Nel corso della tua carriera, è probabile che una parte del tuo reddito sia stata destinata ai benefici della previdenza sociale per ogni periodo di paga. La proposta? Quando arriva il momento di andare in pensione, puoi trarre vantaggi mensili da questo programma. Questo ti fornisce un flusso di reddito aggiuntivo oltre ai tuoi risparmi pensionistici personali. Se il tuo lavoro nel corso degli anni ti ha reso idoneo a percepire una pensione, tuttavia, tali pagamenti possono ridurre i benefici della previdenza sociale a cui altrimenti avresti diritto. Questa riduzione è chiamata la disposizione di eliminazione del colpo di fortuna, o WEP.
Considera di lavorare con a consulente finanziario mentre fai piani finanziari per la tua pensione.
Che cos'è la clausola di eliminazione del colpo di fortuna?
La disposizione per l'eliminazione dei guadagni inaspettati (WEP) è una formula che riduce efficacemente Previdenza sociale e prestazioni di invalidità per alcuni pensionati che percepiscono una pensione durante il pensionamento, oltre ai pagamenti della previdenza sociale.
WEP si applica ai beneficiari della previdenza sociale la cui pensione deriva da un lavoro non coperto o da uno che non lo ha fatto versare in FICA. Se non hai trattenuto le tasse sulla previdenza sociale dalla tua busta paga e poi ricevi una pensione da quel lavoro, puoi probabilmente aspettarti che i tuoi benefici della previdenza sociale in pensione vengano ridotti.
Nel 1983 è stata introdotta la disposizione per l'eliminazione dei guadagni inaspettati come salvaguardia dei benefici. Impedisce ad alcuni lavoratori di raccogliere tutto Benefici della previdenza sociale in aggiunta alla pensione, senza aver pagato alla previdenza sociale una quantità sufficiente della propria carriera.
La formula WEP tiene conto del numero di anni in cui sono state trattenute le tasse di previdenza sociale. Quindi utilizza una scala mobile per determinare i vantaggi dell'anno di idoneità (ELY).
Come viene applicato il WEP
La disposizione per l'eliminazione dei guadagni inaspettati riguarda sia la previdenza sociale che le prestazioni di invalidità. Calcola un beneficio equo che è proporzionale al numero di anni in cui hai ottenuto guadagni sostanziali da un lavoro idoneo (uno che ha trattenuto FICA). Le riduzioni WEP sono applicate su una scala decrescente. Se, ad esempio, hai 30 o più anni di guadagni sostanziali da un lavoro idoneo alla previdenza sociale, potresti ricevere il 90% delle prestazioni della previdenza sociale anche se stai riscuotendo una pensione anche da un lavoro non coperto.
Tuttavia, se hai meno di 20 anni di lavoro eleggibile con guadagni sostanziali e ricevi una pensione da una carriera non coperta, puoi ricevere solo fino al 40% dei tuoi benefici di Social Security.
Il calcolo WEP viene applicato prima di altri calcoli di adeguamento delle prestazioni, ad esempio riduzioni per il prepensionamento, crediti di vecchiaia ritardati e COCA COLA.
Limiti di fornitura
Se stai raccogliendo i benefici della previdenza sociale mentre ricevi una pensione da un lavoro non coperto, molto probabilmente si applica il WEP. Infatti, a dicembre 2020, oltre 1.9 milioni di americani sono stati colpiti dal WEP. Secondo la Federation of American Scientists, la maggior parte di questi erano ex dipendenti statali e federali.
Tuttavia, ci sono limiti a quanto questa disposizione può ridurre i tuoi pagamenti di Social Security. Ciò è particolarmente vero se percepisci una pensione inferiore.
Il WEP prevede una riduzione massima pari al 50% delle prestazioni pensionistiche o pensionistiche derivanti da qualsiasi lavoro non coperto. Ciò significa che, indipendentemente da quanti anni hai speso (o non hai speso) ricevendo guadagni sostanziali da un lavoro coperto, i tuoi sussidi di Social Security non saranno ridotti di più della metà del tuo pagamento della pensione.
Chi è esente dal WEP?
Se ricevi una pensione da un lavoro non coperto, i tuoi benefici non saranno automaticamente soggetti alla clausola di eliminazione delle impreviste. Ci sono alcune importanti eccezioni.
Hai 30 o più anni di idoneità guadagni. Se hai lavorato 30 o più anni in un altro lavoro con guadagni sostanziali, che ha trattenuto la previdenza sociale, sei esentato dal WEP. I guadagni sostanziali sono definiti come $ 26,550 o più per l'anno 2021. Questa esenzione si applica generalmente ai pensionati che hanno iniziato un seconda carriera dopo il loro primo pensionamento. Può anche avvantaggiare coloro che hanno cambiato lavoro a metà della loro carriera.
Avevi diritto alla pensione prima 1986. Se sei diventato idoneo ad accettare pagamenti pensionistici dal tuo lavoro non idoneo prima dell'anno 1986, non sei soggetto a un adeguamento WEP sulle tue prestazioni di previdenza sociale.
Sei un impiegato federale il cui servizio e copertura della previdenza sociale sono iniziati il 1° gennaio 1984. La disposizione di copertura obbligatoria WEP significa che i dipendenti federali che erano in servizio all'inizio del 1984 sono esenti.
Stai ricevendo una pensione ferroviaria. Se la tua unica pensione proviene da un lavoro ferroviario, è esente da WEP.
Conclusione
Il WEP mira a impedire ai pensionati l'ingiusto vantaggio di ricevere tutti i benefici della previdenza sociale se ricevono anche una pensione da un lavoro che non è stato versato alla previdenza sociale. Il WEP può ridurre le prestazioni di previdenza sociale ammissibili fino al 60%. Ha una detrazione massima pari alla metà della tua pensione. Per evitare il WEP, dovrai lavorare per almeno 30 anni in una posizione qualificata (idonea alla sicurezza sociale) con guadagni sostanziali (per il 2021, questo è $ 26,500 o più). Altre esenzioni WEP includono pensioni ferroviarie, indennità di reversibilità, pensioni iniziate prima del 1986 e dipendenti federali la cui copertura della previdenza sociale è iniziata il 1 gennaio 1984.
Suggerimenti sulla sicurezza sociale
Se non sei sicuro di come prepararti al meglio per la pensione, considerare di lavorare con un consulente finanziario chi può costruire un portafoglio in base alle tue esigenze, all'orizzonte temporale e alla situazione finanziaria. Trovare un consulente non deve essere difficile. SmartAsset può abbinarti con un massimo di tre consulenti nella tua zona in soli cinque minuti. Se sei pronto a trovarne uno, inizia ora.
Se preferisci andare da solo, usa SmartAsset's calcolatore di asset allocation per determinare come dividere al meglio i tuoi soldi tra azioni, obbligazioni e contanti. Il calcolatore basa la sua raccomandazione sul tuo profilo di rischio e offre una ripartizione di ciascuna classe di attività.
Pensi di essere influenzato dal WEP? Quindi è importante tenere conto di questa riduzione delle prestazioni quando si pianifica la strategia di risparmio previdenziale. In alcuni casi, potrebbe essere necessario risparmiare di più per avere a pensionamento finanziato con successo. O forse dovrai ritardare il pensionamento per raggiungere la soglia di esenzione di 30 anni.
Non perdere le notizie che potrebbero avere un impatto sulle tue finanze. Ricevi notizie e suggerimenti per prendere decisioni finanziarie più intelligenti con l'e-mail semestrale di SmartAsset. È gratuito al 100% e puoi annullare l'iscrizione in qualsiasi momento. Iscriviti oggi.
Credito fotografico: ©iStock.com/BackyardProduction
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html