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Le 4,839 banche regionali e comunitarie e le 5,041 cooperative di credito della nazione sono animali finanziari molto diversi dalle più grandi banche degli Stati Uniti. Le banche colossali hanno una parte sostanziale delle entrate provenienti dai loro trading desk, dalle divisioni di banche di investimento e dalle operazioni di prestito globale. Al contrario, le banche più piccole e le cooperative di credito gestiscono un modello di business più snello, concentrandosi spesso esclusivamente sulle funzioni bancarie fondamentali di raccolta di depositi e concessione di prestiti.
Questa enfasi sul blocco e sulla lotta al sistema bancario significa che le istituzioni finanziarie più piccole forniscono una finestra molto più chiara su ciò che sta accadendo nell'economia reale. Sottolinea inoltre l'importanza della soddisfazione e della fedeltà dei clienti nel successo aziendale, soprattutto nell'attuale contesto economico.
Durante la pandemia di Covid-19 e durante la rapida ripresa economica, le forze macroeconomiche si sono allineate a favore del settore finanziario, poiché trilioni di dollari in assegni di stimolo federali e prestiti del programma di protezione dello stipendio sono passati attraverso il sistema bancario. I consumatori erano ansiosi di prendere in prestito per case più grandi e auto nuove, e meno erano rimasti indietro con i pagamenti.
Anche la differenza tra i tassi di interesse a breve e a lungo termine è stata utile. Le banche tendono a prendere in prestito a breve termine e prestare denaro a più lungo termine per mutui e prestiti automobilistici a tassi che tendono a seguire i rendimenti dei titoli di Stato a 10 e 30 anni. Il profitto è l'importo dell'interesse netto, con le banche che guadagnano di più quando lo spread si allarga tra i tassi di interesse a cui possono prendere in prestito e quelli a cui prestano.
Negli ultimi due anni, le banche più piccole e le cooperative di credito hanno prosperato quando i tassi a lungo termine hanno iniziato a salire nettamente, mentre i tassi a breve termine sono rimasti ai minimi storici prossimi allo zero. Quando quel margine si restringe, le banche più efficienti saranno meglio attrezzate per gestire gli spread più bassi.
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Il contesto economico in cui operano le banche e le cooperative di credito sta diventando più difficile con la Federal Reserve e altre banche centrali di tutto il mondo che perseguono un percorso impegnato di aumenti dei tassi a breve termine per combattere l'inflazione più alta degli ultimi 40 anni. In base alla progettazione, l'obiettivo è rallentare l'economia e trascinare l'aumento dei prezzi rendendo i prestiti più costosi per banche, imprese e consumatori.
Man mano che i venti favorevoli all'economia diminuiscono e forse si trasformano in venti contrari, l'imperativo di mantenere le relazioni con i clienti aumenta ancora di importanza e diventa un affare più urgente per le piccole banche e le cooperative di credito. Le aziende con i più alti livelli di soddisfazione dei clienti godranno di un vantaggio competitivo a lungo termine rispetto ai professionisti meno abili nel soddisfare e mantenere i clienti.
La quinta classifica annuale di Forbes del Le migliori banche statali e cooperative di credito fornisce uno sguardo completo all'élite delle istituzioni finanziarie più piccole d'America.
Forbes ha nuovamente collaborato con la società di ricerche di mercato Statista per condurre interviste approfondite a oltre 26,000 cittadini statunitensi di tutti i 50 stati sulle istituzioni finanziarie in cui tengono i conti. I clienti hanno fornito un punteggio di soddisfazione generale e hanno risposto se avrebbero consigliato un istituto ad amici e familiari. Hanno anche risposto a una serie dettagliata di domande sulla soddisfazione in sei aree chiave: fiducia, termini e condizioni (comprese tariffe ragionevoli e trasparenti), servizi di filiale, servizi digitali, servizio clienti e consulenza finanziaria.
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Sono escluse dalla classifica le istituzioni che hanno filiali in più di 14 stati, il che esclude dalla considerazione le grandi banche nazionali come Bank of America
Da una a cinque banche e unioni di credito in ogni stato hanno ricevuto la designazione di Best-In-State, in base al numero di risposte in ciascuno stato. Ogni banca e cooperativa di credito ha ricevuto in media le risposte completate a 50 sondaggi, che hanno interrogato i consumatori su argomenti che vanno dalla facilità d'uso del mobile banking alla trasparenza delle commissioni e dei tassi di interesse, oltre agli orari e all'accessibilità delle filiali bancarie.
I punteggi complessivi variavano da 74.2 a 93.6 e 133 banche uniche e 171 unioni di credito uniche si sono qualificate per ottenere i migliori riconoscimenti statali, rappresentando solo il 2.7% di tutte le banche statunitensi e il 3.4% di tutte le unioni di credito.
Un trio di banche regionali più grandi: la Quinta Terza Banca
Una manciata di banche d'élite di cinque stati diversi ha ottenuto i punteggi più alti dai propri clienti: BankRI del Rhode Island (91.41), DL Evans Bank (90.86) nell'Idaho, Tri City National Bank del Wisconsin (90.37), Community National Bank del Vermont (90.14) con sede a Derby e New Peoples Bank (90.01) a Honaker, Virginia.
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Le cooperative di credito hanno fornito a lungo un modo per i loro membri che avevano denaro da prestare per metterlo al lavoro fornendo credito ai membri che cercavano di prendere un prestito. Il loro modello senza scopo di lucro è sbocciato negli Stati Uniti durante il ventesimo secolo quando gruppi di dipendenti di grandi aziende, consigli scolastici, governo locale e militari si sono uniti per offrirsi a vicenda tassi di interesse competitivi su risparmi e prestiti a condizioni ragionevoli. Oggi ci sono più di 5,000 cooperative di credito a livello nazionale in città e paesi, grandi e piccoli.
A parte i risparmi di base e i conti correnti, le cooperative di credito sono il luogo in cui milioni di americani si rivolgono quando hanno bisogno di un mutuo per acquistare una casa, un prestito per acquistare un veicolo o un capitale per finanziare la propria attività. Ora che la Federal Reserve sta aumentando i tassi di interesse per combattere l'inflazione, ciò potrebbe significare un rallentamento della domanda di prestiti, sebbene l'aumento dei tassi indurrà molti membri ad aumentare i risparmi. Mantenere i clienti a vita rimarrà il nome del gioco per le migliori cooperative di credito.
Poiché le funzioni delle cooperative di credito e delle banche si offuscano sempre più agli occhi dei consumatori, sono state attive fusioni e acquisizioni con l'acquisto in entrambe le direzioni tra banche e unioni di credito. Negli stati in rapida crescita come la Florida e il Texas, dove i flussi demografici hanno spinto i volumi di prestiti a casa e auto, le cooperative di credito sono spesso più attive delle banche.
I dati suggeriscono che l'espansione non ha avuto un costo per la soddisfazione del cliente per i 543 dipendenti della Grow Financial con sede a Tampa (91.06), che hanno ottenuto il punteggio complessivo più alto nel Sunshine State. Altre cooperative di credito della Florida che hanno ottenuto il riconoscimento di Best-In-State includono Pen Air Federal di Pensacola (89.71), Community First di Jacksonville (88.07) e VyStar (87.30) e Suncoast Credit Union con sede a Tampa (86.75).
A guadagnare i primi cinque punteggi più alti a livello nazionale nel 2022 sono WEOKIE con sede a Oklahoma City
Forbes
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Fonte: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/