Ottenere il divorzio? Ecco come affrontare questi problemi di denaro

Quando hai a che fare con un divorzio, può essere difficile concentrarsi sulle tue finanze future. Tuttavia, è fondamentale affrontarli prima piuttosto che dopo.

"La gente spesso dice 'Voglio solo uscire', ma la realtà ti colpirà più tardi", ha affermato il pianificatore finanziario certificato Niv Persaud, amministratore delegato e analista finanziario certificato per il divorzio con Transition Planning and Guidance ad Atlanta.

Persaud scopre che i coniugi a basso reddito sono spesso inconsapevoli e sorpresi dal reale costo della vita. Ad esempio, se vogliono mantenere la casa, spesso trascurano le spese come la cura del prato, la sostituzione del tetto e le tasse sulla proprietà.

Persaud ha sviluppato un elenco di 10 punti per aiutare i clienti a diventare consapevoli di ciò che lei chiama "costi dello stile di vita". (Vedi elenco sotto.)

Un altro grande malinteso è che le persone pensano che otterranno il sostegno sponsale per il resto della loro vita, ma non è così che funziona il sistema legale, secondo Persaud.

Inoltre, ha detto, "ogni stato e ogni contea ha leggi diverse e molto dipende dal giudice, quindi è importante utilizzare un avvocato della tua contea".

La persona media inoltre non capisce che non tutti i beni sono creati uguali, ha affermato la CFP Kristina Caragiulo, analista finanziaria certificata per il divorzio e gestore patrimoniale presso BDF a Chicago.

"Ad esempio, $ 10,000 in un [conto pensionistico individuale] o un conto di intermediazione non equivalgono a $ 10,000 in contanti a causa delle loro diverse implicazioni fiscali", ha affermato. "IRA e conti di intermediazione possono innescare guadagni imponibili".

"I consulenti finanziari devono essere coinvolti durante tutto il processo di divorzio perché ci sono così tante decisioni finanziarie che potrebbero avere un impatto sul resto della vita [dei clienti]", ha detto Caragiulo. "È l'unica volta nella tua vita in cui puoi vedere l'impatto di una decisione prima di prenderla."

Tra le altre cose, i consulenti possono esaminare le allocazioni nelle classi di attività dei conti di intermediazione per sviluppare ipotesi sul tasso di rendimento, ha aggiunto. "A loro volta, possono mostrare diversi scenari e la probabilità di successo nel coprire le spese post-divorzio".

CFP e analista finanziaria certificata per il divorzio Claudia Mott, proprietaria di Epona Financial Solutions a Basking Ridge, nel New Jersey, ha affermato che c'è un numero schiacciante di cambiamenti da affrontare.

"Lo chiamo 'Anno della paura'", ha detto. Mott ha elencato alcuni importanti modi in cui i consulenti finanziari aiutano i coniugi divorziati ad affrontare le questioni finanziarie, tra cui:

• Educazione: Mott risponde spesso a domande di base sull'equità domestica, i componenti di un mutuo e come funziona l'assicurazione.
• Conti di consolidamento: I consulenti gestiscono la documentazione di trasferimento post-divorzio e impostano correttamente i conti (ad es. pensionamento o mancato pensionamento).
• Pianificazione e investimenti pre e post-divorzio: Lavorano per raggiungere i tuoi obiettivi immediati ea lungo termine.

I consulenti finanziari possono anche essere chiamati come consulenti per le procedure di divorzio. CFP e analista finanziario certificato per il divorzio Michael Black, proprietario di Michael Phillips Black Wealth Management a Scottsdale, in Arizona, fornisce analisi finanziarie agli avvocati da presentare in tribunale affinché il giudice prenda una decisione.

Black si descrive come un "contenzioso [analista finanziario certificato di divorzio] che espone le implicazioni finanziarie per diversi scenari e diversi interessi coniugali". Il suo contributo è necessario, dice, perché "gli avvocati che stanno applicando la legge non sono formati per sviluppare e presentare un caso a un giudice con una prospettiva di cosa significhi finanziariamente per il cliente".

"Il loro compito è presentare un caso che soddisfi i requisiti delle leggi e dei costumi locali", ha affermato Black. "Non si concentrano sul risultato finanziario più vantaggioso per i clienti perché non è la loro formazione, responsabilità o interesse".

Pertanto, Black esegue la modellazione finanziaria per avvocati e tribunali per identificare le esigenze finanziarie del cliente dopo il divorzio e impostare la road map finanziaria. La parte più complicata, ha affermato, è sapere quali asset soddisfano meglio le esigenze dei clienti.

"Se non stanno lavorando con un consulente finanziario, spesso spetta al cliente consigliare il proprio avvocato su quali risorse soddisfano le sue esigenze", ha affermato Black. “Ma spesso i clienti non pianificano in anticipo ciò di cui hanno bisogno; invece, reagiscono a ciò che ottengono".