difficile per le persone rispondere a grandi domande sul loro futuro e molti pianificatori finanziari stanno sottovalutando l'ansia finanziaria che sta causando, secondo un sondaggio.

Secondo i ricercatori del MQ Research Consortium e del Programma di pianificazione finanziaria personale della Kansas State University, la maggior parte dei clienti della pianificazione finanziaria - il 71% - riferisce di aver sperimentato ansia finanziaria almeno la metà delle volte, che hanno condotto il sondaggio con il supporto della Financial Planning Association e Compagnia di assicurazioni sulla vita Allianz del Nord America.

Tuttavia, in media, solo il 49% circa dei pianificatori finanziari pensava che l'ansia finanziaria stesse colpendo i propri clienti, ha rilevato il sondaggio.

La disconnessione evidenzia il fatto che mentre il denaro è un argomento quotidiano di conversazione per i pianificatori finanziari, per i clienti è spesso ancora un tabù, ha affermato Megan McCoy, professore di pratica presso il Programma di pianificazione finanziaria personale della Kansas State University.

Inoltre, c'è una differenza tra stress finanziario e ansia finanziaria. Le persone sperimentano stress finanziario quando non hanno abbastanza soldi.

L'ansia finanziaria si verifica quando hai soldi, un lavoro e tutti i segni distintivi della sicurezza finanziaria, ma ti preoccupi comunque che accada qualcosa di brutto.

Per molte persone, il peso costante di quell'ansia potrebbe essere peggiore di un evento negativo che si verifica effettivamente.

"L'ansia anticipatoria ci stanca molto di più delle cose brutte reali", ha detto McCoy.

Secondo la ricerca, i pianificatori finanziari possono lavorare per identificare meglio le ansie finanziarie dei clienti includendo un questionario sull'argomento nel processo di assunzione dei clienti e cercando formazione per aiutarli a identificare e gestire meglio queste situazioni man mano che si presentano.

"Rimanere curiosi e capire dove sono i tuoi clienti intorno al denaro è essenziale", ha detto McCoy.

L'indagine, condotta tra maggio e giugno scorso, aggiorna la ricerca svolta nel 2006.

I livelli più elevati di ansia riscontrati oggi possono essere un'indicazione che i clienti stanno diventando più esperti poiché i robo-advisor e altri prodotti lasciano sempre più loro fare la propria pianificazione finanziaria.

Di conseguenza, potrebbero essere più in grado di articolare i propri sentimenti e bisogni attorno al denaro, ha detto McCoy.

Gli alti livelli di ansia finanziaria di oggi si verificano anche nel contesto della pandemia di Covid-19, dove le risposte a domande più grandi sono più ambigue. Ciò include tutto, dalle domande su quando la pandemia finirà a ciò che sta accadendo con gli alloggi e l'inflazione.

"Quell'ambiguità sta solo pesando su tutti", ha detto McCoy.

Tuttavia, il Covid-19 ha migliorato il pianificatore finanziario e le relazioni con i clienti in un modo chiave: la prevalenza di riunioni virtuali, che potrebbero durare una volta che la pandemia sarà finita.

Sia i clienti che i pianificatori hanno mostrato una preferenza per le riunioni virtuali. Circa il 57% dei clienti ha indicato che li preferirebbe anche dopo la fine delle restrizioni pandemiche. Nel frattempo, 8 pianificatori su 10 hanno dichiarato di voler utilizzare impegni virtuali almeno per una parte del tempo in futuro.

L'indagine ha anche individuato altre aree in cui i pianificatori finanziari possono migliorare, in particolare per quanto riguarda la comunicazione e la diversità, l'equità e l'inclusione.

I risultati del sondaggio dell'anno scorso hanno rilevato che i pianificatori finanziari si sono costantemente classificati più in alto rispetto ai loro clienti per quanto riguarda la comunicazione, un'inversione rispetto ai risultati dello studio del 2006.

Secondo la ricerca, è necessario più lavoro per determinare se ciò è dovuto all'eccessiva fiducia dei pianificatori o alla maggiore disponibilità a criticare da parte dei clienti.

Inoltre, mentre i pianificatori finanziari intervistati erano più diversi rispetto a quanto non fossero nel 2006, è necessario più lavoro per espandere i dati demografici della professione, ha concluso la ricerca. Ad esempio, il 38% dei partecipanti al nuovo sondaggio erano donne, rispetto al 27% del 2006.