Infedeltà finanziaria? Il tuo consulente potrebbe prenderti

La fiducia è il fondamento dei matrimoni di successo. Ma questo non significa che le coppie siano sempre completamente onesto l'uno con l'altro. L'infedeltà finanziaria è un rischio.

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Quando si tratta di soldi, la segretezza può soppiantare l'onestà. Un coniuge potrebbe nascondere fondi o mentire sulle abitudini di risparmio o di spesa.

I consulenti sono ben consapevoli del ruolo che il denaro può svolgere nella rottura delle relazioni. Parte del loro lavoro è consigliare le coppie di clienti che non sono all'altezza tra loro su come gestiscono i contanti.

Attenzione all'infedeltà finanziaria

Mentire sul denaro può far litigare le coppie un tempo felici e mettere in discussione il futuro della loro relazione. Nel gergo industriale, questo si chiama infedeltà finanziaria.

In superficie, i coniugi possono sembrare andare d'accordo e mostrare un rapporto facile tra loro. Ciò rende difficile anche per i consulenti più attenti rilevare l'infedeltà finanziaria tra coppie.

"Non è qualcosa che i consulenti sono addestrati a cercare", ha affermato Geeta Brana, consulente di Geeta Brana Ricchezza a Holmdel, NJ “È difficile per noi sapere cosa fanno i clienti. Ci affidiamo alle informazioni che ci danno”.

Ad esempio, i consulenti potrebbero non avere accesso agli estratti conto della carta di credito di ciascun coniuge. E potrebbero non conoscere ogni conto familiare o avere un quadro completo dei beni di una coppia.

Sebbene non esista un modo infallibile per individuare l'infedeltà finanziaria quando si incontra per la prima volta una coppia, Brana afferma che ci sono segnali d'allarme. Durante il processo di onboarding, i consulenti di solito richiedono ai nuovi clienti di fornire copie di tutti i loro estratti conto delle società di servizi finanziari.

I clienti possono trattenere determinati estratti conto, afferma Brana. Un coniuge potrebbe affermare che alcuni account sono precedenti al matrimonio o non sono rilevanti per l'ambito dei servizi di pianificazione finanziaria di cui hanno bisogno.

Tre domande per portare alla luce bugie sul denaro tossico

Brana afferma che l'infedeltà finanziaria si presenta in molte forme. Le bugie bianche su quanto un coniuge ha speso in regali per le vacanze non sono troppo preoccupanti. E sopravvalutare i rendimenti del modesto fondo per l'acquisto di azioni "soldi divertenti" di un coniuge non è un grosso problema.

Ma bugie più serie possono generare conseguenze più gravi.

"Alcuni tipi di infedeltà finanziaria possono essere molto benigni", ha detto. "Altri sono tossici."

Elenca tre domande che aiutano i consulenti a determinare se l'infedeltà finanziaria di un cliente si qualifica come tossica. Innanzitutto, è fatto con intenti malevoli? In secondo luogo, c'è abuso psicologico o fisico? E infine, è legato a una dipendenza, come il gioco d'azzardo o lo shopping compulsivo?

L'intento dannoso è comune, dice Brana. In genere, un coniuge incanala parte del reddito della coppia in un conto segreto separato. A peggiorare le cose, questo coniuge potrebbe fare pressioni sul proprio coniuge affinché spenda meno, trovi un lavoro o faccia più straordinari per guadagnare soldi extra.

Lo scopo dell'abuso potrebbe essere "esercitare potere e controllo" sull'altro coniuge, ha aggiunto. Può intensificarsi nel tempo e creare una situazione insostenibile.

Attenzione ai problemi legali con l'infedeltà finanziaria

Man mano che i consulenti conoscono i loro clienti, possono emergere segnali di allarme che indicano un qualche tipo di infedeltà finanziaria. Aiuta a stabilire una linea di base nel notare come le coppie si relazionano tra loro la maggior parte del tempo e quando il loro comportamento cambia selvaggiamente dalla norma.

In alcuni casi, un coniuge normalmente schietto potrebbe mettersi sulla difensiva quando il consulente chiede informazioni sulle finanze familiari o sui modelli di spesa. Un coniuge geniale e loquace che diventa conciso e non guarda più negli occhi quando discute delle spese potrebbe nascondere qualcosa.

Se i consulenti sospettano un'infedeltà finanziaria, devono procedere con cautela. I pianificatori finanziari che lavorano con le coppie hanno la responsabilità di servire entrambi i coniugi.

Possono sorgere problemi legali. Un coniuge potrebbe essere responsabile di qualsiasi debito contratto dall'altro coniuge. E quando firmano la loro dichiarazione dei redditi congiunta, in genere sono agganciati per qualsiasi responsabilità fiscale se l'altro coniuge si è impegnato in un inganno, ad esempio, rivendicando false detrazioni.

Non puntare il dito

Piuttosto che accusare il coniuge di infedeltà finanziaria, Brana suggerisce a un consulente di adottare un approccio discreto e curioso con la coppia. Esempio: “Vedo qualcosa di un po' strano. Puoi aiutarmi a spiegarlo, per favore?

Un altro modo in cui i consulenti possono aiutare è offrire suggerimenti per ridurre l'inganno all'interno del matrimonio. Ad esempio, possono suggerire alle coppie di registrarsi per la consegna informata del servizio postale degli Stati Uniti, un servizio gratuito che visualizza in anteprima tutta la posta in arrivo. Oltre a tenere traccia delle consegne di posta, impedisce anche a un coniuge di correre ogni giorno alla cassetta della posta per raccogliere estratti conto da account segreti.

Brana raccomanda alle coppie di tenere "appuntamenti sul denaro" mensili in cui discutono del ruolo del denaro nella loro relazione. Possono dare il via alla loro conversazione chiedendosi l'un l'altro: "Come possiamo far lavorare i nostri soldi per noi?"

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