Goldman Sachs scommette che vorrai un prestito di $ 10,000 dalla banca di investimento

Goldman Sachs, la banca d'investimento di 153 anni, è ora ufficialmente nel settore dei prestiti per la casa mentre continua a spingere nelle finanze degli americani comuni.

La banca prevede di aggiungere un milione di clienti all'anno alla sua nascente divisione retail Marcus attraverso l'acquisizione di GreenSky, ha annunciato a settembre a un prezzo di 2.2 miliardi di dollari, hanno affermato i dirigenti di Goldman nella loro prima intervista dopo l'accordo chiuso Martedì. GreenSky è un'azienda fintech con sede ad Atlanta che si concentra su prestiti edilizi con una dimensione media di $ 10,000.

"È un ottimo motore di acquisizione perché prevediamo di portare un milione di nuovi clienti all'anno attraverso questa distribuzione che stiamo aggiungendo all'ecosistema Marcus", ha affermato Swati Bhatia, un partner di Goldman ed ex dirigente di Stripe. Questi clienti potranno utilizzare quelli dell'azienda Marco app, dove verranno offerti gli altri prodotti della banca, inclusi risparmi, prestiti personali e un conto corrente digitale previsto entro la fine dell'anno, ha affermato.

La mossa ha ampie implicazioni per gli investitori Goldman poiché aumenta le sue ambizioni nel finanziamento al consumo, portando maggiori opportunità e rischi. Goldman inizierà a generare prestiti di GreenSky utilizzando il proprio bilancio di $ 1.5 trilioni nei prossimi mesi, secondo Bhatia, in sostituzione dei partner bancari a cui GreenSky si era appoggiato quando era indipendente.

Ciò aggiungerà potenzialmente miliardi di dollari di nuovi prestiti al suo bilancio, che dovrebbe fungere da motore per generare il tipo di reddito da interessi che alimenta rivali al dettaglio più grandi come JPMorgan Chase ed Wells Fargo.

Di conseguenza, Goldman, che in genere promuove la sua capacità di gestire il rischio aggiungendo prodotti come il Apple Card al suo portafoglio - sarà più esposto alla solvibilità dei comuni americani. Mentre GreenSky si rivolge naturalmente ai proprietari di case, i prestiti non sono garantiti, il che significa che le case dei clienti non vengono utilizzate come garanzia se il mutuatario rimane indietro.

GreenSky aveva ottenuto prestiti per circa 7 miliardi di dollari un anno prima dell'acquisizione, anche se Goldman potrebbe scegliere di cartolarizzare alcuni dei prestiti, a seconda delle condizioni del mercato, ha affermato Bhatia.

Grazie alla carenza di nuove case di costruzione e alle tendenze del lavoro a distanza accelerate dalla pandemia di coronavirus, la domanda di prestiti per la casa è stata robusta, secondo il fondatore di GreenSky David Zalik, che si unisce a Goldman a livello di partner.

“È incredibile quanto sia resiliente quell'azienda, anche con una pandemia, con le sfide della catena di approvvigionamento, aumento dei tassi di interesse; la richiesta è stata enorme", ha detto Zalik. “Ci sono stati due mesi durante la pandemia in cui non siamo cresciuti, e poi è andato alle stelle. Le persone vogliono investire nelle loro case”.

I clienti in genere giungono a GreenSky attraverso la rete di 10,000 commercianti della fintech, che vanno dalle piccole imprese ad alcuni dei più grandi marchi statunitensi di bricolage. Gli utenti scelgono la lunghezza di rimborso periodi che possono variare da 36 a 84 mesi e possono rimborsare anticipatamente i prestiti "in qualsiasi momento", secondo Zalik.

"Il consumatore apprezza che se il progetto totale è di $ 15,000, posso acquistarlo per $ 90 al mese a un basso tasso di interesse a una cifra", ha affermato Zalik. "Aiuta il consumatore a permettersi e gestire i propri contanti e aiuta l'azienda a vendere i propri prodotti, non diversamente da quanto Toyota vende molte più auto perché sono disponibili finanziamenti".

L'integrazione dei sistemi GreenSky in Goldman durerà per il resto dell'anno e forse fino al 2023, ha affermato Bhatia. Con ciò, la banca sarà più vicina alla sua visione di fornitore di molteplici prodotti digitali, sia direttamente ai consumatori che tramite partner.

"Alla fine, una volta completata l'integrazione, saremo in grado di offrire prodotti in tutto lo spettro a tutti i nostri clienti", ha affermato Bhatia. "Stiamo lavorando per creare un'esperienza digitale senza interruzioni per i nostri clienti".